оплата по qr коду это эквайринг
«Плати QR» — новый эквайринг
Графический код и немного банковской магии — рассказываем о новом способе принимать безналичную оплату от клиентов без терминала.
Что такое «Плати QR»
Это новый вид эквайринга — оплата по куар-коду в банковском приложении. Куар-коды вы наверняка не раз видели: двухмерные штрихкоды, которые можно считать с помощью камеры смартфона.
Чем «Плати QR» отличается от привычного эквайринга:
Оплата через приложение «Плати QR» надёжнее переводов на карту продавца, потому что исключает риск ошибки и удобнее для клиента. А чем проще покупателю приобрести товар, тем больше вероятность, что он вообще это сделает.
Кому подходит сервис
«Плати QR» подходит любому бизнесу благодаря разнообразию решений для онлайн- и офлайн-оплат. Но особенно полезен:
Как работает «Плати QR» от Сбербанка
Вы заключаете договор с банком и получаете индивидуальный куар-код: один или несколько — для каждой точки или курьера.
Принимать оплату по QR можно на следующий день после подключения. Есть четыре способа делать это с помощью сервиса:
После покупки клиент увидит уведомление о том, что платёж прошёл успешно, в своём приложении, а продавец или курьер — в Сбербанк Бизнес Онлайн. Вы можете дать ограниченный доступ к аккаунту сразу нескольким кассирам и курьерам по специальному логину и паролю и не беспокоиться о безопасности: персонал будет видеть только операции по «Плати QR».
При оплате с помощью «Плати QR» покупатели получают бонусы СПАСИБО.
Узнать больше о сервисе и подключить его можно в разделе «Плати QR».
Что такое QR и чем отличается от обычного эквайринга?
Новой разновидностью безналичной оплаты является куайринг или QR эквайринг. Это возможность принимать безналичную оплату, не устанавливая терминал. Всё, что нужно — графический код. Такую услуги активно внедряют крупные банки, в числе которых и ВТБ, потому что её преимущества очевидны. Давайте разбираться.
Суть QR-эквайринга
Функционирование этого нового платежного инструмента осуществляется без сложного оборудования.
Данные юрлица зашифровываются в специальный графический код (QR код), поэтому покупателю не нужно вводить реквизиты. Этот код размещается на бумажном носителе или отображается на экране устройства продавца. Клиент сканирует его с помощью своего смартфона, затем по нему банк автоматически находит информацию (она спрятана в коде), предлагает проверить данные, ввести сумму платежа и подтвердить оплату.
Уведомление об оплате продавец получает практически сразу после проведения платежа, после чего покупатель забирает товар и получает электронный чек. Деньги перечисляются от банка, который оказывает услугу эквайринга по графическому коду.
С торговой точки, которая использует такой метод, взимается комиссия, но она ниже, чем при обычном эквайринге.
Банк покупателя должен поддерживать СПБ (систему быстрых платежей).
Преимущества
Плюсы использования эквайринг оплаты по QR коду есть как для продавца, так для покупателя. Последнему не нужно использовать карту, требуется только современный смартфон и доступ в интернет.
Для продавца плюсы ещё более очевидные:
Недостатки
Пока не все потребители знают о таком способе оплаты или не умеют им пользоваться (в основном это люди старшего поколения). Впрочем, грамотность населения в этой области растет, поэтому вскоре всё больше людей станут использовать такой способ платежей.
Ещё один момент — QR технология оплаты пока доступна не во всех банках. От этого зависит, как быстро люди перейдут на удобный способ оплаты. На данный момент активно развивают интернет-эквайринг по QR-коду ВТБ, Сбербанк и Тинькофф. Впрочем, это основные банки, поэтому возможность использовать услугу имеют многие торговые точки и потребители. Постепенно и другие банковские организации начнут применять такую эффективную и простую услугу.
Сейчас идти в ногу с технологиями для бизнеса, значит подключить помимо привычного экварийнга прием платежей по QR-коду. Результат не заставит себя долго ждать.
QR-эквайринг
Эквайринг по QR коду является альтернативой классическому торговому эквайрингу, когда для оплаты применяются POS-терминалы. Только в этом случае оплата проходит без дополнительного оборудования, по графическому коду. Услуга позволит не только сэкономить на покупке терминала, но воспользоваться другими преимуществами нового способа безналичных расчетов.
Преимущества QR-эквайринга для бизнеса
QR-эквайринг – это современный способ расчетов, доступный и выгодный для продавцов.
Какие преимущества для бизнеса:
В чем разница между оплатой по QR-коду и эквайрингом
Эквайринг – это безналичная оплата за товар картой в магазине или онлайн.
Оплата по QR-коду – это тоже безналичная покупка товара или услуги с карты, только без ее фактического применения.
Оба вида расчетов не связаны друг другом и могут работать как автомомно, так и вместе в одном магазине. Торговая точка может предлагать все возможные способы платежа: наличные, картой через терминал, по QR-коду, переводом средств на карту, чтобы покупатель смог выбрать наиболее удобный.
Как работает QR-код вместо эквайринга
Чтобы начать применять способ оплаты по QR-коду продавцу нужно открыть расчетный счет в банке (если его еще нет), установить и зарегистрироваться в приложении. Далее сможет сгенерировать код, введя назначение платежа и сумму операции.
Процесс оплаты товара по QR-коду выглядит так:
Чтобы деньги были зачислены мгновенно, кредитная организация должна быть подключена к системе быстрых платежей (СБП).
Как формируется QR-код
Код – это графически зашифрованная информация с реквизитами и суммой оплаты. Формируется он в банке, в личном кабинете пользователя или в онлайн-кассе.
Он может быть сгенерирован на каждый товар или услугу в точке продажи. Например, «Мужская классическая стрижка 2000 р.», «Покрытие ногтей гель-лаком 1500 р.»
Более распространенный вариант, когда сформирован QR-код с реквизитами продавца, а сумму к оплате сообщает кассир.
При оплате в интернет-магазине код генерируется автоматической системой.
Как подключить услугу оплаты по QR-коду
Для подключения куар кода вместо эквайринга нужно обратиться в банк, который подключен к СБП между ним и физическими лицами. Предложения есть во многих кредитных организациях, в т. ч. на сервисах Тинькофф банка, ВТБ, Сбербанка, Альфа-Банка. Чтобы узнать, можно ли подключить эту форму оплаты в своем банке, нужно позвонить на горячую линию кредитной организации. На сайте СБП по ссылке: https://sbp.nspk.ru/participants/ можно узнать полный список банков, подключившихся к системе и предлагающих подключение оплаты по QR.
Часто задаваемые вопросы
Для какого бизнеса подойдет оплата по QR коду вместо эквайринга?
Для небольших магазинов, салонов услуг, выручка которых недостаточна, чтобы устанавливать и обслуживать полноценный эквайринг, покупать оборудование. Для тех, кто умеет считать собственную экономию и не хочет упускать покупателя, у которого нет наличных денег для покупки. Удобной является оплата по QR коду для интернет-магазинов, службы доставки, при проведении выездной торговли.
Какие есть ограничения?
Расплачиваться по QR коду могут только покупатели со смартфонами, установившие мобильное приложение банка и подключившиеся к СБП.
Потребуется ли онлайн-касса при оплате QR кодом?
Для юридических лиц и предпринимателей наличие онлайн-кассы является требованием Закона 54-ФЗ. Самозанятые смогут работать, установив приложение, без онлайн-кассы. В скором времени в банках планируется интеграция приложения с кассой. В этом случае печатать чек отдельно не потребуется.
Как я сэкономила на эквайринге, принимая платежи по QR-кодам
Каждый владелец бизнеса постоянно думает, как снизить расходы и издержки. Наша героиня Елена, руководитель салона кухонь ENLI из Екатеринбурга, подключила новую услугу — приём платежей от клиентов по QR-коду — и значительно сэкономила на эквайринге. Теперь, если клиент оплачивает товар по новой технологии, Елена платит всего 0,4% комиссии вместо 2%. Она поделилась своим опытом и расчётами с нами.
У нас два салона мебели, мы занимаемся кухнями на заказ. Сначала у нас были только обычные терминалы для приёма платежей, они и сейчас остаются. Но в конце прошлого года в Райффайзенбанке мне предложили попробовать новую функцию: установить свой QR-код и принимать платежи по нему.
Сейчас многие банки входят в «Систему быстрых платежей», поэтому всех покупателей с картами мы стараемся провести через QR-код — ведь это выгодно для нашего бизнеса. За эквайринг, к примеру, мы платим 2%, а при оплате по QR-коду — всего 0,4%.
Как работает оплата по QR-коду
Мы взяли комментарий у представителя Райффайзенбанка о том, как работает технология:
Приём платежей по QR-кодам решает для предпринимателя сразу три задачи. Во-первых, это снижение расходов — не нужно покупать или арендовать терминал, сервис доступен сразу в мобильном приложении банка. Во-вторых, нет финансового разрыва, так как деньги поступают на счёт быстро. И в-третьих, снижение стоимости приёма платежей — тарифы здесь составляют 0,4–0,7%. Это отличное решение для небольшого бизнеса и для проекта, который только вышел на рынок и начинает принимать платежи онлайн.
Можно сделать QR-коды на фиксированную сумму согласно своему прайс-листу — например, «мужская стрижка — 2000 ₽», «юридическая консультация — 5000 ₽». Или можно использовать Telegram-бота, чтобы быстро формировать коды на нужную сумму. Для этого нужно отправить в чат с ботом сумму, тот мгновенно пришлёт готовый QR-код. При удалённой коммуникации заказчику можно отправить ссылку из чата.
Клиенту для оплаты достаточно направить на этот код камеру смартфона или предварительно зайти в свой онлайн-банк и выбрать оплату по QR-коду.
У Елены остался и обычный эквайринг, но для получения оплаты по QR-коду он необязателен. Можно не подключать традиционный эквайринг вообще, принимая платежи только новым способом — это актуально, например, для небольших кофеен или студий.
Если бизнес работает полностью онлайн, то такой способ платежа удобнее для клиента. Покупателю гораздо проще считать камерой смартфона код и быстро совершить оплату, чем вводить данные карты. Если покупка совершается со смартфона, то нужно нажать на QR-код пальцем, и тогда ссылка на оплату откроется в мобильном банке клиента.
Это позволяет сократить расстояние между покупателем и продавцом, превратив покупку в быструю и безопасную.
Бывают ли сложности? Когда мы предлагаем такой способ оплаты, клиенты в основном реагируют нормально и готовы попробовать новое. Но если у покупателя с собой нет смартфона или мобильного интернета, то оплатить подобным образом не получится.
Мы обычно спрашиваем, какая будет форма оплаты. Если человек говорит: «По карте», мы спрашиваем, какой у него банк. Потом смотрим по сайту «Системы быстрых платежей», входит ли банк в эту систему. Если входит — предлагаем оплатить через QR-код.
После этого заходим в свой онлайн-банк и проверяем поступление денег. Платёж виден сразу, после чего мы пробиваем чек по онлайн-кассе. Здесь так же, как и с эквайрингом: мы не можем провести операцию без кассового чека.
Так что всё достаточно просто и удобно. Главное, что не нужно никакого дополнительного оборудования. Можно просто распечатать QR-код, поставить его на кассе, чтобы покупатели сканировали, и всё!
Что нужно для подключения услуги
Подключить оплату по QR-коду может любой бизнес с зарегистрированным ИП или юрлицом. Нужно оставить заявку на подключение РКО (если нет расчётного счета в банке) и подключение к Системе быстрых платежей в мобильном или интернет-банке, который поддерживает эту технологию, например в Райффайзенбанке. Банк сформирует для вас уникальный код.
Оплата по QR-коду выгодна малому бизнесу и удобна его клиентам. Это отличный пример того, как технологии позволяют малому бизнесу экономить, не теряя в качестве обслуживания.
Оплата по QR: как устроена и кому подходит? Подробная инструкция для бизнеса
Времена, когда магазинам нужен был терминал, чтобы принимать безналичную оплату от покупателей, прошли. Теперь достаточно настроить оплату по QR-кодам через Систему быстрых платежей или сервис Плати QR от Сбера. Продавцы сэкономят на эквайринге, а покупатели без кошельков и карт оплатят товар с помощью камеры смартфона. Если вы хотите применять способ оплаты, который постепенно завоевывает мир, прочтите эту статью.
1. Что такое Система быстрых платежей?
Это сервис Центробанка для перевода денег по идентификатору: номеру телефона или QR-коду. Через него физические лица могут отправлять средства клиентам другого банка. При этом они не платят комиссию, если общая сумма переводов по СБП в месяц менее 100 000 рублей. В некоторых банках этот порог выше.
Сначала в СБП не проводили расчетов с юрлицами, но в конце 2019 года ЦБ добавил эту возможность.
Расплачиваться по QR можно не только через Систему быстрых платежей. Еще есть сервис Плати QR от Сбера, который не связан с СБП и не дает доступа к ней.
2. Как устроена оплата по QR?
Через СБП можно платить за покупку и принимать оплату. Для этого нужен QR-код. В нем зашифрованы реквизиты, сумма и назначение платежа. Покупатель просто откроет приложение банка, отсканирует код камерой на смартфоне, подтвердит оплату и получит чек на электронную почту.
QR-коды для розницы и интернет-магазина генерирует банк, в котором у продавца открыт расчетный счет. Есть два вида кодов:
3. От чего зависит комиссия?
Центробанк сам регулирует комиссию в СБП. Из-за этого она ниже, чем у платежных систем Visa, Mastercard и МИР и составляет до 0,7% в зависимости от категории товаров или типа услуг. Принимать платежи по QR-кодам через СБП с комиссией ниже 1% можно в сервисе Тинькофф Оплата.
Продавец, который подключит оплату по QR-коду, максимально сэкономит на эквайринге. А еще сможет не тратить деньги на аренду и обслуживание терминала, если откажется от приема оплаты по банковским картам.
Для покупателя комиссии нет. За платежи по QR через СБП с него ничего не возьмут ни банки, ни магазины.
4. Какие преимущества у платежей по QR?
5. В чем отличие от онлайн-переводов?
6. Как выглядит оплата по QR-коду?
7. Как использовать в рознице?
Розничным магазинам удобнее работать с динамическим QR-кодом, в котором уже есть сумма к оплате. Это ускоряет обслуживание и исключает ошибки со стороны покупателей, которые могут ввести неправильные цифры.
После подключения к СБП или сервису Плати QR от Сбера продавец сможет выбрать новый способ оплаты в кассовом софте и показать QR-код клиенту на экране или на чеке. Для кассира это будет так же легко, как выбрать способ оплаты по карте или наличными.
Оплата по QR-кодам подойдет отраслям, где преобладают безналичные платежи. Для примера возьмем магазин одежды, чей оборот по безналу в 2020 году вырос до 2 млн рублей. На показатели повлияла пандемия, которая заставила покупателей реже платить наличными. С эквайрингом в 2,5% комиссия составила 50 000 рублей. Еще 6000 ушло на обслуживание терминала.
8. А в интернете?
Оплату по QR-можно добавить на любой сайт: все нужные настройки вводятся один раз — только при подключении. Далее код станет автоматически выводиться на экран при каждой покупке. Клиенту нужно будет отсканировать его камерой на смартфоне. Если покупатель зайдет на сайт с мобильного, вместо кода появится кнопка «Оплатить через СБП».
9. Какому бизнесу подойдет?
Перейти на оплату по QR-кодам выгодно небольшим магазинам, чтобы принимать безналичную оплату и не тратить деньги на терминал. Средняя стоимость аппарата, который подключается к интернету, кассе и системе учета, от 10 000 до 25 000 рублей. Его можно арендовать, но если обороты по безналу окажутся небольшими, банк поднимет цену или заберет терминал.
10. Есть ли ограничения?
11. Как быть с кэшбэком?
Если покупатель оплатит товар по QR через сервис от Сбербанка, он получит баллы «Спасибо». При этом комиссия для продавца будет выше. Сохранить кэшбэк в Тинькофф не получится.
Чтобы не терять клиентов, магазины могут предложить покупателям скидки при оплате по QR-коду. Настроить разные типы скидок на товары или услуги можно в МоемСкладе. Если захотите отменить скидку, ее легко отключить. Регистрируйтесь и попробуйте прямо сейчас!
12. Через какие сервисы можно подключить оплату по QR?
Подключить оплату по QR-кодам можно в сервисах Тинькофф Оплата и Плати QR от Сбера.
Для использования Тинькофф Оплаты продавцу нужно подключиться к Системе быстрых платежей и иметь счет в Тинькофф банке. В сервисе Плати QR от Сбера подключатся к СБП не нужно.
Оплачивать покупки по QR в Тинькофф смогут клиенты всех банков-участников СБП, а в сервисе плати QR от Сбера оплата будет доступна только для покупателей со счетами в Сбербанке или в Тинькофф банке.
13. Как подключить сервисы QR оплаты в МоемСкладе?
Зайти в Магазин приложений и выбрать один из сервисов для платежей по QR-кодам: Тинькофф Оплата или Плати QR от Сбера.
Установить и использовать их одновременно не получится. Это сделано для того, чтобы не усложнять работу кассиров. Иначе перед каждой продажей им бы пришлось уточнять, в каком именно банке открыт счет покупателя, и исходя из этого выбирать между двумя разными способами оплаты по QR-коду.
14. Как настроить Тинькофф Оплату?
Открыть расчетный счет в Тинькофф, если его нет. Затем написать в банк. В теме письма нужно указать «СБП МойСклад» и ИНН компании. Дальше вы получите ID терминала и пароль на сайте Тинькофф Оплаты и сможете настроить новый способ оплаты для одной или нескольких точек в разделе Розница. Там же нужно будет указать банк-эквайер и комиссию. Подробнее читайте в нашей инструкции.
15. Как настроить Плати QR от Сбера?
Оставьте заявку на подключение оплаты по QR на сайте Сбербанка. С вами свяжется менеджер, которому нужно сказать, что вы — клиент МоегоСклада. Для каждой из точек продаж, где вы хотите подключить новый способ оплаты, нужно получить от менеджера IdQR и Terminal ID (TID). Оба параметра понадобятся, когда будете настраивать точки продаж в МоемСкладе. Все шаги для подключения есть в нашей инструкции.
Остались вопросы? Посмотрите мастер-класс, чтобы узнать, как подключить к оплате по QR-кодам одну или несколько торговых точек.