Риски заболеваний коронавирусной инфекцией не входят в программы добровольного медицинского страхования (ДМС), финансирование лечения пациентов осуществляется по программам обязательного медицинского страхования (ОМС) под контролем государства. В то же время страховые выплаты по риску «смерть» или «получение инвалидности» будут осуществляться частными компаниями по заключенным договорам страхования от несчастного случая (НС). На них в первую очередь могут рассчитывать семьи пострадавших от COVID-19 заемщиков банков, если они страховались при получении кредитов. Практически все программы НС по защите жизни и здоровья заемщиков предполагают такие выплаты, если риск реализовался «по любой причине». Как показал проведенный «Интерфаксом» опрос ведущих страховых компаний, пока заявлений на выплаты по полисам НС никто из них не получал.
40 млн заемщиков застрахованы от НС
Согласно российскому законодательству, полисы НС могут продавать как страховщики жизни, так и универсальные страховщики, те и другие имеют лицензии на этот вид бизнеса. По данным ЦБ РФ, от 50 млн до 55 млн человек имели кредиты на начало 2020 года, объем выданных на 1 марта 2020 года кредитов физлицам превысил 18 трлн рублей.
Таким образом, физлица, застраховавшие свою жизнь при оформлении кредита, могут рассчитывать на выплаты по полисам при реализации угрозы вреда их жизни и здоровью из-за коронавирусной инфекции.
Как показал опрос страховщиков, даже в условиях спада активности из-за введения правительством РФ ограничительных мер для предприятий и физлиц число заключенных договоров НС в первом квартале выросло, причем в основном за счет продвижения программ НС через банковский канал. Так, по информации «ВСК», в первом квартале текущего года прирост премий по договорам НС составил 30% к аналогичному периоду прошлого года. Основной рост пришелся на кредитное страхование (+43%, в том числе на 75% выросли поступления по договорам НС в марте этого года). По договорам НС для ипотечных заемщиков прирост премий у «ВСК» составил 12% в первом квартале, в том числе на 11% показатель продаж увеличился в марте.
По предварительной оценке, приведенной «Интерфаксу в «Росгосстрахе», в первом квартале текущего года сбор премий в банковском канале существенно увеличился, а в марте этого года рост премий в банкостраховании был больше чем в 2 раза. В СК «Согласие» сообщили «Интерфаксу» о падении сборов по полисам НС в последние две недели.
Рекомендацию изучить договор страхования не все физлица-заемщики могут исполнить: значительная часть заемщиков по потребительским кредитам присоединяется банками к действующим договорам страхования НС, которые заключаются самим банком и страховщиком. Заемщик юридически выступает застрахованным лицом, но не стороной такого договора. На руки заемщик по факту страхования своей жизни получает короткую памятку, подтверждающую факт страхования, сумму покрытия и перечень рисков. В кредитных договорах сумма возмещения по НС, как правило, равна сумме предоставленного банком кредита. Получает выплату от страховщика по договору НС на руки сам заемщик или его законный представитель.
Страховая компания «ВСК» тоже включает риски возникновения заболеваний в базовые программы НС, в том числе связанные с коронавирусной инфекцией, уточнили в пресс-службе «Интерфаксу». Те же риски включают и программы страхования заемщиков, есть возможность дистанционного урегулирования убытков по НС. Сумма покрытия по базовым программам НС в «ВСК» составляет от 1 млн рублей до 1,5 млн рублей. Обращений по коронавирусу по полисам НС пока компания не получала.
Пока в России ни в одном регионе не объявляли режим чрезвычайной ситуации в связи с распространением коронавируса, хотя правительством РФ и властями субъектов Федерации введен целый набор ограничительных мер, полномочия властей территорий по принятию мер защиты от распространения инфекции правительством расширены. Однако, как отмечают юристы, страховые, компании сегодня внимательно анализируют перечень действующих исключений по различным типам договоров страхования. Неблагоприятный сценарий развития ситуации с эпидемией в стране, введение режима ЧС может изменить прогноз по выплатам. Ряд страховок по НС может не сработать, если официально будет объявлен режим ЧС: объявление ЧС приравнивается к форс-мажору и освобождает от выплат страховщиков, если иное не предусмотрено договором.
В «Капитал Лайф Страхование Жизни» «Интерфаксу» сказали, что объявление ЧС «запускает стандартные ограничения по страховым выплатам, при этом неважно, была ли ЧС введена на федеральном или региональном уровне, это стандартное исключение из полисного покрытия.
Напротив, в компании «АльфаСтрахование» сообщили агентству, что «покрытие по базовым программам и ипотечному страхованию компании не содержат исключений, связанных с ЧС».
Что такое программа 1С?
Начиная с 1991 года бухгалтеры смогли отказаться от муторного ручного труда по заполнению ведомостей и отчетов. Именно тогда фирма «1С» представила общественности и бизнесу первую версию платформы 1С:Предприятие. Стало понятно, что однотипные операции по учету может выполнять умная программа. Человеку же оставались более сложные, но менее рутинные дела.
Зачем нужна программа 1С?
Многие даже до сих пор думают, что программа 1С полезна только бухгалтеру. Наверное, именно потому, что «1С:Бухгалтерия» стала тогда первым и самым популярным продуктом.
Однако такое мнение ошибочно. Программа «1С» — это продукт для автоматизации предприятий. Перед пользователями открыт широкий ассортимент типовых решений и отраслевых конфигураций. С их помощью возможно автоматизировать бизнес-процессы в любой компании, независимо от масштабов и направлений.
Почти за три десятилетия ИТ-решения выросли из простой программы для ведения учета и сдачи отчетности до многопользовательских систем класса ERP.
Больше информации о программе 1С в сервисе Бит.Личный кабинет. Там есть понятные инструкции и бесплатные видео-уроки по 1С от тех, кто проводит обучение по 1С на регулярной основе. Переходите, регистрируйтесь и знакомьтесь с программой 1С.
Что такое 1С:Предприятие?
Все программные решения фирмы «1С» созданы на базе единой технологической платформы «1С:Предприятие».
То есть, программа 1С – это сочетание технологической платформы и конфигурации. Прикладное решение устанавливается на платформу. Платформа выполняет роль основы, фундамента.
Надо понимать, что существует достаточно много конфигураций, но платформа для них только одна.
Уже потом на фундаменте-платформе программисты создают различные конфигурации программ для пользователей.
Конфигурация — это весь функционал, который обеспечивает работоспособность платформы.
Поэтому логично представить, что эти два элемента не могут существовать отдельно друг от друга.
Ценность в том, что программисты могут доработать прикладное решение под особенности любой компании. При этом сама платформа меняться не будет.
На сегодняшний день система 1С:Предприятие не уступает продвинутым и растиражированным западным решениям. Иностранные компании, которые работают на территории России, все чаще выбирают для автоматизации своих бизнес-процессов программы 1С. У системы множество преимуществ, современные продукты предлагают широкие функциональные возможности по доступным ценам.
Фирма «1С» непрерывно работает над тем, чтобы расширить возможности системы. Именно поэтому пользователям становятся доступны новые версии. По данным на сегодняшний день, уже более 95% коммерческих и государственных компаний в России работают с решениями 1С:Предприятие.
Области применения продуктов 1С
Программы 1С:Предприятие созданы специально для решения всех известных задач по управлению компанией и учету. Конфигурация может содержать в себе не только стандартный набор общих функций, но и возможности под конкретную отрасль с учетом индивидуальных задач отдельной компании.
Любую программу «1С:Предприятие 8» можно адаптировать для конкретной отрасли.
Области, где для автоматизации применяются программы «1С:Предприятие»:
ТОП-5 популярных продуктов 1С
Если у вас небольшая фирма или вы управляете крупным холдингом, вы всегда сможете найти для себя самое оптимальное решение из линейки фирмы «1С».
Предлагаем ТОП-5 самых популярных программных продуктов 1С.
1С:Бухгалтерия
1С:Бухгалтерия — это универсальное решение, которое подойдет для любых направлений бизнеса.
Программа помогает вести учет компаний вне зависимости от того, какая у вас система налогообложения, а также обмениваться данными с другими конфигурациями 1С.
1С:Зарплата и управление персоналом
«1С:Зарплата и управление персоналом» («1С:ЗУП») — кадровый учет на предприятии и расчет с сотрудниками.
1С:Управление торговлей
«1С:Управление торговлей» («1С:УТ») — используется как для оптовой, так и розничной торговли.
1С:Розница
«1С:Розница» — подходит для компаний, которые работают с розничной торговлей.
1С:Управление нашей фирмой
«1С:Управление нашей фирмой» («1С:УНФ») — программа идеально подходит для небольших организаций. Поэтому ее часто выбирают представители малого бизнеса.
Подробнее ознакомиться с продуктами 1С:Предприятие можно на нашем сайте. Затрудняетесь с выбором системы? Звоните, наши специалисты всегда помогут. Вы можете приобрести необходимую программу в нашей компании. Эксперты доставят и установят систему, а также проведут обучение пользователей.
Чем отличается страхование жизни от страхования от несчастных случаев
Приобретая страховой полис, человек, прежде всего, страхует себя от непредвиденных ситуаций. Однако ситуации бывают разные: кто-то беспокоится об ухудшении здоровья или заболевании, а кто-то боится попасть авиакатастрофу. В соответствии со своими целями и потребностями, страхователь может выбрать полис страхования жизни или страхования от несчастных случаев (НС). И хотя у этих двух типов страхования общая задача – защитить застрахованного, каждый из них имеет свои особенности и различия. В данной статье мы рассмотрим основные отличия программ страхования жизни от страхования от НС.
Особенности программ страхования жизни
Например, программы страхования жизни «Престиж +» и «Защита жизни +» включают несчастный случай в список покрываемых страховкой рисков.
Особенности программ страхования от НС
Страхование от НС гарантирует материальную компенсацию выгодоприобретателю, если застрахованному был причинен вред, согласно условиям, прописанным в договоре.
Главное отличие страхования от НС от страхования жизни заключается в том, что страховая сумма выплачивается, только если страховой случай все же наступил. Если застрахованный успешно доживает до окончания действия полиса, страховое возмещение ему не выплачивается.
Полис страхования от НС может иметь разные механизмы действия – все зависит от набора рисков, которые страхователь включает в условия контракта.
Основными рисками, которые покрывают программы страхования от НС, являются:
Другим примером может послужить программа «Спутник жизни», которая также предусматривает страховую компенсацию в случаях:
При выборе страховой программы важно правильно определить цель, с которой вы приобретаете страховой полис. Если Вас заинтересовала одна из вышеупомянутых программ, но у вас все еще остались вопросы, обратитесь за консультацией к нашим финансовым консультантам. Наши специалисты подробно расскажут обо всех программах и помогут Вам сделать правильный выбор!
Как получить компенсацию за травму по страховке
И правильно выбрать страховую
Я два раза получила выплату по страховке от несчастного случая и два раза нет — по своей невнимательности.
Когда оформила все правильно — получила 200 тысяч рублей за две травмы. А в следующий раз упустила 50 тысяч из-за своих ошибок.
Расскажу, как получить страховую выплату за травму, что я делала неправильно и как не повторить моих ошибок.
Зачем нужна страховка от несчастного случая
В моем детстве от НС — несчастного случая — обязательно страховали в школе. Но там были такие крошечные страховые суммы и выплаты, что никто не вспоминал о страховке при травме. Такое же пренебрежительное отношение осталось к страховке у моих друзей, которые помнят обязательные страховые полисы из школы. Тем более для выплаты нужно собрать документы, обойти больницы, написать заявление. Кажется, компенсация не стоит такой мороки.
Мое отношение к страховке изменилось, когда я получила 200 тысяч рублей за две травмы.
Что за страховка. Страховка от НС не защищает от травмы или болезни, но позволяет получить компенсацию, если такое все же произошло. За возможность этой потенциальной выплаты клиент, он же — страхователь или застрахованный, платит страховой компании — страховщику. Минимальная компенсация, например за перелом пальца, уже перекроет стоимость полиса.
Не все страховки работают одинаково. В зависимости от условий они покрывают разные риски:
Все это прописано в условиях. Чем больше рисков включено в страховую программу, тем она лучше и, как правило, дороже.
Страхование от несчастных случаев осталось обязательным для представителей опасных профессий, например мчсников. Для всех остальных это дело добровольное. Хотя при оформлении кредита тоже могут навязать страховку.
Крупные компании или просто заботливые работодатели оформляют страховку от НС плюсом к ДМС. Так было и у меня.
Я сломала голеностоп в 2013 году, вылечилась и забыла об этом на два года, пока не получила травму колена. Тогда я узнала, что работодатель застраховал нас от НС и эта страховка действовала еще в 2013 году. Перечитала правила страхования. Получалось, что за выплатой можно обратиться даже по старой травме — в течение 2 лет с момента происшествия. Я начала собирать документы.
Что нужно для страховой выплаты
Наличие страховки не гарантирует компенсацию. Нужно еще доказать, что это именно страховой случай, и правильно оформить все документы. В условиях договора прописан весь порядок, расскажу об основных моментах.
Сообщить о страховом случае. Когда что-то произошло, нужно сообщить в страховую. Кто-то просит позвонить сразу, другим достаточно получить уведомление в течение определенного срока — зависит от условий конкретного страховщика. Обычный срок — 30 дней, такой я видела в правилах нескольких страховых, когда сама выбирала компанию.
Бывают исключения, когда страховщик может простить опоздание. Например, если пострадавший не мог дозвониться до страховой из другой страны или не знал, что его травма — страховой случай. В моем корпоративном договоре был установлен конкретный срок только для смерти и инвалидности, а для травмы — нет. В письме страховщику я честно объяснила, что не знала о корпоративной страховке в момент травмы, то есть два года назад.
Сначала читать, потом подписывать
Сообщить о страховом случае можно по телефону, электронным письмом или через специальную форму на сайте компании — у некоторых такие есть. Я общалась со страховыми по электронной почте.
Собрать документы. В правилах страхования и на сайте страховой есть стандартный список документов, он общий для всех компаний:
Лучше сразу уточнить, какие медицинские документы нужны при конкретной травме. Так, мой предварительный диагноз «разрыв мениска» был указан в результатах МРТ. Но в страховой компании сказали, что им для подтверждения такой травмы мало МРТ и нужны результаты артроскопии — небольшой операции, во время которой врач видит состояние сустава изнутри и может сразу что-то поправить.
Для перелома было достаточно справки из травмпункта и выписки из медицинской карты. Справка от травматолога была у меня на руках. Сложности возникли только с выпиской из обычной больницы. Оказывается, просто попросить ее у лечащего врача нельзя: медучреждение отказалось выдавать карту на руки без запроса от страховой. Это не совсем законно, но мне пришлось написать в страховую и дать согласие на обработку персональных данных. Страховая прислала официальное бумажное письмо в больницу, после чего там сделали выписку.
Выписку, справку и заявление на выплату я отправила страховщику заказным письмом.
Параллельно собирала документы для выплаты по второй травме. Для разрыва мениска потребовалось больше бумажек: выписка из больницы, результаты МРТ и операционная выписка. Так как я обращалась в два медучреждения, нужно было собрать подтверждения из обоих. Это были частные клиники, поэтому я просто написала в регистратуре заявление в свободной форме, а через день забрала копию карты, заверенную печатью и подписью главврача. К этой копии я приложила результат МРТ и послеоперационную выписку.
Весь пакет документов я снова отправила страховщику. Через две недели мне пришли смски о зачислении сразу двух выплат по обеим травмам. По моему договору компенсацию выплачивали в течение 10 банковских дней после получения всех документов. У других страховщиков срок может быть дольше, но в любом случае он указан в договоре. Если каких-то документов не хватает, страховщик ответным бумажным письмом просит их прислать. Такое же официальное письмо придет в случае отказа.
Размер выплаты. Я получила 200 000 рублей по трем пунктам:
Я не оформляла больничный. Но если бы он был, то еще получила бы дополнительную компенсацию от страховой за временную нетрудоспособность из-за травмы. Такой пункт тоже был в условиях страховки, но мне было выгоднее работать из дома и получать полную зарплату, чем сидеть на больничном.
Конечно, сумма зависит от условий страховой программы. Например, по моей нынешней страховке за те же травмы я получила бы максимум 30 тысяч рублей.
Как не надо делать при страховом случае
Когда корпоративная страховка закончилась, я решила застраховаться от несчастного случая за свой счет. Рассматривала три компании, назовем их А, Б и В. В первый раз ориентировалась только на стоимость и не вникала в условия страхования. Считала, что стоимость зависит только от суммы покрытия и срока. Стандартный полис действует год, на меньший срок оформляют не все компании.
я заплатила за два годовых полиса
Самостоятельное лечение. Через три месяца я опробовала новую страховку, когда снова травмировала колено. Но тогда я уже считала себя экспертом по суставам и понимала, что обычный рентген, который делают в круглосуточном травмпункте, ничего не покажет. Чтобы сэкономить время, я не пошла к дежурному травматологу, а сразу сделала МРТ.
В результате исследования специалист описал повреждения колена, но не написал ни слова о самом факте травмы. Делать еще одну операцию на колене я не собиралась, поэтому результатов артроскопии тоже не было. Когда я выслала МРТ в страховую, получила отказ. Для выплаты нужно подтвердить именно факт и дату травмы, то есть нужна была простая справка от травматолога. Сразу после несчастного случая нужно было приехать в больницу или травмпункт, получить справку, рекомендации и продолжать лечиться.
Сделать справку после МРТ по правилам уже было нельзя. Я упустила 25 тысяч рублей — столько выплатила бы компания А за разрыв мениска по моему полису.
Некоторые страховые оплачивают травмы только при непрерывном лечении, то есть придется ходить на приемы к врачу и делать все процедуры. Массаж и физиотерапия тоже считаются.
Игнорирование записей врачей. При следующей травме я уже пошла и в травмпункт, и к травматологу в поликлинике, а потом отправила справки в страховую. И тут снова недочет: название травмы в медицинском документе не совпадало с названием в правилах страхования. В справке написано «растяжение связок», а у страховщика — «частичный разрыв связок».
С медицинской точки зрения это одно и то же, так как связки не тянутся, а растяжение на самом деле — микроразрыв. Некоторые страховые так и пишут в условиях: «растяжение (частичный разрыв) связок». Но не компания А. Я попыталась объяснить это представителю страховой, но мне ответили, что в документах должно быть то же, что в договоре. Так я снова не получила 25 тысяч рублей.
Нужно было проверить, что диагнозы в медицинских документах такие же, как в правилах страхования, и только потом отправлять всё в страховую. Если название диагноза не совпадает — попросить врача пояснить или исправить его в справке для страховой.
На будущее я решила искать второе мнение, если есть сомнения. Возможно, другой врач после дополнительного обследования назвал бы другой диагноз. Так получилось с разрывом мениска. Когда я впервые обратилась к врачу с болью в суставе, тот заподозрил ушиб и растяжение. И только на МРТ увидели серьезную травму.
Как выбрать страховку
Мои ошибки научили меня выбирать страховую компанию. Теперь я понимаю, на что обращать внимание.
Отзывы. В интернете есть отзывы о страховых компаниях. Но их, как правило, пишут недовольные клиенты, а благодарности увидишь редко. Не нашла я и отзывов о страховке от несчастного случая — она не так популярна, как, например, каско.
Хорошо, если получится расспросить знакомых об их опыте, но никто из моих друзей не оформлял добровольную страховку от несчастного случая. Поэтому я ориентировалась на собственный опыт, внимательно читала условия и смотрела, как общаются представители компаний с потенциальными клиентами.
Отношение к клиентам. Мне не понравился подход компании А и компании Б, которую я рассматривала, когда второй раз решила купить страховку. Компания А игнорировала мое обращение полтора месяца и ответила только после третьего письма. Я побоялась, что так же долго они будут тянуть в случае травмы. В компании Б не хотели общаться по электронной почте, а предлагали приехать в офис. Мне это неудобно, хотелось оформить все быстро и через интернет.
Таблица выплат и подробные правила страхования. Посмотрите, какие именно травмы покрывает страховка, и обратите внимание на процент выплаты. Чаще всего такая таблица идет приложением к договору страхования и у нормальных компаний висит прямо на сайте. Но в компании Б после третьего запроса ответили, что таблицы вручаются лично клиенту, когда тот подписывает договор — заранее невозможно узнать, на что я подписываюсь. От такого страховщика я отказалась: мне хотелось, чтобы условия были прозрачными.
После промаха с несовпавшими названиями травм я уже внимательно читала таблицу выплат. В некоторых очень подробно расписаны травмы и условия лечения — например, не менее 2 недель в стационаре. И самое главное — в таблице указан размер выплаты, причитающейся за конкретную травму. Размер указан в процентах от общей страховой суммы. Например, у клиента полис на 500 тысяч рублей, за травму полагается 5%, поэтому выплатят 25 тысяч.
Обратите внимание на сумму, от которой рассчитывается процент выплаты по травме. Не всегда это максимальная сумма страхования. Максимальная сумма компенсации в договоре — в случае смерти. Некоторые страховщики для травмы устанавливают меньшую сумму, от которой еще рассчитывают процент выплаты.
Неприятно, что условия могут поменяться даже в период страхования — так было прописано в договоре с компанией B. Теперь она не считает растяжение страховым случаем. Хотя, когда я оформляла договор во второй раз самостоятельно, этот диагноз еще был в таблице выплат.
Ограничения. Страховые сразу оговаривают, какие травмы не компенсируют — например, полученные в самолете или из-за обострения старой болезни.
Проверьте, какие виды спорта покрывает страховка. Чаще всего любую физическую активность считают дополнительным риском и требуют доплатить за него. Например, я хожу в бассейн два раза в неделю — многие страховые считают это любительским спортом с низкой степенью риска. Страховка с таким покрытием обойдется дешевле, чем страховка для дайвинга или парусного спорта. Зимнее плавание многие компании вовсе отказываются страховать.
Срок обращения и список документов. Сразу посмотрите, в какой срок и как нужно сообщать о травме, узнайте стандартный список документов, чтобы сразу взять в больнице нужные.
В итоге во второй раз я оформила страховку в компании В. Подкупили подробные условия страхования и расширенная таблица выплат. Правда, проверить ее пока не пришлось. Получилось даже сэкономить 20% с помощью купона, который нашла в сети.
Программы индивидуального страхования
Несчастный случай – основная причина ухода из жизни людей в возрасте 20-45 лет (причем 56% этих случаев происходят дома, на даче и при занятиях спортом). Наши страховые программы разработаны с учетом особенностей различных слоев населения.
НС+. Программа краткосрочная, рассчитана на 1 год. Застрахованными по ней могут быть люди в возрасте от 1 года до 70 лет, а также люди, имеющие инвалидность 3 группы. Тариф программы 8т.р., страховая защита составит 80 000р. По данной программе мы защищены по трём страховым случаям:
1) уход из жизни в результате несчастного случая. Выплата составит 100% от суммы защиты.
2) Инвалидность I,II,III группы от несчастного случая. Здесь выплата зависит от полученной группы инвалидности: при I – 90%, II – 60%, III – 50% от суммы защиты.
3) Временная нетрудоспособность от несчастного случая, т.е. в результате переломов, ожогов, обморожений. Выплата составляет 0.3% за каждый день нетрудоспособности (240р/день), поправляем здоровье до 60 дней и сумма выплаты составит 14 400р.
Теперь рассмотрим особенности этой программы:
Страховой полис не способен уберечь от несчастного случая, однако он поможет компенсировать материальные потери при его наступлении и помочь Вам и Вашим близким в сложной ситуации.
НС+ 1г 1-70 III
8т.р. 80000 1) уход из жизни àНС 100%
80000 2) инв I II IIIà НС
4й 119000 60д. = 23760р
НС 1
Программа краткосрочная, рассчитана на 1 год. Застрахованным по ней может быть дееспособное лицо в возрасте от 18 до 70лет, также люди с 3 группой инвалидности. Страхователем может быть как сам человек, так и его родственник или предприятие. Застрахованным может быть как гражданин РФ, так и иностранный гражданин (пребывающий на территории РФ на законных основаниях).
Клиент может назначить Выгодоприобретателя (наследника) по страховому событию «уход из жизни».
Клиенту даётся защита по следующим событиям:
1) уход из жизни в результате НесчастногоСлучая, выплата 100% от суммы страховой защиты
2) инвалидность в результате НС, выплата зависит от полученной группы инвалидности: при первой – 90%, при второй – 60%, при третьей – 50%
3) временная нетрудоспособность в результате НС, выплата производится в соответствии с таблицей, приложенной к правилам страхования по программе НС1.
Программа предусматривает возможность выбора клиентом базового пакета защиты только по событиям уход из жизни и инвалидность или же полной защиты, включая временную нетрудоспособность.
Минимальный тариф программы по базовому пакету защиты (1 и 2 случаи) составляет 2т.р., сумма защиты – 200 000р.; по временной нетрудоспособности минимальный тариф 1т.р., сумма защиты – 40 000р. Если клиент берёт полный пакет защиты, то тариф суммируется. Если тариф определен в размере большем, чем минимальный, то сумма страховой защиты увеличивается пропорционально.
