тинькофф mcc коды категорий

Самостоятельный выбор категорий повышенного кэшбэка в банке Тинькофф

09.07.2021 — через месяц, с 9 августа будут изменения в бонусной программе. В список исключений добавили MCC 9211 (судебные выплаты), 9222 (штрафы), 9223 (платежи по залогам), 9311 (налоги). Аналогичные изменения и в программе лояльности «Браво» (кредитка Platinum), All Airlines и Яндекс.Плюс.

30.06.2021 — в этом месяце категории на июль раздали в последние 2 дня — 29 и 30 июня.

27.03.2021 — С 26 апреля 2021 изменился текст бонусной программы «Тинькофф Блэк» и состав категорий повышенного кэшбэка. Их стало больше — 34 штуки(!), из того же набора MCC-кодов выделены новые категории:

● Детские товары: 5641, 5945 (новый MCC)
● Канцтовары: 5111 (в «книгах» он тоже есть), 5943
● Косметика: 5977
● Местный транспорт: 4111
● Платные дороги: 4784
● Электроника и техника: 5722, 5732 (новый MCC)
● Онлайн-кинотеатры: оплата подписок на Netflix, IVI, Okko.tv, MEGOGO, Кинопоиск, Amazon Prime Video, more.tv

Станет лучше или хуже? С одной стороны, вероятность получить нужные категории в 6 предлагаемых — станет ниже. С другой стороны, добавлены новые MCC-коды — 5945 и 5732. В списке категорий (ниже) желтым помечены коды, которые сформируют новые категории.

Но чтобы появилась 7-ая категория, нужно заранее включить себе Tinkoff Pro, до момента раздачи предложений по категориям (первый месяц — бесплатно). Если подключить подписку когда категории уже доступны для выбора, то седьмая категория, увы, не появится. Только на следующий месяц, если к тому времени подписка будет активна.

27.03.2020 — Нововведения в повышенном кэшбэке и категориях.

Всего существует 34 категории, из них банк предлагает 6 категорий, обычно они появляются за 1-3 дня до конца месяца, 28-29 числа. Из этих предложенных можно выбрать 3 категории на следующий месяц. Не обязательно выбирать все 3 категории сразу, можно указать сначала одну-две, а потом еще подумать. Функция выбора категории есть в личном кабинете Тинькофф в разделе «Бонусы». В мобильном банке эту функцию добавили в марте 2017 г.

30 июня закончилась акция «бесплатно навсегда» по карте Tinkoff Black для новых клиентов, но:

Список категорий и MCC-кодов

Категория «Супермаркеты» включает в себя товары и услуги в супермаркетах и специализированных магазинах по продаже продуктов питания и напитков, в том числе онлайн-супермаркеты. Сюда относятся магазины Ашан, Пятерочка, Магнолия, Перекресток, Metro-CC, Магнит и т.п., MCC-коды: 5411 — супермаркеты и продовольственные магазины, 5297, 5298, 5300, 5412, 5422, 5441 — кондитерские, 5451, 5462, 5499 (iHerb), 5715, 5921 (винные магазины, «Красное и Белое»). Обычно это самая желанная категория, т.к. продукты покупают все, и на карте Tinkoff Black она весьма широкая, например, у карты Минбанка «Варежка» всего один MCC-код 5411.

Категория «Топливо» — автозаправки, MCC-коды: 5172, 5541 — заправочные станции, 5542 — автоматизированные бензозаправки, 5983 — иногда бывает у заправок. Это категория для автолюбителей, которые ездят часто и/или далеко.

Категория «Автоуслуги» — Автозапчасти, различные виды автосервисов и СТО, автомойки — MCC 5511 — автосалоны, автосервисы, запчасти, 5521, 5531, 5532, 5533 — автозапчасти Exist.ru, Автомаг (www.amag.ru) и автосалоны, 5571, 7012, 7531, 7534, 7535, 7538 — СТО общего назначения и магазин autodoc.ru, 7542, 7549. Еще шире набор MCC-кодов по этой категории у карты Drive, но у нее есть особые условия в программе лояльности, надо много тратить в небонусных категориях, иначе шиш, а не кэшбэк.

Категория «Спорт» включает в себя MCC 5655 — спортивная одежда; 5940 — веломагазины; 5941 — магазины спорттоваров (Спортмастер, Декатлон, Кант, АльпИндустрия, Триал-спорт и др.).

Категория «Кино» включает в себя услуги и товары кинотеатров, а также аренду и покупку товаров в специализированных магазинах.
MCC-коды: 7829, 7832 — кинотеатры, 7841 — видеопрокат.

Категория «Авиабилеты»
MCC: 3000-3050 — Авиалинии, авиакомпании, 3058–3067, 3071, 3075–3079, 3081–3085, 3087–3090, 3093–3107, 3109–3148, 3150-3198, 3200–3254, 3256–3263, 3265–3268, 3270, 3274–3280, 3282–3299, 4304, 4415, 4418, 4511, 4582.

Категория «Ж/д билеты»
MCC: 4011, 4112 — железнодорожные билеты на поезда.

Категория «Рестораны»
MCC-коды: 5811, 5812, 5813 — Товары и услуги в ресторанах, кафе, барах и т.п. (кроме фаст фуд, MCC 5814 не входит!).

Категория «Фаст-фуд»
MCC-коды: 5814 — быстрое питание: Макдональдс, KFC, Burger King, Шоколадница, Старбакс, Му-Му, Пиццерии, Теремок, Автосуши, ресторан Ikea и т.п.

Категория «Животные»
MCC-коды: 5995 и 0742 — зоомагазины и ветеринарные услуги.

Категория «Книги» включает в себя товары и услуги в книжных магазинах и газетных киосках, MCC-коды: 2741 — издательства/печатное дело, торговые точки, занятые в оптовом печатании, издательстве и переплетном деле, 5111 — канцелярия, офисные сопутствующие товары, бумага для печатания и письма (оптовые поставщики), 5192 — книги, периодические издания и газеты (оптовые поставщики), 5942 — книжные магазины, 5994 — дилеры по продаже печатной продукции, розничные торговые точки, которые продают газеты, журналы и другую периодику.

Категория «Искусство»: MCC 5932 — антикварные магазины, 5937 — репродукции и антиквариат, 5970 — магазины художественных и ремесленных изделий, 5971 — галереи, 5972 — магазины монет и марок, 5973 — магазины религиозных товаров.

Категория «Цветы»: MCC 5193, 5992 — Флористика, продажа обрезанных цветов, саженцев, приспособлений для цветов

Категория «Сувениры»: MCC 5947 — Магазины открыток, подарков, новинок и сувениров

Категория «Развлечения» включает в себя услуги и товары из сферы развлечений, например: магазины видеоигр, боулинг, цирк и т.п. MCC: 7911 — танцклубы, танцшколы и студии, 7922, 7929, 7932 — бильярд-клубы, 7933 — боулинг-клубы, 7941, 7991, 7992, 7993, 7994, 7996, 7997 — фитнес клубы, 7998 — аквариумы, дельфинарии, зверинцы и морские парки, 7999 — услуги отдыха, 8664.

Категория «Duty Free» MCC-код: 5309.

Категория «Фото-видео» MCC-коды: 5044, 5045 (компьютеры, периферия), 5946, 7332, 7333, 7338, 7339, 7395.

Категория «Аренда Авто» MCC-коды: 3351–3398, 3400-3410, 3412-3423, 3425–3439, 3441, 7512, 7513, 7519.

Новые категории, которые будут доступны с 26.04.2021:

Категория «Детские товары», MCC-коды: 5641, 5945

Категория «Канцтовары», MCC-коды: 5111, 5943

Категория «Косметика», MCC-коды: 5977

Категория «Местный транспорт», MCC-коды: 4111

Категория «Платные дороги», MCC-коды: 4784

Категория «Электроника и техника», MCC-коды: 5722, 5732

Категория Онлайн-кинотеатры: оплата подписок на Netflix, IVI, Okko.tv, MEGOGO, Кинопоиск, Amazon Prime Video, more.tv

Полное описание всех возможных категорий кэшбэка Тинькофф и перечень MCC-кодов к ним можно найти на сайте банка по ссылке, возможно оно чуть более актуальное.

Каких категорий здесь не хватает? Конечно, это 8099 — «медицина» и 8021 — «стоматология» (их можно найти в аналогичных категориях другой карты — «Польза» банка Хоум кредит). Один из редко используемых для автозапчастей MCC 5013 все-таки попал в категорию «Транспорт», этим можно пользоваться.

Допустим, что вы выбрали все 3 категории повышенного кэшбэка, но забыли, какие именно. Как узнать, на какие категории товаров у меня повышенный кэшбэк? Чтобы посмотреть уже выбранные категории, в интернет-банке выберите вверху ссылку «Бонусы» и вы их увидите:

Две категории повышенного кэшбэка уже выбраны. Можно выбрать еще одну.

Полезная информация и FAQ

Если вы только что получили карту Tinkoff Black, то вы сначала не сможете выбрать никаких категорий повышенного кэшбэка потому что, по словам банка,

Категории для выбора появляются в течение 24 часов с даты активации карты, в некоторых случаях срок до 5 календарных дней

Источник

MCC-коды, которые не засчитываются как покупки в банке Тинькофф

Многие задаются вопросом о том, какую покупку нужно совершить по дебетовой карте Тинькофф-банка, чтобы сохранить начисляемый на остаток денежных средств процент в размере 5% годовых при расходах от 3000р/мес. Публикуем список МСС-кодов, которые НЕ будут учитываться в качестве операций покупок, для выполнения условия по обороту по карте (он заметно короче, чем список операций, за которые не начисляется кэшбэк): МСС 4829, 6012, 6050, 6529, 6530, 6531, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538. Информация с banki.ru, актуальность — июнь 2019:

Т.е. оплата ЖКХ на сторонних сайтах типа Мосэнергосбыта — учитывается в оборотах по карте. Информация об этом есть в тарифном плане, правила применения тарифов.

в качестве операций покупок засчитываются любые операции по оплате товаров/работ/услуг с использованием Расчетной карты (ее реквизитов), за исключением перевода денежных средств и/или пополнений электронных кошельков, операций, совершенных через Интернет-Банк и Мобильный Банк, а также иных операций по усмотрению Банка.

Список МСС-кодов, по которым банк не начисляет cashback — больше:

4812 Продажа телекоммуникационного оборудования и телефонов — Связной (сайт и салоны связи), МТС, Билайн
4813 Специализированные торговые точки по продаже телекоммуникационных устройств (только MasterCard)
4814 Оплата мобильной (сотовой) связи на сайте МТС, Билайн, Мегафон, телекоммуникационные услуги, включая звонки по местной и дальней связи, звонки с оплатой кредитными картами, звонки по телефонам, принимающим карты с магнитной полосой и услуги передачи факсов — pay.beeline.ru, pay.mts.ru, Yota
4816 Услуги компьютерных и информационных сетей (Услуги хостинга, интернет-провайдеры, Ростелеком, ТТК, МТС, Majordomo, Apple Store)
4829 Банковский перевод денег
4900 Коммунальные услуги ЖКХ и ЖКУ — электроэнергия, газ, вода, канализация
6012 Финансовые учреждения — может идти как снятие наличных, Visa Money Transfer, пополнение кошелька Qiwi банковской картой, для кредиток может быть комиссия!
6050 Электронные деньги и пополнение электронных кошельков — операции в финансовых учреждениях (только MasterCard)
6051 Не финансовые учреждения — операции с электронными кошельками, электроннными платёжными системами, финансовыми продуктами, иностранной валютой, не банковскими переводами денег, покупка дорожных чеков
6529 Пополнение баланса счёта в системе MasterCard — для финансовых учреждений (только MasterCard)
6530 Пополнение баланса счёта в системе MasterCard — для торговых точек (только MasterCard)
6531 Пополнение баланса счёта в системе MasterCard — перечисление денег за покупку (только MasterCard)
6532 Оплата участнику системы MasterCard — для финансовых учреждений (только MasterCard)
6533 Оплата участнику системы MasterCard — для торговых точек (только MasterCard)
6534 Перевод денег в финансовом учреждении (только MasterCard)
6536 Трансграничный перевод посредством сервиса MasterCard MoneySend
6537 Трансграничный перевод посредством сервиса MasterCard MoneySend
6538 Перевод денег посредством сервиса MoneySend
6540 Транзакции по финансовым операциям в специализированных точках или пунктах выдачи наличных, по MCC 6540 проходят пополнения Рапиды и Элекснета с карт MasterCard
7372 Компьютерные услуги, услуги программирования, обработки данных и дизайнерские услуги — Хостинг, домены — hc.ru, nic.ru, hetzner
7399 Бизнес-услуги, преимущественно организационного характера
7995 Игорные ставки, включая покупку лотерейных билетов, фишек для казино, ставки на скачках и пари на гоночных состязаниях — Столото (пополнение кошелька), букмекерская контора Лига ставок, Pokerstars
8999 Профессиональные услуги, не имеющие выделенного кода, — некоторые платёжные системы, ипотечные брокеры, исследовательские фирмы, финансовое планирование, графические дизайнеры, ораторы и лекторы, стенографисты, оценщики недвижимости, аукционные дома и т.д. (добавлено в декабре 2014 года).

По MCC-коду нельзя определить, произошла ли онлайн-покупка или была операция в обычном магазине с физическим присутствием карты.

Источник

Кэшбэк по дебетовой карте Тинькофф Блэк

Дебетовка Tinkoff Black пользуется большой популярностью у россиян. Она привлекает внимание выгодной бонусной программой, начислением процентов на остаток и простыми условиями оформления. С любых покупок можно получать кэшбэк реальными деньгами, а не бонусами. С условиями программы лояльности дебетовой карты Tinkoff Black можно ознакомиться в сегодняшней статье.

Как начисляется кэшбэк по карте Tinkoff Black?

Тинькофф Банк возвращает кэшбэк с суммы любых покупок. Вознаграждение выплачивается на карту в рублях один раз в месяц в дату выписки (зависит от даты оформления).

По дебетовке Tinkoff Black предусмотрено несколько видов кэшбэка:

При расчёте кэшбэка полученное значение округляется до целого числа в меньшую сторону.

Категории повышенного кэшбэка

Каждый месяц владельцу карточки Tinkoff Black предоставляется право выбора любимых категорий покупок из предложенного списка. В течение следующего месяца за все траты в указанных категориях будет начисляться от 2 до 15% кэшбэка (размер вознаграждения зависит от выбранных категорий). При совершении прочих покупок правила бонусной программы останутся неизменными (кэшбэк составит 1%).

Порядок подключения повышенного кэшбэка выглядит следующим образом:

Услуга активируется мгновенно, поэтому сразу после выбора категорий можно совершать покупки. В истории операций в интернет-банке транзакции с повышенным кэшбэком отмечаются жёлтым значком «%».

В 2021 году владельцам дебетовой карточки Тинькофф Блэк предлагается получить повышенный кэшбэк в таких категориях, как:

Лимиты начисления кэшбэка

В виде вознаграждения за покупки можно получить не более 3 000 рублей в месяц. На следующие отчётные периоды излишки не переносятся. Данный лимит касается только повышенного и базового кэшбэка.

Максимальная сумма вознаграждения за покупки у партнёров составляет 6 000 рублей в месяц. В случае превышения данного лимита остаток партнёрского кэшбэка не сгорает, а выплачивается в следующем месяце.

Какие операции не бонусируются?

За оплату товаров и услуг в категориях, представленных в таблице ниже, кэшбэк не начисляется.

Преимущества и недостатки программы лояльности

К достоинствам программы лояльности по карте Tinkoff Black можно отнести:

Основные недостатки данного предложения:

Источник

Получаем статистику расходов по MCC: Тинькофф и Рокетбанк

Введение

MCC (Merchant Category Code) — код категории продавца, используемый при операциях с банковскими картами. По этому коду банк определяет, товар какой категории приобрёл клиент. От него зависит, начислят вам кэшбэк, комиссию или отменят льготный период.

В век, когда компании зарабатывают на данных, собираемых с пользователей, грех не воспользоваться обратным ходом: использовать данные о себе, собранные компаниями, чтобы, если не заработать на этом, то хотя бы сэкономить.

Зная, какие суммы вы тратите по каждому MCC-коду, можно рассчитать, какая банковская карта принесёт большую выгоду. Поэтому, если вы достаточное время пользовались картой Тинькофф или Рокетбанк, эта статья вам пригодится, чтобы получить статистику трат по каждому MCC.

Тинькофф

Личный кабинет Тинькофф Банка показывает MCC операции при клике по ней.

Так можно посмотреть с десяток операций, но если нам нужно собрать статистику за всё время использования карты, это дело стоит автоматизировать. Попробуем достать данные в удобном для программной обработки виде.

UPD: Как заметил Smasher, личный кабинет предоставляет возможность выгрузить все операции в формате CSV или Excel. Так что под спойлером описание того, как это делал я, не зная об этом.

Для этого потребуются инструменты разработки браузера, а конкретно — анализ сетевой активности (вкладка Network в Google Chrome). Если включить анализатор и после этого попросить личный кабинет отобразить операции «За всё время», то мы быстро найдём желаемый запрос.

Можно заметить, что сервер действительно отдал данные за всё время, а в JSON-ответе присутствуют искомые MCC.

Для удобства обработки данных сымитируем запрос на Python. Я использую Jupyter Notebook.

Отправим POST-запрос на URL https://api.tinkoff.ru/v1/grouped_requests с идентичными параметрами sessionid и _methods и данными requestsData.

Если мы всё правильно сделали, то ввод response.text в консоли выведет тело ответа. Осталось разобрать эти данные и сохранить нужные нам фрагменты.

На выходе получим таблицу из MCC-кодов, стоимостей покупок и наименований магазинов.

Рокетбанк

Рокетбанк показывает MCC операции в квитанции. Поэтому нам потребуется собрать ссылки на квитанции всех операций.

С Рокетбанком чуть сложнее, потому что доступ в личный кабинет осуществляется только через мобильное приложение. Я расскажу только о том, что заработало у меня, и только про Android. Установим на компьютер анализатор Charles и пропустим трафик с телефона через него.

Для этого телефон и компьютер должны быть подключены к одной сети. Потребуется узнать IP компьютера в локальной сети. Например, с помощью ifconfig.

Далее настроим телефон для работы через прокси-сервер Charles. В Android 7.0 это делается в настройках Wi-Fi при длинном нажатии по подключенной сети. Укажем IP компьютера и порт 8888, по умолчанию используемый Charles.

Само собой разумеется, что приложение Рокетбанка использует TLS при взаимодействии с сервером и просто так прослушать трафик мы не сможем. Charles поддерживает перехват трафика с подменой TLS-сертификата, то есть реализует MITM-атаку. Однако для этого устройство должно доверять корневому сертификату Charles.

Но и этого будет мало, так как в Android 7.0 по умолчанию приложения не доверяют пользовательским центрам сертификации. Безопасность! Приложение должно быть скомпилировано с соответствующим разрешением. Препятствие? Ни разу. Декомпилируем и скомпилируем как нам надо.

Сперва достанем пакет приложения с телефона. Это можно сделать с помощью Android Debug Bridge или приложения Apk Extractor. Первый способ у меня на Android 7.0 не сработал, а второй с задачей справился.

Забираем пакет на компьютер и декомпилируем с помощью apktool.

Необходимо добавить файл с конфигурацией сетевой безопасности по пути res/xml/network_security_config.xml. Подробнее про формат файла конфигурации можно почитать здесь, нам же хватит следующей настройки:

На этот файл конфигурации нужно указать в манифесте приложения (AndroidManifest.xml в корне), добавив параметр android:networkSecurityConfig в тег application.

Осталось подписать приложение, так как неподписанные приложения не устанавливаются. Используем для этого программу для подписи со встроенным тестовым сертификатом.

Удалите оригинальное приложение Рокетбанка с телефона, скопируйте изменённый пакет на телефон и установите (например, через приложение «Файлы»).

Теперь перехват трафика в Charles должен работать. Откройте приложение Рокетбанка, авторизуйтесь и смотрите в Charles. Вот она, наша ссылка на квитанцию.

Снова вернёмся к Python и сымитируем этот GET-запрос, только не будем мелочиться и попросим сервер отдать нам данные обо всех операциях. Ну или хотя бы о первых 999999.

Опытным путём выяснено, что сервер доверяет сессии только в том случае, если вместе с токеном отправлены корректные x-device-id, x-time и x-sig. Нам не жалко, ведь ничего придумывать и считать не придётся, просто скопируем.

Для выдёргивания MCC из квитанции будет достаточно регулярки. Пробегаемся по операциям, читаем квитанцию, прогоняем её через регулярку и всё что надо у нас в кармане.

Пожалуй, можно удалить изменённое приложение и установить обратно оригинальное.

Итого

Объединив данные от двух банков, сгруппировав операции по MCC с помощью сводной таблицы (Pivot Table), вручную почистив данные от переводов и снятия наличных и местами сгруппировав в похожие категории, я получил следующую картину:

Теперь, воспользовавшись сервисом вроде mcc-codes.ru, можно подобрать карты с повышенным кэшбэком на наиболее затратные категории. И, соотнеся величину возможного кэшбэка со стоимостью годового обслуживания, определить, целесообразно ли оформлять конкретную карту.

Какая от этого выгода? При моих тратах и правильном подборе карт удастся сэкономить от 10 тысяч рублей в год. Стоит ли это того? Решать вам 🙂

Источник