может ли банк попросить у вас код для отмены проведенной операции выберите один ответ

Какие операции банки должны считать подозрительными? Объясняет ЦБ

Мы уже рассказывали о новом законе, по которому банк может заблокировать операцию и карту на два дня. Но тогда еще не было признаков операций, которые нужно блокировать. О них можно было догадываться, но по закону Центробанк должен был утвердить их официально.

27 сентября он их опубликовал. Теперь есть перечень с признаками нетипичных операций. Если у какой-нибудь операции по вашей карте будет любой из этих признаков, банк ее не проведет, а карту заблокирует. Вот что это за признаки и как они помогут сохранить ваши деньги.

Новое устройство

Обычно вы рассчитываетесь бесконтактным платежом с Айфона 6, а тут вдруг кто-то привязал вашу карту к старому Андроиду. Банк это все видит, и это подозрительно. Банк перезвонит и проверит, ваш ли это Андроид. Это же касается и компьютеров: будете оплачивать покупку, сидя в гостях у друзей за их ноутбуком, — можете получить звонок от банка. По крайней мере, так в теории — на практике мониторинг может и не сработать.

Устройство использовали мошенники

Как хакеры крадут информацию у постояльцев гостиниц

Необычное время и место

Например, владелец карты живет в Москве и сегодня купил что-то в «Ленте». Через час он той же картой платит за смартфон в США в физическом терминале. Это повод позвонить и уточнить.

Необычная сумма или периодичность операции

Банк в курсе поступлений на карту, остатка по счетам и примерной суммы расходов. Если вдруг в день зарплаты клиент неожиданно тратит ровно весь остаток по карте, чего раньше никогда не было, — для банка это должно быть подозрительным.

Или вдруг с карты начнут переводить деньги на другую карту несколькими платежами с равными суммами — причем раньше на эту карту клиент никогда не переводил деньги, ее владелец живет в другой стране, а платежи проводят ночью. Это тоже повод запросить одобрение клиента.

Получатель — известный мошенник

Банк России будет вести базу данных с операциями, которые пытались совершить мошенники. Например, банк заметил нетипичную операцию по карте. Связался с клиентом — выяснилось, что деньги выводит мошенник. Платеж не проведут, а вся информация уйдет в ЦБ : кто, когда, на какой счет и каким способом пытался вывести деньги без согласия такого-то человека.

Доступ к этой базе будут иметь все банки.

Если выяснится, что получатель денег по какому-то платежу находится в этой базе, — это повод не проводить платеж, а сначала связаться с владельцем карты. Это еще не отказ в платеже, а только основание заподозрить что-то не то и спросить у клиента, в курсе ли он.

Пахадити. Так если это известный мошенник — почему он не сидит в тюрьме?

Так не работает. Все несколько сложнее.

Чтобы мошенника посадить, граждане должны пожаловаться на него в полицию, а следователь — найти его, собрать доказательства и передать дело в суд. Суд будет какое-то время изучать доказательства и принимать решение. При самом удачном стечении обстоятельств — человека нашли, доказательства собрали — это займет несколько месяцев. В некоторых случаях меры пресечения не подействуют, и даже если мошенника посадят, его сайт может по-прежнему работать. Или одного мошенника подменит другой.

Может быть, суд оправдает этого человека: окажется, что он не мошенник, а инфобизнесмен или что доказательств недостаточно.

Человек может оказаться гражданином другой страны. Или россиянином, который действует из другой страны. Или его вообще не найдут. Или найдут, но не докажут, что это его сайт. На все эти разбирательства уйдут месяцы.

А банки узнают о мошеннике почти сразу. Они добавят его в базу, и теперь все операции в его пользу клиенты должны будут подтверждать лично. Решение суда и наличие жалоб не имеет значения.

О каких блокировках идет речь?

26 сентября 2018 года вступил в силу закон о блокировках карт. Это не тот закон, по которому Росфинмониторинг заносит клиентов в так называемые черные списки, а банки не открывают счета.

Поправки внесли в закон о банках, ЦБ и национальной платежной системе. Суть изменений в том, что теперь у банков есть повод и обязанность блокировать некоторые операции по вашим картам. Это нужно, чтобы защитить деньги от мошенников, которые узнают реквизиты и пользуются картой. Владелец счета узнает об этом слишком поздно, и потом сложно вернуть деньги — а иногда это десятки тысяч рублей.

Теперь, если банк видит, что по счету проходит какая-то странная операция и для клиента это нетипично, он не проводит платеж, а связывается с клиентом. Если клиент все подтверждает, банк проводит операцию. Если не подтверждает — деньги остаются на карте.

Если клиент не ответит на запрос банка, подозрительный платеж тоже не проведут и поставят на паузу — но только на два дня. Потом банк обязан разморозить операцию — деньги уйдут.

А раньше не было таких правил?

Банки использовали антифрод-системы и раньше. Есть даже механизм возврата денег — чарджбэк. Но банк мог узнать об операции, когда деньги уже ушли. Мошенники ведь проводят операции так, что это может и не вызвать подозрений.

Иногда клиентам приходилось писать заявление в полицию или доказывать, что они не платили картой и не давали ее друзьям, которые поехали за границу. Банк не может возвращать деньги по первому требованию, особенно если на эти деньги купили товар и уже была отгрузка.

Зато банк теперь может не выводить эти деньги, если что-то кажется подозрительным. А клиент может отказаться от платежа: ему сообщат об операции вовремя, и деньги вообще никуда не уйдут. Тот, кто пытался их вывести, попадет в базу данных, и ему будет сложнее обкрадывать других людей.

Что делать, если банк запросит подтверждение операции?

В прошлый раз мы предупреждали о том, что закон еще не работает и им пользуются мошенники. Теперь закон вступил в силу. Банк может связаться с вами и запросить подтверждение операции. Но все равно будьте начеку:

Почитайте наши статьи про безопасность, чтобы никто не смог украсть у вас деньги:

Не игнорируйте запросы банка для подтверждения операций. Может быть, операцию и правда совершаете вы, а банку она кажется нетипичной. Это не капризы банка, а требование закона, которое он выполняет, чтобы защитить ваши деньги.

Источник

Хочу отменить платёж. Как вернуть деньги на карту

Сможет ли банк отменить платёж и вернуть мне деньги?

Это зависит от обстоятельств платежа. Сначала банк изучит, как прошла операция и по какой причине вы хотите ее отменить. Затем он запросит у торговой точки или обслуживающего её банка подробности платежа. Запрос в другой банк о возврате платежа называется chargeback (чарджбэк). Если отмену одобрят, на вашу карту вернутся деньги. Если нет — банк подскажет, как решить вопрос иначе.

Чарджбэк ограничен правилами платёжных систем (Visa, Mastercard, Мир), а также действующим законодательством РФ. При этом законы главнее правил.

Что сделать, чтобы вернуть деньги?

Если вы ещё не обращались в банк, подробно расскажите банку о ситуации и при необходимости предоставьте документы. Для этого напишите в чат поддержки в приложении или личном кабинете СберБанк Онлайн. Ниже мы рассказываем, что нужно написать для каждой ситуации.

Чтобы найти такой чат в приложении, нажмите внизу экрана на вкладку «Диалоги» и наберите в поиске «СберБанк». В личном кабинете СберБанк Онлайн нажмите на зелёный кружочек со знаком вопроса — он находится в правом нижнем углу страницы.

Если вы уже обращались в банк по этому вопросу и у вас есть номер обращения, то обязательно направьте нам дополнительную информацию по своей ситуации. Сделайте это в разделе «Мои обращения» приложения или личного кабинета СберБанк Онлайн — так банк быстрее поможет с решением вопроса. Чтобы открыть раздел «Мои обращения» в личном кабинете СберБанк Онлайн, в левом верхнем углу экрана нажмите на иконку в виде конверта.

Как отменить тот или иной платёж?

Найдите в списке ниже свою ситуацию и узнайте, что нужно делать.

Источник

Банки попросили блокировать сомнительные операции без ответа клиентов

Банки предложили ЦБ блокировать денежные переводы с признаками совершенных операций без согласия клиента, если тот не вышел на связь с банком. Об этом говорится в сводном документе предложений участников платежного рынка (есть у РБК) для «регуляторной гильотины» ЦБ. Подлинность документа РБК подтвердили три источника на платежном рынке.

По действующему законодательству банк должен возобновить проведение сомнительной операции, если клиент не вышел на связь в течение двух рабочих дней. Банки предлагают исключить эту норму из закона «О национальной платежной системе».

«Исходя из практики это нецелесообразно, поскольку за два рабочих дня клиенты могут не успеть понять, что стали жертвой мошенничества», — указано в обосновании предложения, автором которого является Тинькофф Банк. Представитель группы «Тинькофф» подтвердил, что она выступила с такой инициативой.

В ответ на это ЦБ рекомендовал Ассоциации ФинТех (АФТ) подготовить и предоставить дополнительную аргументацию. АФТ это сделала, сказал РБК ее представитель. Предложения банков — участников ассоциации будут рассмотрены при обсуждении сокращения избыточных норм, добавил представитель ЦБ.

Как работает механизм

В сентябре 2018 года банки получили право блокировать денежный перевод клиента-физлица на два дня, если он содержит признаки совершения операции без согласия клиента. За этот срок банк должен получить от клиента подтверждение операции — если связаться с клиентом не удалось, то банк все равно должен возобновить операцию и перевести деньги получателю, даже если он уверен в том, что перевод осуществляется мошенниками. В законе не прописано, каким образом следует получить подтверждение, но обычно банки получают его с помощью телефонных звонков.

Банки начали обсуждать изменение этой законодательной нормы в прошлом году на площадке Ассоциации банков «Россия» (АБР), но тогда они предлагали увеличить срок, за который надо связаться с клиентом. ЦБ отмечал, что увеличение срока приостановки транзакций не принесет положительного эффекта. Как пояснил РБК вице-президент АБР Алексей Войлуков, из-за пандемии коронавируса обсуждение этой инициативы затянулось, но банки также начали рассматривать возможность совсем блокировать подозрительные операции. «Банки — участники ассоциации отмечали, что им приходится проводить операцию, если клиент не вышел на связь, даже если они на 100% уверены, что она мошенническая», — говорит Войлуков.

Признаки сомнительных операций установлены ЦБ, в том числе:

Мнения банков

ВТБ, Почта Банк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк и МКБ поддерживают эти предложения, сообщили РБК их представители. Если клиент не вышел на связь за два дня, сохраняется высокий риск того, что операция была совершена злоумышленником, говорит представитель ВТБ. «Часто при мошенничестве клиенты не обращаются в банк для отказа от операций в течение двух дней, так как они ее не совершали и не следят за сообщениями. По закону такие операции возобновляются, и средства уходят мошенникам», — говорит вице-президент, директор по безопасности Почта Банка Станислав Павлунин. Также из закона следует исключить норму о возобновлении операции после связи с клиентом, так как мошенник может прикинуться клиентом, предварительно разузнав у него нужные данные, позвонить в банк и попытаться разблокировать операции, продолжает Павлунин.

При подозрительных операциях не следует их разблокировать до подтверждения клиента, говорит директор департамента платежных карт ПСБ Александр Петров. «Необходимо четко описать в ФЗ процесс по подтверждению клиентом операций, имеющих признаки совершения без ведома клиента», — считает руководитель отдела информационной безопасности Райффайзенбанка Денис Камзеев. Опыт Промсвязьбанка показывает, что более чем в 95% случаев эти меры обоснованны: вызвавшая подозрения операция действительно инициирована мошенниками, а не держателем карты, продолжает Петров: «Случаи, когда с клиентом в течение двух дней нет связи, довольно редки, однако бывают: клиент находился за границей, телефон был не в роуминге, не было связи и прочее».

Мошенническими из всего массива подозрительных операций являются менее 1%, при этом банку удается связаться с клиентом максимально оперативно, говорит директор департамента информационной безопасности МКБ Вячеслав Касимов.

Сложности подтверждения

Довольно часто встречаются случаи, когда банк за отведенное время не получает подтверждение от клиента о сомнительных операциях по нескольким причинам, говорит начальник отдела по противодействию мошенничеству Центра прикладных систем безопасности компании «Инфосистемы Джет» Алексей Сизов. Во-первых, клиент может находиться за границей, в труднодоступной местности и просто не иметь возможность ответить на звонок банка. Во-вторых, целевые атаки на крупных клиентов могут сопровождаться действиями, препятствующими такой связи клиента и банка: от переадресации до намеренных звонков от злоумышленника под видом сотрудника кредитной организации, чтобы клиент воспринимал звонок реальной службы безопасности как мошеннический».

Некоторые пользователи могут быстро распознать мошенничество, но иногда на это уходит несколько недель, отмечает ведущий эксперт «Лаборатории Касперского» Сергей Голованов. Кроме того, сейчас клиенты очень подозрительно относятся к телефонным звонкам из банков, поэтому могут сбросить даже реальный звонок, добавляет заместитель руководителя Лаборатории компьютерной криминалистики Group-IB Сергей Никитин.

Источник

115-ФЗ. Как избежать блокировки счета и что делать, если это случилось

Центробанк опубликовал методичку с советами по 115-ФЗ: о профилактике блокировки счетов, ограничении дистанционного обслуживания и отдельных операций. В методичке заботливо подобраны советы для предпринимателей: как работать, чтобы банк не заподозрил в обнале и незаконных доходах. А еще там есть инструкция на случай, если блокировка уже произошла.

Мы несколько раз внимательно прочитали эту методичку и рекомендуем всем ценителям прекрасного тоже проделать наш путь. Но жизнь коротка, а время — единственный невосполнимый ресурс, поэтому для всех остальных мы подготовили желтую плашку и подробный рассказ.

10 заповедей необнальщика

Кого это касается

Это касается всех, кто имеет счет в банке и использует его для бизнеса, подработок, личных расчетов или крупных переводов. Это могут быть предприниматели, фирмы и физлица, которые честно работают и ничего не нарушают. Но они могут неправильно оформить документы, ошибиться в платежке, пытаться снизить налоги или просто не сообщить банку об изменении важных данных. Банку это может показаться подозрительным, он задаст вопросы и на время приостановит операции по счету.

Иногда предприниматели решают, что во всем виноват конкретный банк. И вместо того чтобы готовить документы по запросу банка, они ищут справедливости в соцсетях. Но банки выполняют требования Росфинмониторинга, ЦБ и федерального закона. Если банк закроет глаза на нарушения или сомнительные операции, его накажут и пострадают остальные клиенты.

Какие операции могут попасть под подозрение

В методичке есть отдельный термин — подозрительные операции. Это платежи и переводы, на которые банк обязан обратить внимание и выяснить, нет ли тут чего-то незаконного.

Подозрительной считается операция, у которой есть хотя бы один из этих признаков:

Если банк замечает такую операцию, это еще не значит, что он сразу заблокирует счет. Это значит, что он должен разобраться и может использовать для этого меры, которые описаны в законе. Центробанк напомнил о них в инструкции.

Как работать с банковским счетом, чтобы не было лишних запросов и проверок

ЦБ советует делать так.

Сообщайте банку и налоговой об изменениях в бизнесе. Например, если добавился новый вид деятельности, поменялся адрес или назначен новый директор. Все можно сделать через интернет: сначала внести изменения в госреестры, потом сообщить об этом банку. Тогда у банка не вызовет подозрений поступление денег за ремонт автомобиля, если по документам фирма занимается дизайном сайтов.

Инструкция ФНС по внесению изменений в регистрационные данные:
для ИП,
для юрлиц

Проверяйте достоверность сведений в ЕГРЮЛ. Налоговая периодически проверяет адреса: вдруг фирма зарегистрирована в офисном центре, а на самом деле никогда там не работала и арендует офис в другом месте. Если такое подтверждается, компанию могут исключить из реестра. Но сначала в ЕГРЮЛ появится отметка, что сведения недостоверные. Банк это тоже заметит и может обращать больше внимания на операции по счету. На самом деле фирма могла не получить письмо с запросом от налоговой, а ситуация легко решается представлением договора аренды. Отметку о недостоверности уберут.

Подробно заполняйте платежки. В назначении платежа нужно указать не только номер счета, но и за что переводятся деньги. Так же должны делать ваши клиенты.

Как указывать назначение платежа

Вовремя отвечайте на запросы банка. Если банк задает вопросы, их не стоит игнорировать. Если просят представить документы для проверки, нужно это сделать в установленный срок или объяснить банку, почему сейчас это невозможно и когда получится. Иногда банку хватает устных пояснений, но если запрашивают письменные, то подробно опишите специфику бизнеса, схемы операций, их экономическую суть.

Банк не может знать об особенностях всех видов бизнеса. Например, ему может показаться странным, что вы получаете деньги от клиента и сразу же перечисляете их за какую-то рекламу, а себе оставляете только фиксированный процент. Но это законная схема работы с контекстной рекламой, просто банку нужно ее объяснить.

Не дробите бизнес. Иногда предприниматели открывают несколько фирм или оформляют ИП на жену и маму, чтобы снизить налоги и уменьшить свои риски. Например, имущество записывают на одну фирму, кредиты берут на другую, договоры аренды заключают с третьей, а с поставщиками работают через четвертую. Это может быть как законным способом вести бизнес, так и налоговой схемой, которая вызовет подозрения у банка.

Что может сделать банк, если операция кажется подозрительной

Если клиент не представил документы и пояснения в установленный срок

Тогда банк может принять такие меры:

Если у клиента повышенный уровень риска

Банки присваивают клиентам степень риска с учетом своих регламентов. Этот уровень может повышаться или понижаться в зависимости от операций. Если у клиента повышенный уровень риска, банк может:

Иногда в соцсетях и СМИ появляются слухи о блокировках счетов и судах с банками, хотя на самом деле речь шла только о том, что клиенту ограничили дистанционное обслуживание и какое-то время все платежки пришлось приносить на бумаге.

Если ограничен доступ к интернет-банку

Ограничение дистанционного обслуживания — это одна из мер, которые может предпринять банк, если операции кажутся ему подозрительными. В этом случае клиент распоряжается своими деньгами без ограничений, но должен передавать платежки на бумаге. Такая мера может быть вообще не связана с законом 115-ФЗ. Если не можете войти в интернет-банк, позвоните в колцентр или своему менеджеру, чтобы выяснить причину.

Если банк запрашивает много документов

Банк может запрашивать столько документов, сколько нужно для проверки операции. Это могут быть любые документы. Список устанавливает служба контроля конкретного банка.

Банк это делает не чтобы подтвердить подозрения, а чтобы их снять и убедиться, что клиент ничего не нарушает. ЦБ объяснил, что запрос и проверка документов — это не повышенный интерес к конкретному клиенту, а стандартная процедура любого банка. А финмониторинг — это его обязанность по отношению к любому владельцу счета.

Если операция приостановлена

Банк может приостанавливать операции, по которым ему что-то кажется подозрительным. Иногда из-за такого статуса клиенты делают вывод о блокировке счета. Но приостановление — это не блокировка и даже не отказ от проведения. Приостановление — это когда банк не выполняет распоряжение о переводе денег в тот же день, а задерживает его на срок до пяти рабочих дней, как положено по закону. Еще это может быть из-за ограничения дистанционного обслуживания, тогда платежку нужно принести в банк лично.

Приостановление может понадобиться на время проверки. Если представить по запросу все документы и пояснения, операцию проведут.

Если банк не запросил документы, но не провел операцию

Центробанк пояснил, что это означает отказ в проведении операции или заключении договора банковского счета. То есть конкретное поручение клиента не будет исполнено, а договор с ним не заключат.

Но точную причину лучше уточнить в банке: иногда платежку не проводят потому, что она неправильно заполнена. Выяснять причины отказа нужно самостоятельно. Банк не обязан сообщать о них без запроса.

Если все-таки есть решение об отказе в проведении операции, банк обязан сообщить об этом в Росфинмониторинг. Это не право банка, а обязанность по федеральному закону.

Если не получается собрать все документы или нужно больше времени

Банк сам решает, какие документы запрашивать и в какой срок клиент должен их представить. Если проигнорировать запрос или не уложиться в сроки, это повод для отказа в проведении операции.

Если потом представить недостающие документы и пояснения, банк может пересмотреть решение об отказе. Об этом он тоже сразу сообщит в Росфинмониторинг. Документы рассматривают в течение 10 рабочих дней. После этого скажут, устранена причина первичного отказа или нет. Если банк не пересмотрел решение, но оно кажется необоснованным, нужно обращаться в межведомственную комиссию при ЦБ. Это можно сделать через сайт ЦБ или почтой.

К заявлению нужно приложить:

До обращения в комиссию нужно обязательно подать в банк заявление о пересмотре решения об отказе. И только после ответа банка, что это невозможно, стоит писать в ЦБ. Иначе обращение вообще не рассмотрят, потому что не соблюдается процедура.

Что ответит комиссия ЦБ

Комиссия рассматривает обращения 20 рабочих дней. Ответ пришлют тем же способом, каким отправляли заявление. Итогом может быть:

Если решение в пользу клиента

Комиссия сообщит об этом самому клиенту и в тот банк, что ему отказал.

Банк направит сообщение в Росфинмониторинг. Оттуда информация уйдет в ЦБ. А ЦБ отправит ее в другие банки. Реабилитация клиента по одному случаю отказа в проведении операции не означает, что автоматически будут пересмотрены решения по другим операциям.

Если комиссия отказала в пересмотре решения банка

Проверьте, вдруг есть новые документы, которые раньше не передавались ни банку, ни комиссии. Их можно еще раз отправить в банк. Или придется идти в суд.

Документы можно повторно отправить в банк, даже если комиссия пока не прислала ответ. И в суд тоже можно пойти не дожидаясь ее решения.

Кто еще следит за операциями и сообщает в Росфинмониторинг

За вашими операциями следит не только банк. Еще обязанность присматриваться к ним и сообщать в Росфинмониторинг без предупреждения есть:

Они сообщат Росфинмониторингу о подозрениях по поводу покупки квартиры, регистрации фирмы или оформления доли в бизнесе вообще без предупреждения и объяснения причин. Не потому, что не захотят вам рассказывать, а потому, что это им запрещено по закону.

Источник

Как отозвать платеж Сбербанк Онлайн

Совершая операции в системе Сбербанк онлайн, пользователи не всегда проверяют правильность реквизитов платежа. В некоторых случаях возникает необходимость отмены операции или платежа. Независимо от того, в каком направлении был совершен платеж, его аннулирование производится по определенным правилам, не предусматривающим исключения. Подробности — только на Бробанк.ру.

Пошаговая инструкция по отмене платежа или операции

В большинстве случаев необходимость в аннулировании платежа возникает по вине самих же клиентов банка. Причинами могут быть: неправильно введенные реквизиты, изменение решения на счет какой-либо покупки / сделки, мошеннические действия, повторное совершение транзакции, и другие.

Если в реквизитах получателя допущена ошибка, и деньги отправлены на несуществующий счет, то общая сумма “замораживается” на специальном банковском счете. Автоматический возврат суммы производится на счет клиента в течение 10 банковских дней. В отдельных случаях система сразу обнаруживает ошибку и возвращает деньги клиенту.

Пользователь, увидевший ошибочно сделанный платеж, должен реагировать немедленно. Банк не может самостоятельно распознавать, какая операция верная, а какая — нет.

Чаще всего необходимость в аннулировании платежа возникает из-за действий клиента

Поэтому вероятность возврата средств зависит от реакции держателя карты или владельца счета. Для начала следует разделить операции на те, которые находятся в обработке и исполненные. Действовать в обоих случаях клиенту придется по разным алгоритмам.

Если платеж в обработке

В системе Сбербанк онлайн статус платежа каждый пользователь может уточнить в личном кабинете. Для этого нужно войти в систему под своими регистрационными данными. Далее пользователь переходит на главную страницу личного кабинета и открывает раздел “История операций”. В этом разделе отображаются все операции, совершенные пользователем с момента получения карты. Для удобства можно подобрать определенный временной промежуток или воспользоваться поисковой строкой.

После того, как нужная операция будет найдена, следует кликнуть по ее отображению на экране для уточнения реквизитов. Здесь будет отмечен статус операции — “в обработке”. Сейчас в системе Сбербанк онлайн подавляющее большинство операций совершается моментально. На счета в некоторых банки платеж может обрабатываться до 5 дней. В этом случае клиенту нужно:

Если платеж находился в обработке, и клиент успел обратиться в банк до его исполнения, то с большей долей вероятности он будет отменен. Списанные средства будут возвращены назад на карточный счет. Главное, чтобы отмена операции не нарушала права третьих лиц. К примеру, если клиент аннулирует оплату за уже полученный товар, то такие действия могут расцениваться в виде мошенничества. В остальном ограничений не предусматривается.

После возврата средств клиент получает на счет полную сумму с учетом списанной комиссии. Если платеж совершен, подтвержден и исполнен банком, то отменить его будет намного сложнее. В любом случае вопросы аннулирования транзакции после ее совершения решаются через банк. Никакой кнопки для ручной отмены операции — нет.

Отмена исполненного платежа

В пользовательском соглашении Сбербанк изначально указывает, что подтвержденную и выполненную операцию отменить не получится. При вводе разового кода, полученного из смс-сообщения, клиент подтверждает свое согласие на обработку и выполнение операции.

Банк по такого рода поручениям не несет никакой ответственности. Ввод разового кода или cvv-кода приравнивается к вводу пин-кода. Это означает, что ответственность банка касается только исполнения транзакции и поступления средств по назначению. Проверить статус платежа можно тем же самым образом, что описан выше:

Если рядом с операцией отображается такой статус, значит, что отменить ее уже не получится даже при помощи сотрудников банка. Сбербанк не имеет права списывать средства со счетов своих клиентов без соответствующего решения суда. Поэтому обращаться в банк не будет смысла.

В пользовательском соглашении указано, что в таких случаях необходимо обращаться непосредственно к получателю средств. Если перевод осуществлялся по номеру телефона, то отменить платеж в Сбербанк Онлайн получится при прямом взаимодействии с получателем. К нему можно обратиться следующими способами:

Все зависит от того, захочет ли получатель возвращать средства, полученные по ошибочной операции. Сбербанк как-либо повлиять на этот процесс не сможет. Если получатель неизвестен, и в истории отображается только номер карты, необходимо действовать другим способом.

Когда получатель неизвестен

Если после совершения операции клиент видит только платежные реквизиты, то обратиться к получателю ошибочного перевода он, естественно, не сможет. Поэтому Сбербанк в данном случае предлагает клиентам обратиться в любое отделение банка, заполнить обязательное заявление, чтобы направить официальное уведомление получателю ошибочного перевода.

Отправитель должен заполнить заявление и в просительной форме указать на возврат ошибочно переведенных средств. Отправляет заявление непосредственно Сбербанк. Требовать какую-либо дополнительную информацию о получателе нет смысла. Сбербанк не имеет права без согласия клиента разглашать персональную информацию. Для банка это серьезное нарушение, поэтому заполненное заявление организация отправляет самостоятельно, за подписью клиента (отправителя платежа).

Если получатель средств никак не отреагирует на сообщение, поступившее от Сбербанка, либо ответит отказом на подобное сообщение, значит, средства вернуть не получится. Если отправитель будет иметь контакты получателя, отказывающего в возврате средств перевода, то разрешение вопроса можно перенести в суд.

Трудности с возвратом в большинстве случаев бывают, если получатель — физическое лицо. С юридическими лицами, как правило, подобных проблем не бывает, если организация дорожит своей репутацией. Более того, в истории операций указываются реквизиты компании, по которым легко можно вычислить ее контакты и обратиться туда напрямую или же через Сбербанк.

Если средства списались автоматически

Клиенты Сбербанка часто прибегают к специальному функционалу, когда система автоматически списывает средства за те или иные услуги. Это опция называется автоплатежом. То есть, клиент не подтверждает каждый раз совершение подобной операции, значит, средства вернуть можно. Логичная, но неправильная точка зрения.

По такого рода операциям клиент подтверждает транзакцию единожды — когда настраивает автоматический платеж в системе. Это подтверждение распространяется на все последующие автоплатежи, и Сбербанк нести за них ответственности не будет. Следовательно, отменить и такие операции после их исполнения уже не получится. Исключение — при прямом взаимодействии с получателем перевода.

Если клиент обнаружил несанкционированное списание средств, то ему следует немедленно обратиться в службу поддержки Сбербанка для последующего решения вопроса. Операции, совершенные без ведома клиента, и без автоматического подтверждения, отзываются в следующем порядке:

Последний вариант возможен, если речь идет о несущественной сумме. Перед тем, как отозвать обратный платеж в Сбербанк онлайн, рекомендуется проверить соблюдение всех правил безопасности использования банковской карты. При обнаружении банком каких-либо нарушений основных правил пользования картой, отмена ошибочного платежа будет невозможной.

Отмена платежа через процедуру chargebacks

Если перевод совершается посредством технологии card to card (с карты на карту), то отменить операцию можно только способами, описанными выше. Когда перевод отправляется на приобретение товара или оплату какой-либо услуги, можно воспользоваться процедурой chargebacks. Переводится как “обратный платеж”, который совершается не банком-эмитентом, а непосредственно платежной системой. Оно возможна к применению в любом российском банке, и используется в следующих случаях:

Такая процедура предусматривается по большинству карт Visa или MasterCard. У Сбербанка возврат такого перевода может по времени составлять до 120 банковских дней. Многое зависит от того, в каком банке обслуживается интернет-магазин, и по какой из причин используется процедура chargebacks. Также большое значение имеет, к какой из систем принадлежит карта, на которую требуется вернуть средства.

Комментарии: 9

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Здравствуйте. Как поступить, если списание с карты произошло и подтверждается банком, но магазин данный платёж не получил, возможно был тех. Сбой ККМ. ККМ не выдала чек и товар мне не отдали, мотивируя тем, что раз нет чека нет и оплаты. Также магазин не предоставляет и подтверждений о том, что платёж к ним не поступил. Банк отправляет решать вопрос с торговой сетью. Магазин не видит никаких следов этой транзакции.

Уважаемая Ольга, обращайтесь к администрации торговой сети с документами, подтверждающими платеж. Кроме этого, настаивайте, чтобы магазин обратился к ОФД для подтверждения транзакцию.

Спасибо. К ОФД старший кассир магазина обращался, там нет этой транзакции и сумму моей покупки ОФД также не видит. Всё это мне сообщается на словах. Никаких документов, подтверждающих отсутствие транзакции или сбоя ККМ, если он был, я добиться от магазина не могу. Сбербанк только подтверждает, что списание прошло. Но деньги до получателя так и не дошли.

Уважаемая Ольга, обращайтесь в магазин письменно, необходимо получить на руки документы, подтверждающие поломку ККТ и понимать позицию магазина для решения вопроса в судебном порядке.

Как мне быть? Решила инвестировать и попалась мошенникам Максиплюс. Перевела деньги физическим лицам якобы для девальвации. Теперь не возвращают.

Алмагуль, здравствуйте. Напишите заявление в правоохранительные органы и обратитесь в службу поддержки банка. Соберите о мошенниках как можно больше информации: номер телефона, адрес сайта, контактные лица, скрины переписки, записи разговоров и т.п.

Как отменить банковские операции если деньги у же на счёте другого банка

Уважаемый Денис, это невозможно, в пользовательском соглашении Сбербанк изначально указывает, что подтвержденную и выполненную операцию отменить не получится.

Здравствуйте, меня зовут Дмитрий яляюсь зарплатным клиентом сбербанк VISA. Я вот играл на букмейкерской конторе 1 хбет и там проиграл все деньги и я хочу вернуть все деньги которые проиграл за три месяца. Помогите мне

Источник