газпромбанк оплата по qr коду для бизнеса
Пресс-релизы
Москва, 2 июля 2021 года — Газпромбанк предложил клиентам оплачивать товары и услуги юридических лиц и индивидуальных предпринимателей с помощью QR-кода через Cистему быстрых платежей (СБП). К 1 июля был проведён первый подобный платёж.
«Газпромбанк всегда стремится предоставлять своим клиентам самые технологичные услуги и сервисы. Сегодня мы рады сообщить о подключении нового функционала в Системе быстрых платежей — оплату с помощью QR кодов. Мы уверены, что повсеместное внедрение этой технологии не только будет хорошо принято клиентами, но и в целом положительно повлияет на дальнейшее развитие платежных систем в России. Мы готовы и впредь расширять возможности сервисов оплаты вместе с партнерами, чтобы платежи в России стали ещё доступнее и удобнее», — прокомментировал заместитель Председателя Правления Газпромбанка Дмитрий Зауэрс.
Система быстрых платежей была разработана Банком России и НСПК и была запущена в промышленную эксплуатацию в начале 2019 года. Газпромбанк был среди 12 первых участников рынка, кто подключился к СБП в феврале 2019 года, предложив мгновенные переводы по номеру телефона без комиссии. Сегодня система пользуется высоким спросом у клиентов Банка, и доля совершаемых в ней денежных переводов ежемесячно растет. Так, в 2021 году по сравнению с прошлым годом объём ежемесячных переводов через СБП вырос в 6,4 раза, а количество совершаемых клиентами операций — в 16 раз. По итогам мая 2021 года объём переводов через СБП составил почти 14 млрд рублей.
Настройка оплаты по Системе Быстрых Платежей (СБП) через QR-код (на примере Газпромбанка)
Обработка предназначена для пользователей, работающими с клиентами. Чтобы сократить время на оплату и исключить ошибки ввода реквизитов оплаты, достаточно выбрать документ, по которому будет оплата и показать сгенерированный QR код клиенту.
Прежде чем приступить к формированию QR нужно зарегистрировать свою организацию. Всё это включено в обработку.
Обработка идет как внешняя. Никаких манипуляций для ее подключения не требуется. Достаточно просто открыть ее.
Работает на всех конфигурациях с обычными формами. При желании можно переписать на управляемые.
Требования к ПО минимальные. Платформа 8.3.1 и выше. Релизы конфигурации любые.
Итак, есть такая Система Быстрых Платежей, это та самая штука, которая позволяет переводить деньги по номеру телефона в разные банки, где от получателя нужно знать лишь его номер телефона и банк, в котором у него привязан к счету телефон.
Пока это идут «обезличенные» переводы, т.е. допустим, вы переводите деньги мне или в магазине «пивтрест» деревни «Нижние Какуши» (карты принимаете? По телефону). Что мне, что «пивтресту» после списания у вас средств придет просто сообщение «получено 172 рубля»
За что, от кого – не известно. Для меня, «пивтреста» и иного малого бизнеса это не важно, потому что фактов: 172 рэ и «сейчас» достаточно чтоб идентифицировать платеж (172 –вот этот толстый, пачку «честера» взял).
Более красиво изложено на сайте ЦБ https://www.cbr.ru/PSystem/sfp/
Нам (Компаниям) это в текущем виде не совсем подходит, т.к. если какой «Вася» нам через СБП закинет 20 000, то мы не сможем эти деньги сопоставить ни с «Васей», ни с договором Васи (у нас этих договоров на 20 000 руб. – список в телевизор не влезет).
Но банк ГПБ сейчас активно педалирует тему, чтоб в QR код помимо расчетного счета получателя, еще бы вкорячивали всякую дополнительную информацию, позволяющую платеж идентифицировать. Конкретно нам необходимо и достаточно чтоб там оказался номер договора и дата.
Тогда получится так:
Зачем это нам (компании)? Потому что платежи СБП для нас дешевле классического эквайринга. Если клиент оплачивает взнос через интернет, то с каждого платежа мы банку оставляем от 1,3 до 2,1% (это у нас еще эксклюзивные условия с банком). А СБП это что-то в районе 1.
Собственно, что было сделано.
Регистрация ТСП
1. ТСП инициирует процесс регистрации Юридического лица ТСП в ОПКЦ СБП и направляет заявку на регистрацию Агенту ТСП.
2. Агент ТСП предоставляет в ОПКЦ СБП данные для регистрации Юридического лица ТСП в СБП, которые должны содержать информацию о Юридическом лице ТСП (наименование Юридического лица, адрес, ОГРН, КПП, ИНН и т.д.).
3 СБП направляет Агенту ТСП регистрационные данные. Например, Идентификатор Юридического лица.
4. Агент ТСП сообщает ТСП о результатах регистрации в СБП.
1. ТСП инициирует процесс регистрации счета Юридического лица ТСП в ОПКЦ СБП и направляет заявку на регистрацию Агенту ТСП.
2. Агент ТСП предоставляет в ОПКЦ СБП данные для регистрации счета Юридического лица ТСП в СБП, которые должны содержать Идентификатор Юридического лица, выданный ОПКЦ СБП на предыдущем этапе операции и Идентификатор Банка ТСП со счетом для зачисления/ списания денежных средств по операциям в ОПКЦ СБП.
3. ОПКЦ СБП проверяет полученную информацию и направляет Агенту ТСП регистрационные данные
4. Агент ТСП обязан сообщить ТСП о результатах регистрации в СБП.
Для регистрации ТСП в ОПКЦ СБП предварительно должны быть зарегистрированы: Юридическое лицо ТСП и счет Юридического лица. В одной заявке на регистрацию может быть указан только одно ТСП. Агент ТСП на одно Юридическое лицо может зарегистрировать несколько ТСП.
Формирование QR-кода (QRCDataApi)
1. ТСП инициирует процесс формирования QR в ОПКЦ СБП и направляет заявку на регистрацию Агенту ТСП
2. Агент ТСП предоставляет в ОПКЦ СБП данные для формирования QR-кода
3. ОПКЦ СБП проверяет полученную информацию и сообщает Агенту ТСП о результатах формирования QR-кода
4. Агент ТСП обязан сообщить ТСП о результатах запроса на формирование QR-кода и передать данные необходимые для проведения операций через ОПКЦ СБП.