qr код для сбп как создать
Как кассиру принимать оплату по СБП QR
Для приёма оплаты по СБП QR вам потребуется мобильное приложение СберБизнес. Скачайте приложение в магазине AppStore для IOS или GooglePlay для Android.
Откройте мобильное приложение
На вашем мобильном устройстве откройте приложение СберБизнес. Нажмите кнопку Войти и введите логин, который передаст ваш руководитель.
Затем введите СМС-код, полученный на телефонный номер вашего руководителя. Придумайте и подтвердите ПИН-код для последующего входа в приложение.
Подключите уведомление об оплате по СБП QR
После входа в приложение отобразится экран с доступными способами оплаты. Выберите СБП QR.
Чтобы получать и управлять уведомлениями об оплате заказа, перейдите в QR-коды и включите пуш-уведомления по нужному QR-коду, нажав на переключатель карточки.
Принимайте оплаты по QR-коду
Для генерации QR-кода необходимо нажать на QR-код.
Назовите покупателю сумму покупки и покажите QR-код покупателю.
Покупатель считает QR-код через мобильное приложение Банка, введет сумму и подтвердит платеж.
После совершения операции, на ваш смартфон придет уведомление о статусе операции.
При необходимости вы можете попросить покупателя назвать код авторизации по операции оплаты.
СберБанк защищает персональные данные пользователей и обрабатывает Cookies только для персонализации сервисов. Запретить обработку Cookies можно в настройках Вашего браузера. Пожалуйста, ознакомьтесь с Условиями обработки персональных данных и Cookies.
Контактная информация
Коммуникации с клиентами
Сбербанк в социальных сетях
Приложения
© 1997—2021 ПАО Сбербанк.
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.
Оплата по QR-коду: как подключить, настроить и принимать платежи в рознице
Время, когда оплатить покупку в магазине безналично можно было только картой по терминалу, прошло. Сейчас достаточно подключить Систему быстрых платежей или сервис Плати QR от Сбербанка. Продавец сможет сэкономить на обслуживании терминала, а покупатель — купить товары при помощи смартфона.
Система быстрых платежей сегодня только набирает популярность, но МойСклад уже активно работает с ней. Пользователи получают деньги в розничных магазинах или парикмахерских с комиссией менее 1% за операцию.
Система быстрых платежей — что это такое?
Продукт был разработан Центробанком с целью осуществления денежных переводов по специальному идентификатору. В качестве идентификатора выступает номер телефона, либо QR-код.
С помощью СБП физлица осуществляют перевод денег клиентам иных банков. Преимуществом является отсутствие комиссии за межбанковский перевод, при условии, что сумма переводов меньше 100 тысяч рублей в месяц. Но некоторые банки устанавливают сумму беспроцентных переводов выше.
Комиссию за платежи выше ежемесячного лимита банки определяют самостоятельно, но обычно это 0,5% от суммы перевода, но не более 1 500 рублей за одну операцию.
В настоящий момент СБП могут воспользоваться и юридические лица при получении платежей от граждан. Эту возможность разработчик предоставил в конце 2019 года.
В Сбербанке разработана своя система: сервис Плати QR от Сбера, но она не привязана к СБП, и возможности доступа к ней не дает.
Можно использовать сервис для приема денег со стороны продавца и отправки платежа со стороны покупателя. Достаточно иметь QR-код. В нем зашифровывают банковские реквизиты, сумму и назначение платежа.
Для оплаты покупателю достаточно открыть на телефоне приложение интернет-банка, перейти в сервис СБП, предоставить разрешение на использование камеры телефона, и отсканировать код. Далее покупатель просто подтверждает оплату, а чек поступает автоматически поступает ему на электронную почту.
Для продавца QR-код создает банк, в котором у него открыт расчетный счет. Существует 2 вида QR-кодов:
Комиссия
Центральный Банк Российской Федерации самостоятельно устанавливает комиссию в СБП. Благодаря этому она меньше, нежели у международных платежных систем Visa, Master Card, Maestro — не более 0,7%, и зависит от вида товара или услуги.
У сервиса Плати QR от Сбера комиссия выше: до 1,5 %. Однако даже такое предложение гораздо выгоднее обслуживания по эквайрингу, за которое приходится платить до 4% с покупки.
Продавец, использующий возможность оплаты по QR-коду, экономит на эквайринге. Помимо этого, он экономит на аренде и техническом обслуживании терминала, который в данном случае просто не нужен.
Покупатель вообще не платит комиссию используя такой способ оплаты.
Преимущества платежей по QR
Отличие от переводов
Запрещено вести бизнес через счета физических лиц, когда покупатель переводит сумму по сделке на личную карту продавца. Банк такую операцию может посчитать незаконной и заблокирует ее.
Сканирование QR-кода быстрее, чем процесс ввода данных телефонного номера или банковской карты продавца. Исключена возможность ошибиться.
Бонусы «Спасибо» за оплату Плати QR от Сбера вы не получите, но это не значит, что их нельзя получить за совершение покупки.
Использование QR в рознице
В целом динамический QR-код предпочтительнее к использованию в точках розничной торговли. Сумма платежа уже зашифрована в коде, и покупателю ее вводить не нужно. После подключения к сервису Плати QR от Сбера или СБП продавцу достаточно обновить софт на кассовом узле, а в момент приема платежа — выбрать нужный способ оплаты.
Оплата по QR-коду также может применяться в отраслях, где преимущественно используют безналичные платежи. Стоит отметить, что пандемия также внесла свой вклад, покупатели чаще стали пользоваться безналичной оплатой, совершая покупки в сети.
Например, магазин с оборотом 2 млн рублей, при эквайринге в 2,5 % заплатит 50 тысяч рублей комиссии, и еще около 6 000 рублей ушло бы на обслуживание физического терминала.
Через сервис Плати QR от Сбера, экономия была бы около 20 тысяч рублей, при ставке 1,5%, при ставке 0,7% в Тинькофф Оплате — 36 тысяч рублей. А на обслуживание термина не пришлось бы тратиться.
Оплата в интернете
Для интернет-магазинов все те же тарифы: менее 1% при оплате через СБП и до 1,5% в сервисе Плати QR от Сбера. Все зависит от того, какие товары вы продаете.
Вы можете подключить к абсолютно любому сайту возможность оплаты по QR. Для этого нужно всего один раз ввести настройки при подключении. А далее ваши клиенты будут сканировать QR-код в мобильном приложении банка и переводить вам деньги за покупку.
Для кого подходит оплата?
В первую очередь, такой тип оплаты предпочтителен для небольших магазинов. Стоимость обслуживания банковского терминала высокая. Его можно и арендовать, но при минимальных оборотах банку просто не выгодно предоставлять терминал, и он будет повышать цену.
В тех сферах, где процент безналичной оплаты около 70%, эквайринг на торговой точке — большая проблема. Представьте магазинчик с выручкой около 7,2 млн в год: доля оплаты по безналу будет 5,04 млн рублей. В таком случае цена эквайринга будет около 106 000 рублей, при комиссии 2,1%. Однако, если использовать оплату с помощью QR-кодов, экономия будет около 28% при работе с сервисом Сбера, и до 66% при работе с Тинькофф. И еще удастся сэкономить на обслуживании терминала, который в данной ситуации не потребуется.
Ограничения в использовании
К сожалению, торговая точка не может предоставить этот тип оплаты абсолютно всем клиентам. Таким способом могут воспользоваться только те покупатели, которые используют мобильный интернет-банк. Не забывайте, что есть клиенты с кнопочными телефонами без камер, на которые физически нельзя установить никаких приложений. В данном случае торговому предприятию нужно либо отказаться от терминалов, либо потерять часть покупателей.
Некоторые покупатели будут вынуждены отказаться от использования такого типа оплаты, поскольку дорожат кэшбэком. В Тинькофф кэшбэк начисляется от комиссии за банковскую операцию, но для QR-оплаты она меньше.
Для таких категорий товаров как медикаменты и продукты, комиссия для продавца всего 0,4%, а для других выше, но максимум 0,7%. У Сбербанка комиссия выше, минимальная составляет 0,6% для льготной категории товаров, а максимальная 1,5% за покупку одежды или продуктов. Продавцу такой процент выгоден, но невыгоден покупателю, чтобы получить кэшбэк.
Что же делать с кэшбэком?
Если оплатить покупку с помощью QR-кода через Сбербанк, то будут начислены бонусы «Спасибо», но сохранить кэшбэк в Тинькофф не получиться. В качестве альтернативы, продавцом может быть предложена скидка при оплате с помощью QR-кода, обычно компенсирующая кэшбэк.
Сервисы для подключения оплаты по QR
Оплата по QR возможно с помощью сервиса Тинькофф Оплата или Плати QR от Сбера.
Чтобы подключиться к СБП, продавцу нужно иметь расчетный счет в Тинькофф банке. Оплатить покупки могут клиенты любых банков, участников СПБ.
Подключиться к сервису Плати QR от Сбера, можно при наличии расчетного счета в Сбербанке России. Вносить платежи могут покупатели, имеющие счет в Сбере или Тинькофф банке. В данном случае подключаться к сервису СБП не нужно.
Как подключить сервис оплаты с помощью QR в МоемСкладе?
Изначально нужно заглянуть в магазин и определиться с сервисом для проведения платежа по QR: Тинькофф Оплата или Плати QR от Сбера.
К сожалению, использовать сразу оба приложения нельзя. Однако этот факт значительно облегчает работу кассира, в противном случае каждая продажа сопровождалась бы уточнением в каком банке открыт счет у покупателя и с помощью какой системы он хотел бы провести оплату.
Как настроить Тинькофф Оплату?
Сначала нужно открыть расчетный счет в Тинькофф банке, если у вас его еще нет. Далее пишем письмо в банк, где в теме письма указываем ИНН компании и «СБП МойСклад». После того, как сотрудник банка обработает запрос, вы получите ID-терминала и пароль на сайте Тинькофф Оплаты. После этого можно приступать к настройке нового способа оплаты в одной или нескольких розничных точках в разделе «Розница». Там нужно указать банк-эквайер и комиссию.
Как настроить Плати QR от Сбера?
Оставляете заявку на подключение оплаты по QR на сайте Сбербанка. После чего ждите звонка от менеджера, которому обязательно нужно сказать, что вы клиент МоегоСклада. Подготовьте список всех торговых точек, для которых вам нужно настроить оплату по QR и получите от менеджера IdQR и Terminal ID (TID). Это нужно для настройки точки продаж в системе МойСклад.
Посмотрите запись мастер-класса МоегоСклада и Тинькофф, чтобы узнать, как магазину подключиться к Системе быстрых платежей и принимать оплату с помощью QR кодов.
Выгодные и быстрые
платежи для бизнеса
Универсальный способ оплаты
Сценарии использования сервиса
Подходит для точек с небольшим потоком людей
Как работает
Кому подойдет
Подходит для торговых точек уже оснащенных кассами или иным оборудованием, на котором можно показать QR-код
Как работает
Мгновенный счет
Сценарий операции СБП C2B для интернет-торговли при оплате клиентом товаров и (или) услуг с мобильного устройства.
Подписки
Однократные или регулярные списания средств в пользу бизнеса.
Станут доступны в 2021 году.
Как начать пользоваться
Частые вопросы
СБП предоставляет моментальное зачисление денег на счет бизнеса, оплата может производиться круглосуточно.
СБП предоставляет самые низкие для бизнеса комиссии за прием безналичной оплаты — максимум 0,7% от суммы платежа. Подробнее со ставками для разных групп бизнеса можно ознакомиться в разделе «Бизнесу» и непосредственно в банках — участниках СБП.
Банк продавца незамедлительно информирует его о статусе операции и предоставляет информацию о сумме денежных средств, которые зачислены на счет, по СМС или иным способом.
Как подключить оплату по QR-кодам: гайд для бизнеса
Разобраться с новой схемой решила Анастасия Вершинина. Она продает продуктовые наборы в небольших торговых точках и хочет, чтобы их покупали как можно больше людей.
Система быстрых платежей: как работает и кому подходит
После того как в России заработала Система быстрых платежей, денежные переводы стали намного проще. Клиенты разных банков, которым нужно перекинуть средства друг другу, уже знают, что сервис позволяет выполнить эту операцию по номеру телефона. А вот с другим преимуществом СБП, подходящим для бизнеса, знакомы не все.
Комиссия в СБП
Анастасия неспроста обращает внимание на комиссию. Ей хочется постоянно расширять ассортимент, чтобы удержать старых клиентов, привлечь новых и выдержать конкуренцию. Это требует больших вложений, и наша героиня пытается сократить издержки.
Возможность принимать безнал от покупателей с низкой комиссией и без расходов на оборудование есть в МоемСкладе и Тинькофф Оплате. Причем стоимость перевода по СБП зависит от видов товаров или услуг.
Как подключиться к СБП
С момента как владелец магазина или индивидуальный предприниматель заинтересовался Системой быстрых платежей до того, как он сам сможет принимать оплату по QR-коду проходит не так много времени. Первое и главное с чего нужно начать — это открыть расчетный счет в банке, который подключен к СБП.
Для пользователей МоегоСклада, которые хотят настроить новый способ оплаты, необходим счет в Тинькофф банке. Если он уже есть, нужно написать письмо на электронный адрес eacq_accounts@tinkoff.ru, указав в теме ИНН компании и «СБП МойСклад».
После этого нужно дождаться ответа от менеджера банка, который подключит оплату по QR-коду, а затем получить ID и пароль на сайте Тинькофф Оплаты.
Настраиваем платежи в МоемСкладе
Итак, у вас открыт расчетный счет и подключена Система быстрых платежей. Самое время настроить интеграцию с сервисом МойСклад. Находим приложение Тинькофф Оплата в Меню пользователя и устанавливаем его. На этом этапе понадобятся ID терминала и пароль, которые вы уже получили ранее. Затем ставим флажок в строке Установлено и сохраняем.
Чтобы принимать оплату по QR-коду в МоемСкладе, нужно открыть карточку точки продаж, для которой вам необходимо подключить новую услугу, и отредактировать ее, изменив способ оплаты.
Все эти шаги подробно описаны в нашей инструкции.
Оплата по QR-коду для розницы
Процесс оплаты можно разделить на три этапа :
Владельцы офлайновых точек могут заранее распечатать необходимый код.
Как происходит оплата в интернете
В случае с интернет-магазином система сама генерирует код на этапе оплаты. Пользователю достаточно навести телефон и отсканировать код. Если же покупатель зашел на сайт с мобильного устройства, он просто увидит кнопку «Оплатить через СБП».
Виды QR-кодов
Статический может использовать продавец, который хочет распечатать наклейку с привязанным к его счету QR-кодом, чтобы затем прикрепить ее рядом с кассой. Динамический же подойдет если нужно, чтобы код автоматически формировался для каждой новой оплаты.
Отличия от классического эквайринга
Можно выделить три основных отличия оплаты по QR-коду от классического эквайринга — когда магазины принимают оплату по картам, а также по Apple Pay, Google Pay и т.п.:
Что насчет ограничений?
Оплата по QR-коду применима практически для любого небольшого магазина, а также для парикмахерской, фитнес-клуба, киоска или паркинга. Но и у такого удобного способа есть ограничения, которые стоит учитывать.
Расплатиться за товар по QR-коду пока могут только клиенты банков, которые подключены к Системе быстрых платежей и принимают такой вид перевода. Актуальный список можно найти на сайте СБП по фильтру «Оплата по QR». С 2021 года проблема исчезнет, поскольку подключиться к системе обяжут все крупные банки с лицензией.
Как рассчитать выгоду для бизнеса?
Чтобы понять, сколько ваш бизнес сэкономит на приеме оплаты по QR, скачайте пример расчета выгоды на нашем сайте. В нем вы сможете сравнить прием платежей по QR-кодам через СБП с сервисом Плати QR от Сбера.
Есть ли лимиты на операции?
Сейчас лимит составляет 600 000 рублей на одну операцию. Это значит, что через СБП можно купить недорогой автомобиль. В 2021 году ЦБ обещает увеличить лимит.
Есть ли комиссия для покупателя?
Национальная система платежных карт (НСПК) и Тинькофф банк не берут комиссию с покупателя. Но некоторые банки могут так делать, если товар оплачивается с кредитного счета.
Можно ли подключить оплату по QR-коду на ЕНВД или патенте?
Взвесив все за и против, Анастасия все-таки решила предложить своим клиентам еще один способ оплаты. Чтобы закрепить знания, она посмотрела бесплатный обучающий вебинар. Его участники рассказали и показали, как создавать новые продажи, редактировать заказы и выставлять оплату по QR-коду.
Еще Анастасия начала использовать МойСклад, чтобы вести учет продуктовых наборов, которые ежедневно привозят на склад ее небольшого магазина. В сервисе не только есть интеграция с Тинькофф Оплатой, чтобы принимать безнал по QR-коду, но и возможность обрабатывать заказы клиентов. А еще бесплатный пробный период. Регистрируйтесь прямо сейчас и убедитесь сами!
Настройка оплаты по Системе Быстрых Платежей (СБП) через QR-код (на примере Газпромбанка)
Обработка предназначена для пользователей, работающими с клиентами. Чтобы сократить время на оплату и исключить ошибки ввода реквизитов оплаты, достаточно выбрать документ, по которому будет оплата и показать сгенерированный QR код клиенту.
Прежде чем приступить к формированию QR нужно зарегистрировать свою организацию. Всё это включено в обработку.
Обработка идет как внешняя. Никаких манипуляций для ее подключения не требуется. Достаточно просто открыть ее.
Работает на всех конфигурациях с обычными формами. При желании можно переписать на управляемые.
Требования к ПО минимальные. Платформа 8.3.1 и выше. Релизы конфигурации любые.
Итак, есть такая Система Быстрых Платежей, это та самая штука, которая позволяет переводить деньги по номеру телефона в разные банки, где от получателя нужно знать лишь его номер телефона и банк, в котором у него привязан к счету телефон.
Пока это идут «обезличенные» переводы, т.е. допустим, вы переводите деньги мне или в магазине «пивтрест» деревни «Нижние Какуши» (карты принимаете? По телефону). Что мне, что «пивтресту» после списания у вас средств придет просто сообщение «получено 172 рубля»
За что, от кого – не известно. Для меня, «пивтреста» и иного малого бизнеса это не важно, потому что фактов: 172 рэ и «сейчас» достаточно чтоб идентифицировать платеж (172 –вот этот толстый, пачку «честера» взял).
Более красиво изложено на сайте ЦБ https://www.cbr.ru/PSystem/sfp/
Нам (Компаниям) это в текущем виде не совсем подходит, т.к. если какой «Вася» нам через СБП закинет 20 000, то мы не сможем эти деньги сопоставить ни с «Васей», ни с договором Васи (у нас этих договоров на 20 000 руб. – список в телевизор не влезет).
Но банк ГПБ сейчас активно педалирует тему, чтоб в QR код помимо расчетного счета получателя, еще бы вкорячивали всякую дополнительную информацию, позволяющую платеж идентифицировать. Конкретно нам необходимо и достаточно чтоб там оказался номер договора и дата.
Тогда получится так:
Зачем это нам (компании)? Потому что платежи СБП для нас дешевле классического эквайринга. Если клиент оплачивает взнос через интернет, то с каждого платежа мы банку оставляем от 1,3 до 2,1% (это у нас еще эксклюзивные условия с банком). А СБП это что-то в районе 1.
Собственно, что было сделано.
Регистрация ТСП
1. ТСП инициирует процесс регистрации Юридического лица ТСП в ОПКЦ СБП и направляет заявку на регистрацию Агенту ТСП.
2. Агент ТСП предоставляет в ОПКЦ СБП данные для регистрации Юридического лица ТСП в СБП, которые должны содержать информацию о Юридическом лице ТСП (наименование Юридического лица, адрес, ОГРН, КПП, ИНН и т.д.).
3 СБП направляет Агенту ТСП регистрационные данные. Например, Идентификатор Юридического лица.
4. Агент ТСП сообщает ТСП о результатах регистрации в СБП.
1. ТСП инициирует процесс регистрации счета Юридического лица ТСП в ОПКЦ СБП и направляет заявку на регистрацию Агенту ТСП.
2. Агент ТСП предоставляет в ОПКЦ СБП данные для регистрации счета Юридического лица ТСП в СБП, которые должны содержать Идентификатор Юридического лица, выданный ОПКЦ СБП на предыдущем этапе операции и Идентификатор Банка ТСП со счетом для зачисления/ списания денежных средств по операциям в ОПКЦ СБП.
3. ОПКЦ СБП проверяет полученную информацию и направляет Агенту ТСП регистрационные данные
4. Агент ТСП обязан сообщить ТСП о результатах регистрации в СБП.
Для регистрации ТСП в ОПКЦ СБП предварительно должны быть зарегистрированы: Юридическое лицо ТСП и счет Юридического лица. В одной заявке на регистрацию может быть указан только одно ТСП. Агент ТСП на одно Юридическое лицо может зарегистрировать несколько ТСП.
Формирование QR-кода (QRCDataApi)
1. ТСП инициирует процесс формирования QR в ОПКЦ СБП и направляет заявку на регистрацию Агенту ТСП
2. Агент ТСП предоставляет в ОПКЦ СБП данные для формирования QR-кода
3. ОПКЦ СБП проверяет полученную информацию и сообщает Агенту ТСП о результатах формирования QR-кода
4. Агент ТСП обязан сообщить ТСП о результатах запроса на формирование QR-кода и передать данные необходимые для проведения операций через ОПКЦ СБП.