Платежная система VISA
История создания
В 1958 году Bank of America (США) выпустил карту BankAmeriCard. Основные цвета ее дизайна были синий, белый и золотой. Специально для поддержки нового продукта была создана организация BankAmeriCard Service Corporation. Она не только занималась обслуживанием карт в Bank of America, но и продавала лицензии на выпуск карт другим банкам, в том числе за границей США.
Если на американской территории карта BankAmeriCard быстро набирала популярность, то в других странах дело обстояло не так продуктивно. На лицевой стороне карты было название Bank of America, а на фоне разгара Вьетнамской войны жители многих стран не хотели видеть упоминание Америки и ее главного банка на своих платежных картах.
В 2007 году была учреждена компания Visa Inc., которая сейчас является официальным юридическим представителем и владельцем платежной системы. В компании работает 6 подразделений:
Visa в России
Первые карты Visa в СССР появились в 1988 году. Первыми их держателями стали члены советской олимпийской сборной, которые отправлялись на игры в Сеул. Выпуском и обслуживанием карт занималось подразделение «Интуркредиткарт» компании «Интурист». А спустя год, в 1989 году, Сбербанк стал первым банком, который начал выпускать карты Visa в СССР. Первый банкомат, принимающий карты Visa, был установлен в 1992 году в Москве.
Сейчас карты Visa в России выпускает каждый крупный банк (в 2019 г. у системы более 80 банков-эмитентов). Годовой оборот в торговых точках достигает 7 миллиардов рублей.
Статистика
В начале 2000 годов чуть более половины всех банковских карт на Земле (57%) имели платежную систему Visa. К примеру, на долю главного конкурента — систему MasterCard, приходилось треть пластика (26%). На третьем месте были карты American Express (13%).
Но уже спустя 10 лет (в 2010 году) рынок «захватили» карты китайской платежной системы Union Pay. Треть карт от всего мирового оборота приходилось на систему Visa и треть — на Union Pay. Правда, Visa продолжала лидировать по общему объему платежей. Рынок карт Visa на территории России составляет в среднем 43-46% от всех выпускаемых карт.
Отличие Visa от MasterCard
Например, у вас рублевая карта Visa. Вы находитесь за границей и хотите оплатить покупку в долларах США. В этом случае конвертация будет произведена напрямую из рублей в доллары. Если покупка будет в другой валюте (евро или местные деньги), то рубли сначала конвертируются в доллары, а затем доллары переведутся в валюту покупки.
Расплачиваясь рублевой картой MasterCard за границей, стоимость покупки может быть сразу конвертирована в доллары или евро, в зависимости от валюты биллинга карты (это валюта обмена, которую устанавливает банк, выпустивший карту).
Виды и стоимость карт Visa
Чаще всего банки предлагают оформить карту Visa уровня Electron, Classic, Gold или Platinum. Но также выпускаются карты Visa видов: Virtual card, Signature, Infinite, Black card. Для бизнес-сегмента выпускаются: Business Credit/ Debit card, Corporate, Fleet. Также для узких направлений существуют карты Visa Prepair card, TravelMoney, Buxx, Horizon, Payroll и другие.
Чем выше уровень карты, тем дороже стоимость ее обслуживания. По состоянию на 2019 год ежегодная комиссия за обслуживание карты Classic в среднем составляет 750-1500 рублей, а карты Gold — 1000-3500 рублей. Обслуживание премиальных карт обойдется в 7000-10000 рублей. При этом банки часто отменяют эту комиссию при поддержании определенного остатка на счете или при совершении покупок на установленную тарифом сумму.
Платежные системы Visa и Mastercard: что лучше
Банковские карты стали неотъемлемой частью жизни современного человека. Такая популярность объясняется удобством использования этого вида платежных инструментов, широкими возможностями сервисов ДБО, а также высокой степенью защиты персональных данных. Дебетовые “пластики” позволяют своему держателю предельно быстро выполнять различные операции с участием собственных денежных средств, а кредитки выручают клиентов, испытывающих финансовые трудности. Во время оформления заявки на выпуск карты каждый клиент сталкивается с необходимостью выбрать платежную систему. Зачастую предпочтение отдается интуитивно, ведь об особенностях Visa и Mastercard знают немногие. В данной статье мы рассмотрим, чем данные платежные системы отличаются друг от друга, и в чем их сходство.
Особенности платежной системы Visa
Виза – глобальная система, благодаря которой торговым предприятиям, правительственным организациям, финансовым учреждениям и держателям карт в более чем 200 странах мира предоставляется доступ к высокоскоростной, предельно надежной и безопасной сети электронных платежей. Все транзакции осуществляются посредством инновационной процессинговой системы VisaNet, обрабатывающей 65 тыс. операций в секунду. Компания охватила примерно 28% рынка платежных карт в мире, при этом наибольшая востребованность наблюдается в Северной Америке, а наименьшая – в странах Азии (там приходится конкурировать с UnionPay и Alipay).
Специально для платежной системы Visa была разработана технология 3-D Secure с целью повышения степени защиты интересов пользователей при совершении ими интернет-покупок. Структура проверки подлинности базируется на трёх независимых доменах: эмитента (банка, выпустившего карту), эквайера (банка продавца, на счет которого должны поступить средства) и совместимости (платежной системы, поддерживающей протокол).
В России Visa появилась в 1988 году, первые карты были выданы АО “Интурист” олимпийской сборной. Через год Сбербанк присоединился к числу финансовых организаций, сотрудничающих с платежной системой. На сегодняшний день партнерами Виза являются более 100 кредитных учреждений, выпустивших свыше 130 млн. “пластиков”, а ее доля составляет до 40% всех активных карт населения РФ.
К преимуществам Visa можно отнести:
В нашей стране Visa – стабильный лидер среди платежных систем, однако после появления национальной карты МИР её доля начала снижаться. Несмотря на это, средний показатель общей стоимости оплаченных покупок картой с данной системой составляет более 10 трлн. руб. в год.
Характеристики платежной системы Mastercard
Еще одним крупным игроком рынка обработки электронных платежей является международная корпорация Mastercard, которая находит прогрессивные решения и создает высокотехнологичные продукты для своих партнеров и потребителей.
На сегодняшний день Мастеркард – это:
Платежная система объединяет свыше 30 млн. финансовых предприятий из более чем 200 государств. Наибольшее распространение “пластики” Mastercard получили в европейских странах, а наименьшее – в Северной Америке. Платежная система занимает второе место по популярности с долей – 16%, в РФ – примерно 36%.
Одна из основных задач Мастеркард – обеспечить каждый платеж максимальной безопасностью. Для реализации задуманного были внедрены технология SecureCode и разработка GateKeeper 2.0, услуга «Верификация адреса» и «Проверка кода безопасности». Данные инструменты позволяют покупателям чувствовать себя уверенно во время оплаты товаров и услуг, а продавцам защитить свой бизнес от различных видов мошенничества.
Сравнительный анализ Visa и Mastercard
Две крупнейшие платежные системы Visa и Mastercard не сдают своих лидирующих позиций на протяжении последнего десятилетия. Надежность их продуктов не вызывает сомнений, потребительские качества практически идентичны, а терминалов и банкоматов, принимающих карты, огромное количество по всему миру.
Обе платежные системы разработали несколько категорий карт (как кредитных, так и дебетовых) с разными пакетами услуг:
Между платежными системами пользователями не выявлены никакие существенные различия, т.к. в основном они касаются не эксплуатационных характеристик, а технологий, внедренных разработчиками. В большей степени отличия “пластиков” обусловлены не тем, обслуживает ли их Visa или Mastercard, а тем, к какой категории они относятся. Величина доступного лимита, наличие личного менеджера, функционал, размер комиссии за конвертацию валюты и т.п. зависит от вида карты и банка-эмитента.
Сходство Visa и Mastercard заключается в следующем:
Для наглядности сравнительный анализ Mastercard и Visa представлен в таблице ниже.