как вводить пин код при оплате картой
Как расплачиваться банковской картой в магазине и правильно вставлять карту в банкомат
Если вы каждый раз переживаете о том, как расплачиваться банковской картой в магазине и как правильно вставлять карту в банкомат, то эта статья для вас. Запомнив, изложенные здесь простые правила, вы больше не будете нервничать из-за пластиковой банковской карточки.
Как расплачиваться банковской картой
Чтобы расплатиться банковской картой в магазине, ресторане, салоне красоты, на вокзале, в общем, любой торговой точке, нужно, чтобы она была оборудована платежным терминалом (POS-терминалом).
Если торгово-сервисная организация принимает к оплате банковские карты, она уведомляет об этом наклейками с логотипами платежных систем: Visa, MasterCard, Union Pay, МИР и т.д. на дверях заведения и на кассе. Если же вы не увидели наклейки, то узнайте у персонала, осуществляют ли они оплату банковскими картами.
POS-терминал (англ. Point Of Sale — точка продажи) – это электронное устройство, которое позволяет произвести оплату покупки с банковской платежной карты. Оборудование для безналичной оплаты покупок отличается в зависимости от модели, морально устаревшие терминалы способны обслуживать только карты с магнитной полосой. Современные POS-терминалы могут обслуживать карты с магнитной полосой, карты с чипом (смарт-карты) и бесконтактные карты.
Существуют два способа оплаты банковской картой: передача ее кассиру, где он сам осуществляет процедуру оплаты и самостоятельная оплата, когда карта не передается в чужие руки, а платежный терминал доступен для клиента.
Карта с магнитной полосой
Карты с магнитной полосой постепенно начинают исчезать из российского рынка, это связанно с их низкой безопасностью. Информацию на магнитной полосе легко копировать и подделать, мошенники активно пользуются этим, к тому же карты с магнитной лентой быстрее изнашиваются.
Чтобы расплатиться картой с магнитной полосой нужно:
В некоторых терминалах можно расписываться специальной ручкой на экране, а не на чеке. Это удобнее и кассиру и покупателю.
Основное правило безопасности с платежными картами: если вы передаете карту для оплаты кассиру, вся процедура должна проходить на ваших глазах.
Не допустима ситуация когда работник торговли забирает карту и удаляется с ней (например, в ресторане или кафе). Пока вы его не видите, он может, например, сохранить ваши персональные данные, указанные на карте и воспользоваться ими для оплаты покупки в интернете или прибегнуть к другим видам мошенничества.
Карта с чипом
В России, как и во всем мире, карты с чипом постепенно вытесняют магнитные карты, Сбербанк перестал выпускать карты с магнитной полосой с 1 июля 2013 года, все его карты теперь выпускаются с чипом.
Надо отметить, что в чистом виде чиповую карту найти трудно, все они изготовляются вместе с магнитной полосой. Это связанно с тем, что далеко не во всех торгово-сервисных предприятиях есть терминалы, обслуживающие чиповые карты. Для удобства клиентов, в случае невозможности считывания информации с чипа, можно использовать магнитную полосу.
Если ваша платежная банковская карта имеет чип, то есть встроенную микросхему, то вам необходимо вставить карту до упора в чип-ридер терминала чипом вверх, ввести пин-код и подождать пока операция совершится, а потом вытащить карту из терминала.
Если пин-код три раза будет введен неверно, то карта будет автоматически заблокирована. Ставить свою подпись на чеке не нужно, введенный пин-код является электронной подписью.
Бесконтактная карта
Технология бесконтактных платежей у международной платежной системы Visa носит название payWave, у MasterCard — PayPass. В народе все бесконтактные карты стали называть PayPass (пей пасс).
В бесконтактные карты встроена антенна, которая передает информацию терминалу, на таких картах изображен значок в виде волн 
.
Карту нужно просто поднести к бесконтактному считывающему устройству и покупка будет оплачена. Не надо вводить пин-код или расписываться.
В России сумма покупки данным способом ограниченна 1 000 рублей. Если сумма покупки больше, расплачиваясь бесконтактным способом, нужно будет ввести пин-код карты или подписать чек.
Бесконтактные карты пока не получили широкого распространения в нашей стране. Несмотря на то, что сейчас все крупные банки их выпускают, многие относятся к таким картам недоверчиво. Также считыватели бесконтактных карт есть не во всех торговых точках.
Сбербанк также предлагает большой ассортимент карт с бесконтактной технологией оплаты. Бесконтактные карты Сбербанка — это и классические карты, а также золотая, платиновая, молодежная карта и другие.
Альфа-банк является лидером по выпуску устройств, для бесконтактной оплаты. Это и браслет, который выпускается держателям молодежной карты Next, и бесконтактные наручные часы AlfaPay, а также банкоматы, в которых все операции можно делать в одно касание, благодаря бесконтактной технологии оплаты.
Как вставить банковскую карту в банкомат
Если вы часто вставляете банковскую карту в банкомат не той стороной, которой нужно, это действует на нервы. Конечно, это не страшно, надо просто вытащить карточку и вставить ее правильно.
Просто запомните два простых правила, как правильно вставить банковскую карту в банкомат, они распространяются на все виды карт:
Что делать, если банкомат не выдал деньги, но со счета списал читайте в этой статье.
Оплата телефоном
Самая удобная и быстрая безналичная оплата — это оплата смартфоном. Расплачиваться телефоном легко и просто — не надо носить с собой платежные карты. Доступна эта возможность обладателям определенных моделей телефона с помощью приложений Apple Pay, Android Pay или Samsung Pay.
Для тех, у кого смартфон с Android, проверить возможность бесконтактной оплаты с помощью приложения Android Pay можно здесь.
Для обладателей телефонов Samsung проверить, можно ли платить с помощью Samsung Pay здесь.
Оплачивать с Android Pay или Apple Pay можно только в торговых точках, поддерживающих бесконтактную оплату. Там, где есть значки радиоволн. Оплата Samsung Pay возможна везде, где есть POS-терминалы. Это связано с тем, что Samsung использует не только бесконтактную технологию NFC, но и магнитную передачу данных MST.
Удачных покупок!
Нина Полонская
Как оплачивать картой в магазине
Использование наличных денег по удобству значительно уступает банковским картам. В части оплаты товаров в торгово-розничных сетях эта тенденция выражена сильнее: проще и быстрее оплатить картой в магазине, чем рассчитываться наличными.
Правила оплаты банковской картой в магазине
Сервис Brobank.ru преследует цель — повышение финансовой грамотности населения. По этой причине эксперты стараются размещать только актуальные и полезные материалы. В части оплаты картой в магазине, следует выделить несколько основных правил, которых следует придерживаться в каждом случае. В их числе:
Эти элементарные правила безопасности помогут владельцу банковской карты максимально снизить вероятность доступа к средствам со стороны третьих лиц. При этом важно знать, что современные карты оснащены дополнительными инструментами безопасности, поэтому риск при правильном использовании пластика минимальный.
Как оплатить картой в магазине
С 2013 года банки стали внедрять по картам технологию бесконтактной оплаты PayPass. Благодаря этой технологии оплата производится без необходимости проведения магнитной ленты через платежный терминал. Достаточно поднести карту к считывающему устройству на несколько сантиметров или прижать вплотную, в результате чего операция будет совершена. Деньги спишутся со счета в той сумме, которая указана на экране платежного терминала.
Карту можно подносить любой стороной, но, желательно, прикладывать пластик тыльной частью, чтобы лицевая сторона с номером и реквизитами владельца не подвергалась быстрому износу. Технология PayPass имеет ряд дополнительных преимуществ, в числе которых:
Пин-код не вводится в том случае, если не превышается сумма, установленная банком-эмитентом для бесконтактной оплаты. В большинстве случаев эта сумма равна 1000 рублям. Отдельные банки повысили допустимый порог до 3000 рублей. Это значит, что покупки в пределах таких сумм можно делать всего в одно касание — без ввода пин-кода и совершения каких-либо дополнительных действий.
Когда пин-код вводится обязательно
Оплата картой в магазине не во всех случаях совершается бесконтактно и без ввода пин-кода. В основном исключения касаются случаев, когда превышается максимальная сумма покупки — 1000-3000 рублей, в зависимости от правил, установленных кредитной организацией.
Некоторые терминалы оплаты, помимо технологии PayPass, работают также и по относительно устаревшему принципу — пластик необходимо чипом вверх вставить в гнездо, ввести пин-код и нажать кнопку активации. Именно так оплачивается покупка, когда превышается максимально допустимая сумма, либо банковская карта не оснащена технологией бесконтактной оплаты.
При попытке сделать покупку на сумму в допустимых пределах и при наличии по карте технологии PayPass, держатель может столкнуться с тем, что терминал запросит пин-код. Такое случается в основном в местах общепита в качестве дополнительной защиты при совершении оплаты. Для совершения операции достаточно вставить карту в гнездо терминала и ввести пин-код.
Есть ли разница, карта какого банка используется для оплаты
Некоторые пользователи интересуются, как оплачивать покупки в магазине с карты Сбербанка или какого-либо другого российского банка. Банковские карты в России изготавливаются по международным стандартам.
Поэтому механизм совершения оплаты напрямую зависит не от банка, выпустившего карту, а от наличия или отсутствия по ней дополнительных опций — PayPass, NFC (ближняя бесконтактная связь — для оплаты смартфоном) и других.
Как оплатить покупку в магазине с кредитной карты
Кредитки по сравнению с дебетовыми картами обладают дополнительным преимуществом — кредитным лимитом, за счет которого пользователь может совершать покупки и оплачивать некоторые услуги. По механизму совершения оплаты они ничем не отличаются друг от друга.
Более того, карты с кредитным лимитом могут использоваться в виде дебетовых: держатель пользуется только собственными средствами, не прибегая к заемным деньгам. Все основные опции, включая и технологию бесконтактной оплаты, на таких продуктах доступны. Единственная поправка: банк может установить некоторые ограничения в части пользования кредитным лимитом.
В каких случаях карта блокируется
По большинству карт применяется правило, согласно которому при вводе неверного пин-кода 3 раза и более, они блокируются банком на 24 часа. Правило распространяется на совершение операций в устройствах самообслуживания, а также на покупки в торгово-розничных точках.
Часто терминал не принимает карту к оплате по непонятным для ее владельца причинам. Для начала необходимо убедиться, что пластик выпущен на базе платежных систем VISA, Mastercard или НСПК МИР. При использовании карт остальных международных платежных систем могут возникнуть трудности, так как они принимаются не во всех торговых точках России.
В некоторых случаях совершаемая операция блокируется банком-эмитентом. Чаще всего подобное случается, если клиент пользуется кредиткой. При исправности платежного терминала причину сложностей с оплатой следует уточнять в банке.
Комментарии: 0
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Как пользоваться бесконтактной картой
К 2019 году более половины платежей совершается бесконтактным путем. Крупные банки постепенно отказываются от выпуска обычных карт и заменяют их пластиками с функцией бесконтактной оплаты. И кредитными, и дебетовыми картами можно рассчитываться в одно касание, без прямого контакта с терминалом. О том, как правильно пользоваться бесконтактными картами и насколько это безопасно, расскажет Brobank.ru
Что такое бесконтактная карта
Внешне бесконтактная карта практически не отличается от обычной: на ней есть фамилия и имя владельца, срок действия, номер и CVC-код на обороте. Пластик оснащен и чипом, и черной магнитной полосой. Единственное отличие — на фронтальной стороне пластика есть значок wi-fi, говорящий о том, что карта поддерживает бесконтактную оплату.
Каждая платежная система оснащает карты своей технологией:
Примечательно, что в народе термин PayPass закрепился как обозначение бесконтактной оплаты в принципе, а не только на картах MasterCard.
Как заказать
Многие банки, например, Сбербанк, выпускают только бесконтактные карты, так что специально указывать, что вам нужен именно пластик с технологией PayPass или PayWave не нужно. Также при замене карточки «старого образца» Сбербанк выдаст новую, поддерживающую бесконтактную оплату.
Если кредитно-финансовая организация предоставляет и контактные, и бесконтактные карты, то вам просто нужно выбрать ту, что соответствует вашим требованиям.
Порядок оформления бесконтактных карт такой же, как и обычных:
Несмотря на то, что изготовление бесконтактного пластика обходится банкам почти в два раза дороже, для клиентов стоимость «новых» карточек пока что не отличается от «старых» — цена будет зависеть от тарифа и банка-эмитента, а не от встроенных функций.
Как пользоваться
Итак, вы заказали и получили бесконтактную карту — осталось понять, как и где ей пользоваться. На самом деле, существенных различий между двумя типами карточек при использовании нет.
На кассах
В 2019 году практически все платежные терминалы принимают бесконтактную оплату, причем как с карт, так и с телефонов, поддерживающих технологию NFC. Если же вам все-таки попадется терминал старого образца, то расплатиться бесконтактным пластиком можно, как и обычной кредиткой — вставить, ввести пин-код, дождаться звукового сигнала и вытащить. Оплату телефоном такой аппарат не примет.
С новыми терминалами все гораздо проще — вам нужно свериться с суммой списания и приложить карточку к аппарату любой стороной на несколько секунд. Вы можете прислонить пластик вплотную к экрану или же на небольшом расстоянии. Можно даже не вытаскивать карту из кошелька или сумки. Главное, чтобы сигнал дошел до терминала. Дальнейшие действия будут зависеть от суммы покупки:
С 13 апреля 2019 года Visa расширила лимит, при котором не требуется ввод пин-кода, до 3 тыс. рублей. Однако не у всех пользователей получилось воспользоваться новыми возможностями. Дело в том, что максимальная сумма снятия регулируется не только платежной системой, но и банком-эмитентом. Некоторые банки, например, Альфа-банк, сразу же внедрили изменения, другие же решили постепенно увеличивать лимиты. В Сбербанке максимальная сумма оплаты в одно касание остается неизменной до сих пор. Заявлений об аналогичных нововведениях представители ПС MasterCard пока не делали.
В онлайн-магазинах
Для оплаты товаров в интернете нет абсолютно никакой разницы, обычный у вас пластик или же карта «быстрого касания». В любом случае вам нужно ввести данные карточки в специальное поле и подтвердить платеж кодом из СМС.
В банкоматах
Проводить операции через банкомат также можно, не вставляя пластик в картоприемник. Для этого подходят все аппараты самообслуживания, на которых расположен логотип бесконтактной оплаты — значок wi-fi, такой же, как на само́й карточке.
Чтобы банкомат распознал вашу карту, приложите ее к NFC-считывателю — черной коробочке, которая обычно расположена рядом с клавиатурой. Как только на экране появится поле для ввода пароля, карту можно убирать — больше она вам не пригодиться. Обратите внимание, что в отличие от платежных терминалов на кассах, здесь вам в любом случае придется вводить пин-код.
Безопасность бесконтактных карт
Многие держатели бесконтактных карт обеспокоены безопасностью своих средств. В частности, их пугает:
Ни одно из вышеперечисленного невозможно. Во-первых, операции, проводимые через терминал, легко отследить — ни один мошенник не будет так рисковать. Во-вторых, система устроена таким образом, что при получении оплаты терминал отключается — чтобы списать деньги еще раз, продавцу вновь нужно вбить стоимость покупки, поэтому дважды списать одну и ту же сумму не получится. В-третьих, терминал активируется на несколько секунд. Чтобы прошла оплата, пластик должен находиться от него на расстоянии не более 4 см.
Единственная реальная угроза — потеря карточки. Злоумышленник, действительно, может совершить несколько покупок на сумму менее тысячи рублей с вашей карты. Однако, если вы своевременно замените потерю и заблокируете пластик, никто им воспользоваться не сможет. К тому же если сможете доказать, что оплату совершали не вы, есть вероятность возврата украденных денег.
Способы защиты
Если все равно опасаетесь несанкционированного списания, есть способ, как дополнительно защитить бесконтактную карту. Приобретите специальный чехол с блокировкой от считывания. Пока пластик будет находиться в нем, ваши деньги никто не сможет списать.
Нелишним будет подключить СМС-информирование. Если кто-то начнет тратить ваши деньги, вы сможете быстро среагировать и заблокировать карту.
Можно ли отключить
Если вы получили карту, поддерживающую бесконтактную оплату, то отключить эту функцию никак нельзя. Все что вы можете сделать — найти банк, который еще выпускает обычные карточки, и заказать пластик там. Сложность заключается в том, что платежные системы обязали кредитно-финансовые организации выпускать карты только с чипами NFC. Причем Visa уже ввела новые правила, а MasterCard обяжет банки полностью отказаться от контактных карт только к середине 2021 года.
Также в сети есть информация, что на картах Сбербанка можно изменить лимит на сумму оплаты без ПИН-кода в личном кабинете. Однако служба поддержки дала официальный ответ, что изменения лимита на проведение операций по бесконтактной технологии не предусмотрено.
Комментарии: 0
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Как пользоваться банковской картой в магазине
Количество платежных банковских карт в России увеличивается с каждым годом. Люди все реже снимают деньги в банкоматах и все чаще оплачивают товары и услуги с использованием карты или ее реквизитов. Отчасти это вызвано дополнительными бонусами (кэшбек, программы лояльности, скидки в конкретных магазинах и т.д.), которые способствуют использованию денег именно с карты, а не наличными. Отчасти это вызвано удобством платежей посредством оплаты картой.
Способы оплаты банковской картой
Существует несколько способов оплаты товаров и услуг в магазинах и сервисных точках продаж посредством банковской карты:
У каждого описанного способа есть свои преимущества и недостатки, ограничения и возможности.
Оплата картой с вводом ПИН-кода
Это стандартная и самая распространенная процедура оплаты, которую поддерживают все банковские карты. У этого способа оплаты нет ограничений на максимальную сумму, за исключением ограничений, установленных банком-эмитентом на сумму операций за сутки, за 1 транзакцию и за 1 месяц.
Среди преимуществ оплаты с вводом ПИН-кода можно отметить:
К минусам можно отнести:
Оплата картой без ввода ПИН-кода
Такую операцию осуществляют только те карты, которые поддерживают бесконтактную оплату посредством PayPass/PayWave. У таких карточек есть специальный значок в виде антенны на лицевой стороне.
В последнее время большинство банков выпускают именные карты с возможностью бесконтактной оплаты. Этот способ имеет существенное ограничение — оплатить покупки можно в сумме до 1000 рублей. Если размер чека превышает 1000 рублей, клиенту придется вводить ПИН-код(правило работает не всегда, в случае Тинькофф — лимиты задаются в личном кабинете)
Среди плюсов бесконтактной оплаты можно выделить:
Существенный минус у пластика всего один — безопасность. Если владелец карточки потеряет ее, пластиком может воспользоваться любой желающий, оплатив покупки в магазине на сумму до 1000 рублей. Никто не заподозрит, что картой расплачивается мошенник.
О совершенной транзакции владелец карты узнает только по СМС-сообщению от банка, посмотрев в личном кабинете интернет-банкинга. Если у пользователя не подключен «Мобильный банк», он может узнать о списаниях только тогда, когда мошенники опустошат всю его карточку полностью, совершая мелкие покупки в разных магазинах в пределах 1000 рублей.
Конечно, большинство магазинов сегодня оснащены камерами видеонаблюдения, но на периферии многие продавцы экономят на этом, поэтому найти злоумышленника будет довольно сложно.
Как вернуть деньги за возврат покупки?
Часто бывает так, что магазины отказываются делать возврат товара, который был оплачен банковской картой, тем самым нарушая закон о защите прав потребителей. Продавец обязан произвести возврат средств, если покупатель обратился не позднее 14 дней с момента совершения покупки.
Например, покупатель купил разный товар на общую сумму 5000 рублей, а хочет вернуть только определенные позиции стоимостью 500 рублей. Таким образом, продавец может сделать обратную операцию на указанную сумму. Некоторые продавцы могут потребовать от покупателя заполнить заявление на возврат денежных средств за товар.
Отмена операции делается день в день, то есть, если покупатель возвращает товар в день покупки. Обратная операция возврата средств делается в любой другой день.
При отмене транзакции или обратной операции обязательно нужно взять чек, который поможет в случае, если деньги так и не вернутся на карточку.
Деньги будут возвращены магазином только на ту карту, с которой поступила оплата. Зачисление произойдет в течение 3-5 рабочих дней после процедуры возврата. Однако покупатель не застрахован от задержки по выплатам до 30 дней. Это вполне нормальные цифры, особенно в случае с крупными эмитентами: Сбербанк, Россельхозбанк и т.д.
Что делать, если деньги списались дважды?
В последнее время случается такое, что при оплате покупок связь с банком теряется и оплата по карте якобы не проходит. После первой неудавшейся попытки продавец повторно пытается списать сумму и оплата все-таки проходит, но клиент в смс-сообщении от банка получает уведомление о 2-х успешных операциях покупок. Таким образом, за 1 товар клиент платит дважды.
Многие покупатели не знают, что делать в данном случае, а продавцы магазинов отказываются прояснить ситуацию и отправляют их разбираться с банком.
Покупатель должен действовать следующим образом в подобных ситуациях:
Что делать, если сумма в чеке одна, а списалась другая?
Может произойти ситуация, когда продавец по ошибке указывает не ту сумму, а покупатель подтверждает операцию списания. Например, клиент покупает товар за 1000 рублей, а продавец случайно добавляет лишний 0. В этом случае невнимательный покупатель вводит ПИН-код и оплачивает покупку, в 10 раз превышающую реальную стоимость товара. В такой ситуации нужно обратиться к продавцу и сообщить об ошибке, потребовать вернуть средства, оплаченные в бОльшем объеме, чем нужно.
Если клиент обратился в тот же день, продавец может сделать отмену транзакции, а после этого списать правильную сумму. Если клиент пришел на следующий день, продавец может сделать обратную операцию на излишне уплаченную сумму, то есть вернуть 9000 рублей, которые покупатель переплатил. Деньги вернутся на карту примерно через 4-7 рабочих дней, но можно ожидать поступления гораздо дольше.