Категория повышенного кешбэка определяется Банком ежемесячно индивидуально для каждого Клиента. Категорией повышенного кешбэка признается та категория, в которой за Отчетный период была максимальная Сумма Покупок в ТСП.
Если доля Покупок в категории повышенного кешбэка превышает 20% от Суммы Покупок в ТСП за Отчетный период, то на сумму, которая превышает данное значение, Бонусные баллы начисляются в соответствии с категорией стандартного кешбэка.
Банк
Газпромбанк (Лицензия ЦБ РФ №354)
Тип карты
Дебетовая
Кэшбэк
до 10% на покупки в категориях, 1% на все покупки, кроме списка исключений.
Категории
Категории кэшбэка и MCC коды
Всегда проверяйте полученную информацию в документах банка, т.к. банки могут вносить изменения в программу лояльности в любой момент.
Нет кэшбэка
Категории повышенного кэшбэка
Комментарии
Газпромбанк (лицензия ЦБ РФ №354) по карте Умная карта предлагает кэшбэк до 10%, таким образом оплачивая покупки картой Умная карта клиент банка Газпромбанк может вернуть до 10% от суммы покупок. За расчётный период клиент может вернуть до 3000
Спасибо за оценку. После сбора достаточного количества оценок информация будет выведена на страницах карт.
Карта Умный кэшбэк от Газпромбанка: в чем подвох
Умная карта Газпромбанка — яркий представитель поколения универсалов.
Для Газпромбанка Умная карта — первый трендовый продукт в рознице, учитывая приоритеты банка (корпоративный сегмент и кобренды). Надо сказать, для первого раза получилось неплохо. Этот обзор продолжает нашу серию о подвохах банковских карт с кэшбэком.
Дебетовая Умная карта Газпромбанка: обзор условий
Главная особенность карты Газпромбанка — Умный кэшбэк, который сам подстраивается под ваши финансовые приоритеты.
Вы можете выбрать из двух вариантов: копить бонусные баллы в той категории, по которой прошел самый большой расход, или получать кэшбэк милями в программе Travel.
Категория максимального расхода назначается банком автоматически по итогам отчетного месяца, и в каждом новом она может меняться, в зависимости от того, куда смещаются ваши финансовые предпочтения.
В таком принципе накопления кэшбэка есть свои преимущества:
Умная карта Газпромбанка выпускается как дебетовой, так и кредитной. Обе — в категории Gold. Мы рассмотрим дебетовую.
Условия бесплатного обслуживания
Умная карта Газпромбанка выпускается в рамках пакета услуг Универсальный.
Это значит, если не будут соблюдены условия бесплатного обслуживания, комиссию вы отдадите за пакет услуг в целом, а не за каждый продукт, в него входящий.
Существует и премиальная версия продукта, но в той статье не будем ее затрагивать.
Чтобы пользоваться Умной картой и пакетом услуг бесплатно, достаточно на выбор выполнить одно из условий :
В качестве зарплатных платежей учитываются любые зачисления от работодателя (отпускные, мат. помощь и т.п.).
По этим положениям подводных камней в Умной карте Газпромбанка нет:
Сама карта выпускается в платежной системе Visa категории Gold.
Бесплатные дополнительные карты
Одну допку можно оформить бесплатно, за выпуск последующих будет взиматься комиссия в размере 200 руб./каждая, общее их количество ограничено пятью.
Дополнительную Умную карту Газпромбанка можно оформить на третье лицо, которое будет именоваться Держатель. Допка привязывается к счету основной карты.
Ежегодное обслуживание каждой из них будет бесплатным всегда, даже если вы не выполните заявленные банком условия, вы все равно заплатите только за ПУ — 99 рублей.
Перевыпуск любой из карт (основной или дополнительной) будет платным только в двух случаях:
Комиссия — 300 рублей, а срок действия присваивается новый.
Лимиты на снятие наличных
Золотая Умная карта Газпромбанка за счет категории дает небольшое преимущество в лимитах.
На снятие наличных:
Любые изъятияин через банкоматы ГПБ — без комиссии, если хотите снять в любом другом ПВН (в т.ч. у партнеров) — бесплатно только первые 3 операции — до 100 тысяч рублей совокупно, последующие — по 1,5% от суммы. (минимум 200 р.).
Бесплатный межбанк и комиссия за переводы
Операции переводов укладываются в совокупный лимит, но имеют ограничения по размеру за одну операцию (в руб.):
Обратите внимание, если снимаете деньги c Умной карты в валюте, отличной от валюты счета — конвертация пройдет по текущему курсу, а сверху Газпромбанк возьмет 1% от суммы.
На безналичную оплату это правило не распространяется.
Стягивание денег с карты Газпромбанка Умный кэшбэк — 2%, минимум — 30 рублей.
Накопительный счет до 6 %
Владелец Умной карты может открыть накопительный счет под 6%.
Например, если в течение месяца минимальный остаток опустился до 7 тысяч рублей, начисления получите на эту сумму.
Для сравнения, минимальные ставки по накопительным счетам ВТБ (с опцией Сбережения Мультикарты) и Альфа-Банка, (для держателей Альфа-Карты), составляют 3 и 4-5% и начисляются на минимальный остаток, зафиксированный в конкретном месяце.
Только по условиям Тинькофф Блэк процент 3% начисляется ежедневно на остаток самой карты, что исключает обнуление дохода за весь расчетный период.
Умная карта может быть донором (КОМИССИЯ со стороны Газпромбанка — 2%), но не умеет стягивать.
Поддерживает MasterCard Hub, Alias Directory и СБП
Первые два причудливых названия анонсируют новые способы перевода денежных средств от МастерКард и Визы — по номеру телефона или электронной почте.
СБП — это отечественная система быстрых платежей от ЦБ, которая поддерживает функцию по переводу денег по номеру телефона, обычно это происходит через вкладки — «Переводы»-«Людям»-«По номеру телефона».
На сегодня все эти способы поддерживает и Газпромбанк.
Поддерживает системы бесконтактной оплаты
Умную карту Газпромбанка можно вшить в телефон и при оплате покупок носитель не использовать — поддерживает все три системы — Android, Apple, Samsung Pay. Сама карта оснащена чипом PayPass.
Платное СМС информирование
Первые три месяца предоставляются бесплатно автоматически, поэтому не забудьте отключить СМС информирование, если не желаете им пользоваться в дальнейшем.
В рамках сервиса Газпромбанк предоставляет уведомления:
**Авторизованные операции — это те, по которым система проводит проверку лимита и статуса проверяемого пластика.
Кэшбэк Умной карты: как работает
Владелец карты Газпромбанка с Умным кэшбэком может выбрать один из вариантов начисления вознаграждения:
Сменить вариант начислений можно раз в месяц, обновления вступают в силу с нового отчетного периода.
Умный кэшбэк до 10% — правила начисления
Если пользователь выбирает кэшбэк в бонусных рублях, работает он следующим образом:
Эффективный кэшбэк Умной карты Газпромбанка — главный подвох
Если посчитать средний кэшбэк, который получается за все покупки по Умной карте Газпромбанка, чтобы пользоваться ею как универсальной, процент получится невысокий:
Например, возьмем первый диапазон расходов, на который дается кэшбэк (от 5 до 15 тыс.):
Ваш расход — 15 тыс. рублей и учтем правило 80/20, получив две суммы:
На 3 тыс. вы получите 3% — 90 рублей;
На 12 тыс. — 1% — 120 рублей.
В совокупности — 210 рублей или 1,4% — каша, которую вы получите с любой суммы расходов в первом диапазоне.
Путем несложных математических вычислений мы получим эффективную ставку для остальных диапазонов (в тыс. руб.):
Travel бонусы
Единожды в месяц вы можете сменить программу лояльности с бонусных баллов на мили для путешественников.
Условия расчета и начисления кэшбэка в виде миль по Умной карте Газпромбанка:
В этом виде кешбека основной подвох в том, что любой посредник на пути к покупке билета берет комиссию. Обычно она зашита в стоимость и ее трудно распознать, если вы осваиваете новое направление.
Например, билет Мск-СПб на rzd:
Разница в тарифе — почти 300 рублей, это почти 10% наценки, по сравнению с официальным тарифом!
Подводные камни карты Газпромбанка с Умным кэшбэком
Как показал анализ условий, основные подвохи дебетовой Умной карты ГПБ связаны с начислением универсального кэшбека в рублях. Обычный расход пользователя в нашей стране укладывается в диапазон от 15 до 75 т.р. и поэтому справедливое значение для любых покупок сойдется на отметке 1,8%, пожалуй — это главный подвох.
Нарекания вызывают дистанционные сервисы и сбои в работе специалистов:
В целом, Умная карта Газпромбанка с ее подвохами и подводными камнями — уверенный среднячок. Подойдет любителям минимализма — одна карта закрывает основные потребности, нет необходимости постоянно держать под рукой веер дебетовок и загружать память телефона мобильными приложениями интернет банкинга.
Карта Умный кэшбэк от Газпромбанка: в чем подвох : 5 комментариев
Расплачивалась этой картой в супермаркетах, за покупки на сумму меньше 500 рублей кэшбэк не начислили.
Щас звонил в банк, сказали что кеш 80/20. Видимо условия уже поменяли.
Раньше не было лимита на кеш, теперь максимум 3000 рублей.
Спасибо за разбор! Выходит, слишком много подводных камней, зря сделал себе эту карту
Везде маркетинговый обман.. Бесполезная карта
Умная карта Visa Gold с кэшбэком или милями
Заявка на Умную карту
Преимущества
0 ₽ обслуживание карты – без дополнительных условий
Бесплатный выпуск одной дополнительной карты, каждая следующая — 200 ₽
Безопасная бесплатная доставка карты — представитель приедет в защитной маске и перчатках
Обмен валют — по выгодному курсу в мобильном приложении «Телекард 2.0».
Возможность оформления: — страховой программы от финансовых потерь в результате мошенничества с банковскими картами. Подробнее — страхового полиса для путешествий по России и за рубежом. Подробнее
Как получить карту
Возвращайте до 10% кешбэка за покупки в категории, где потратили больше, и 1%* — за остальные покупки
Вам не нужно выбирать категорию повышенного кешбэка. Она определится автоматически в зависимости от того, на что вы потратили больше всего в этом месяце
До 4 миль за каждые 100 ₽ на ежедневные покупки
До 10 миль за каждые 100 ₽ за покупки на «Газпромбанк – Travel»
1 миля = 1 рубль для покупок на «Газпромбанк – Travel». Если не хватает миль, можно доплатить рублями.
Мили не сгорают в течение года, если вы пользуетесь картой.
Скачайте заявление на перевод зарплаты в Газпромбанк и заполните реквизиты работодателя и своего счета
Передайте заявление в бухгалтерию – получайте зарплату и пользуйтесь всеми преимуществами Умной карты
Мобильное приложение
Полные условия по карте
Дебетовая Умная карта Visa Gold с кешбэком или милями
Процент на остаток по накопительному счету
До 7,5%. Накопительный счет открывается дополнительно в два клика в мобильном приложении. Пополнение, снятие и максимальная сумма не ограничены, проценты выплачиваются ежемесячно.
в банкоматах Газпромбанка бесплатно
в других банкоматах — бесплатно 3 раза в месяц в пределах 100 000 ₽,
далее 1,5% (минимум 200 ₽)
Переводы на карты других банков
бесплатно до 100 000 ₽ в месяц по номеру телефона через систему быстрых платежей, далее 0,5% (максимум 1500 ₽)
Выпуск дополнительных карт
1 дополнительная карта бесплатно, каждая следующая — 200 ₽
Условия начисления кешбэка
Условия начисления кешбэка
Если доля покупок в категории с максимальными тратами превышает 20% от общей суммы покупок в месяц, на сумму, превышающую данное значение, начисляется кешбэк 1%*. Кешбэк начисляется за каждые полные 100 ₽ покупки.
Максимальный размер кешбэка
3000 ₽ в месяц.
Сумма покупок по карте за месяц
Сумма кешбэка
Сумма покупок по карте за месяц
Сумма кешбэка
3% в категории максимальных трат и 1%* на все остальное
Сумма покупок по карте за месяц
Сумма кешбэка
5% в категории максимальных трат и 1%* на все остальное
Сумма покупок по карте за месяц
Сумма кешбэка
10% в категории максимальных трат и 1%* на все остальное
Категории, в которых может начисляться повышенный кешбэк
Если максимальная сумма ваших покупок приходится на категорию, которой нет в списке (например, продукты), повышенный кешбэк начислится на следующую по сумме расходов категорию.
Ограничения предельной величины базы для расчета бонусных баллов и категории торгово-сервисных предприятий с указанием МСС-кодов, операции в которых не включаются в расчет вознаграждения и общей суммы покупок, указаны в Программе лояльности Банка ГПБ (АО) по начислению кешбэк.
Условия начисления миль
Сумма покупок по карте за месяц
От 5 000 до 30 000 ₽
Количество миль*
1 миля за каждые 100 ₽
Сумма покупок по карте за месяц
От 30 000 до 75 000 ₽
Количество миль*
2 мили за каждые 100 ₽
Сумма покупок по карте за месяц
Количество миль*
4 мили за каждые 100 ₽
Сумма покупок по карте за месяц
Дополнительно за покупки на «Газпромбанк – Travel»
Количество миль*
6 миль за каждые 100 ₽ за бронь отеля
2 мили за каждые 100 ₽ за покупку авиабилетов
5 миль за каждые 100 ₽ за покупку ж/д билетов
4 мили за каждые 100 ₽ за бронирование автомобиля
Сумма покупок по карте за месяц
Количество миль*
Расчет миль осуществляется за каждые полные 100 ₽ стоимости покупки. Максимальное количество бонусных миль – 3000 в месяц. 1 миля = 1 ₽. Проверить свой бонусный счет и потратить мили можно на сайте gazprombank.onetwotrip.com Ограничения предельной величины базы для расчета миль и категории торгово-сервисных предприятий с указанием МСС-кодов, операции в которых не включаются в расчет бонусных/акционных миль, указаны в Программе «Газпромбанк – Travel».
Сумма покупок по карте за месяц
* Стандартный кешбэк 1% не начисляется и за каждые 100 ₽ начисляется не более 1 мили при условии поддержания среднемесячного остатка на картах, счетах, вкладах клиента в отчетном периоде менее 30 000 ₽.
Кешбэк до 5% в супермаркетах
Условия акции
Преимущества карты
Умная карта JCB
Подробнее об акции
Сфера деятельности
MCC-код
Супермаркеты и продовольственные магазины
5411, 5412, 5499, 5422, 5441, 5451, 5462, 5921
Список городов Дальневосточного филиала банка
Условия по Умной карте
Стоимость обслуживания
0 ₽ – без дополнительных условий
Процент на остаток по накопительному счету
До 7,5%. Накопительный счет открывается дополнительно в два клика в мобильном приложении. Пополнение, снятие и максимальная сумма не ограничены, проценты выплачиваются ежемесячно.
Снятие наличных
— в банкоматах Газпромбанка бесплатно — в других банкоматах — бесплатно 3 раза в месяц в пределах 100 000 ₽, далее 1,5% (минимум 200 ₽)
Переводы на карты других банков
Бесплатно до 100 000 ₽ в месяц по номеру телефона через систему быстрых платежей, далее 0,5% (максимум 1500 ₽)
Выпуск дополнительных карт
1 дополнительная карта бесплатно, каждая следующая — 200 ₽
Условия начисления кешбэка
Минимальная сумма покупок по карте для получения кешбэка — 5 000 ₽ в месяц.
Повышенный кешбэк начисляется в категории, в которой в этом месяце вы потратили больше всего. Величина повышенного кешбэка зависит от общей суммы трат по карте за месяц. Кешбэк начисляется не позднее 10-го рабочего дня следующего месяца.
Сумма покупок по карте за месяц
Кешбэк
от 5 000 ₽
3% в категории максимальных трат и 1%* на все остальное
от 30 000 ₽
5% в категории максимальных трат и 1%* на все остальное
от 75 000 ₽
10% в категории максимальных трат и 1%* на все остальное
Если доля покупок в категории с максимальными тратами превышает 20% от общей суммы покупок в месяц, на сумму, превышающую данное значение, начисляется кешбэк 1%*.
Кешбэк начисляется за каждые полные 100 ₽ покупки. Максимальный размер кешбэка – 3000 ₽ в месяц.
Категории, в которых может начисляться повышенный кешбэк
Если максимальная сумма ваших покупок приходится на категорию, которой нет в списке (например, прочие покупки), повышенный кешбэк начислится на следующую по сумме расходов категорию.
Ограничения предельной величины базы для расчета бонусных баллов и категории торгово-сервисных предприятий с указанием МСС-кодов, операции в которых не включаются в расчет вознаграждения и общей суммы покупок, указаны в Программе лояльности Банка ГПБ (АО) по начислению кешбэк.
Условия начисления миль
Один раз в месяц вы можете сменить программу лояльности и копить мили вместо кешбэка и наоборот, для этого нужно обратиться в офис банка. Накопленные мили / кешбэк при этом не сгорают. Максимальный размер бонусных миль – 3000 в месяц.
Минимальная сумма покупок по карте для получения миль — 5 тыс. ₽ в месяц.
Сумма покупок по карте за месяц
Количество миль
от 5 000 ₽
1 миля за каждые 100 ₽
от 30 000 ₽
2 мили за каждые 100 ₽
от 75 000 ₽
4 мили за каждые 100 ₽
дополнительно за каждые 100 ₽ покупок на «Газпромбанк – Travel»
6 миль при бронировании отеля 5 миль при покупке ж/д билетов 4 мили при бронировании автомобиля 4 мили при покупке билетов на автобус 2 мили при покупке авиабилетов
Расчет миль осуществляется за каждые полные 100 ₽ стоимости покупки.
Максимальное количество бонусных миль – 3000 в месяц.
1 миля = 1 ₽. Проверить свой бонусный счет и потратить мили можно на сайте gazprombank.onetwotrip.com
Ограничения предельной величины базы для расчета миль и категории торгово-сервисных предприятий с указанием МСС-кодов, операции в которых не включаются в расчет бонусных/акционных миль, указаны в Программе «Газпромбанк – Travel».
* При среднемесячном остатке на картах, счетах, вкладах клиента в отчетном периоде менее 30 000 ₽ стандартный кешбэк 1% не начисляется и за каждые 100 ₽ начисляется не более 1 мили. В первый месяц использования карты стандартный кешбэк и мили начисляются без учета среднемесячного остатка.
