до какой суммы можно оплачивать картой без пин кода сбербанк
Как изменить лимит бесконтактной оплаты Сбербанк – увеличить, уменьшить
С апреля 2019 лимит оплаты международной платежной системы Visa увеличился до трех тысяч рублей. Это значительно упрощает «быстрые» покупки. Что касается держателей других карт, клиент самостоятельно может изменить параметры бесконтактной оплаты. Коррективы могут вноситься как в большую, так и в меньшую сторону. Рассмотрим, как изменить лимит бесконтактной оплаты Сбербанк.
С какой целью вводятся?
В настоящее время в выпуске практически каждой дебетовой и кредитной карты Сбербанка используются специальные чипы с радиоантенной FRID. Благодаря этой технологии осуществлять покупки и передавать о них данные банку доступно через радиоканал. Нет необходимости каждый раз оплачивать через приемник, тратя время на введение ПИН-кода.
Бесконтактно осуществлять транзакцию возможно только при наличии POS-терминала, который способен принять сигнал. В ином случае банковская карта работает как обычно.
Чтобы защитить карту от недобросовестных действий и обеспечить сохранность денежных средств, Сбербанк изначально устанавливает лимит бесконтактной оплаты в размере 1000 рублей. Данные меры позволяют ограничить доступ ко всем сбережениям счета в тех случаях, когда реквизиты вашей карты намерены использовать мошенники.
Также устанавливаются суточные лимиты с целью снижения вероятности хищения крупных сумм. В частности, персонального подтверждения требуют операции:
Как установить ограничение?
На сегодняшний день Сбербанк предоставляет доступ к использованию банковской карты без введения ПИН-кода только для платежных систем Visa и MasterCard.
Банк использует две технологии бесконтактной оплаты – PayWave и PayPass, к которым привязаны Виза и Мастеркард соответственно.
Есть два способа для клиентов Сбербанка, как установить лимит на бесконтактной карте:
При личном обращении в банк необходимо иметь при себе мобильный телефон с сим-картой, к которой привязана кредитная или дебетовая карта. Операцию потребуется подтвердить кодом, который придет на ваш номер.
В дальнейшем вы сможете совершать покупки без ввода пароля при соблюдении предельной суммы. Подтверждение операций в службе поддержки может потребоваться, если:
При желании клиент может изменить ранее установленные лимиты.
Внесение корректив
Чтобы внести коррективы по лимиту бесконтактной оплаты банковской картой Сбербанка, пользователям достаточно изменить настройки в личном кабинете:
Вносить поправки по предельным суммам бесконтактной оплаты возможно только при предварительном согласии финансового учреждения. В противном случае на сервисе высветится сообщение об ошибке.
Также всегда можно изменить лимиты в самом банке, подойдя к сотрудникам с соответствующей просьбой.
Рекомендуется устанавливать лимиты стоит исходя из собственного потребления. При малых предельных размерах вносить коррективы придется часто, при больших – увеличивается риск незаконного списания крупной суммы.
Сбербанк лояльно относится к клиентам: при желании корректировать лимиты доступно раз в сутки, но только при обращении в отделение или на «горячую линию».
Как уменьшить лимит?
Использование бесконтактной оплаты в России в настоящее время не вызывает абсолютного доверия, несмотря на популярность данной функции. Если банковская карта случайно окажется в чужих руках, все преимущества осуществления покупок без пароля станут доступны неизвестному лицу.
Уменьшить переживания о возможности возникновения такой ситуации можно благодаря сокращению лимита на бесконтактные платежи клиентов Сбербанка:
Бесконтактная оплата упростит ежедневные походы в магазин, лимиты в свою очередь защитят финансовые средства на банковской карте.
В случае, если вы потеряли карту или заметили использование ее реквизитов без вашего согласия, не стоит предпринимать меры по изменению лимитов. Лучше всего заблокировать и перевыпустить карту.
Бесконтактные платежи незаметно стали частью нашей жизни благодаря простоте и удобству их использования. Даже случайно забыв установленный ПИН-код на банковской карте, вы всегда сможете оплатить покупку. Новые технологии позволяют осуществлять транзакции вовсе без карты – через смартфоны со встроенными чипами NFC.
Чтобы достоинства такой опции не превратились в недостатки для держателя, достаточно установить лимиты на сутки и единоразовую оплату, защищая таким образом собственные средства от действий аферистов.
Объявленное Visa повышение суммы покупок без пин-кода не будет всеобщим
С 13 апреля 2019 года банки, эмитирующие карты платежной системы Visa, смогут не запрашивать пин-код для подтверждения транзакций по бесконтактным картам Visa на сумму до 3 тыс. руб. Новые правила платежной системы повышают ранее установленный лимит в три раза с действовавшего до сих пор уровня в 1 тыс. руб. РБК опросил банки и выяснил, что часть будет запускать новшество поэтапно и не на всех устройствах для приема карт.
Крупнейший эмитент карт Visa Сбербанк отказался ответить на вопрос, готов ли он повысить лимит для бесконтактной оплаты без пин-кода. Банк ВТБ сообщил, что готов к изменениям уже с 12 апреля, но указал, что «инициатива Visa рассчитана на ограниченные сегменты бизнеса». Суть ограничений в банке не прояснили.
С 12 апреля не вводить пин-код в пределах нового лимита уже могут держатели карт Visa, выпущенных Альфа-банком, указали в кредитной организации. «Открытие» и Райффайзенбанк пообещали, что осуществят все необходимые настройки для увеличения предельной суммы оплаты с 13 апреля. Лимит будет действовать на всех POS-терминалах во всех сегментах бизнеса, добавили в пресс-службе «Открытия». Промсвязьбанк рассматривает возможность повышения сумм операций без пин-кода по картам Visa, но увеличивать лимит в своей эквайринговой сети будет постепенно. Банк «Русский стандарт» намерен следовать рекомендациям платежной системы после их официального запуска.
Почему не для всех
Требование Visa не является жестким, поясняет председатель ассоциации электронных денег Виктор Достов. По его словам, если банк не изменит лимит в день официального запуска новых правил, то никаких штрафных санкций не последует. Банкам нужно время, чтобы все технически настроить, поэтому прямо 13 апреля масштабного запуска не произойдет и, возможно, не все держатели карт Visa смогут оплатить покупки до 3 тыс. бесконтактными картами без ввода пин-кода, заключил эксперт.
К 1 января 2019 доля рынка платежной системы Visa составляла 39,5% против 36% у MasterCard и 24,5% у карт «Мир». За весь 2018 год на карты Visa пришлось около 47,3% платежей общей суммой 10,4 трлн руб. Эмиссией и эквайрингом карт Visa в 2018 году занималось 260 банков, в тройку лидеров по доле рынка входят Сбербанк, ВТБ и Альфа-банк.
Новое правило распространяется на все POS-терминалы, где лимит действовал изначально с момента его внедрения, но не касается банкоматов и касс в банках, указывает руководитель отдела продуктов по управлению денежными потоками Райффайзенбанка Алексей Крохин. «Необходимость вводить пин-код определяется настройками POS-терминала и чипа банковской карты, с помощью которой осуществляется оплата», — объясняет он, добавляя, что правила эмитента карты (выпустившего ее банка) могут потребовать введения пин-кода.
Зачем нужен новый лимит
Visa ранее сообщала, что инициатива по повышению лимита для оплаты без пин-кода учитывает сегодняшнюю стадию развития платежного рынка и сформировавшиеся новые платежные привычки россиян. По данным Visa, Россия находится в тройке стран — лидеров по количеству бесконтактных платежей (совершаются бесконтактными картами и смартфонами через Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay и прочие).
Ныне действующий лимит в размере 1 тыс. руб. был установлен, когда курс валюты был в два с лишним раза ниже, а сами бесконтактные платежи являлись новинкой для рынка, поэтому сейчас, когда оплата в одно касание стало привычной, Visa решила поднять лимит для продолжения развития рынка безналичных платежей, комментировал инициативу Visa руководитель по развитию эквайринга Альфа-банка Денис Хренов.
Опрошенные РБК банкиры ранее говорили, что это решение сделает процесс оплаты еще проще, но предупреждают, что оно может привести к росту числа физических краж карт. «Лаборатория Касперского» не зафиксировала случаев кражи денег с бесконтактных карт с помощью POS-терминалов в метро, хотя версия о существовании такого вида мошенничества популярна, рассказал ранее ведущий антивирусный эксперт «Лаборатории Касперского» Сергей Голованов. Он также добавил, что не было зафиксировано и инцидентов, связанных с созданием таких карт-клонов.
Бесконтактные карты
В чём преимущество бесконтактных карт?
Кроме удобства, у бесконтактных карт есть два важных преимущества:
Скорость оплаты. На оплату товара или услуги стоимостью до 1000 рублей уходит 1 секунда. Вы не выпускаете карту из рук, не вводите ПИН-код — просто касаетесь терминала. Время ожидания в очереди сокращается в разы, это бывает актуально, когда вы спешите. Например, на заправке или в кафе во время обеденного перерыва.
Имейте в виду, что некоторые терминалы могут списать без ПИН-кода до 5000₽ — это зависит от настроек банка-эквайера.
Безопасность. Карта всегда у вас в руках, вы не передаёте её кассиру и не вводите ПИН-код на виду у остальных покупателей. А ещё деньги не спишутся дважды: сразу после платежа терминал отключается.
Безопасно ли пользоваться бесконтактной картой?
Да, бесконтактная карта безопасна. Совершать покупки без предъявления карты и ввода ПИН-кода намного безопаснее, так как никто не видит данных карты. Кроме того, бесконтактная технология защищает от двойных списаний — после оплаты покупки терминал подаёт звуковой сигнал и отключается автоматически.
Могут ли украсть деньги с бесконтактной карты, приложив считыватель к сумке или карману?
Нет. Объясняем, почему:
Во-первых, злоумышленника сразу вычислят. Чтобы купить POS-терминал, ему бы пришлось открыть юридическое лицо и заключить договор с банком. К тому же терминалы переводят деньги на счета, которые не могут быть анонимными. Мошенник раскрыл бы свои паспортные данные и попался.
Во-вторых, украсть деньги с бесконтактной карты технически очень трудно. Максимальное расстояние между терминалом и картой должно быть 4 см. При этом у злоумышленника есть лишь несколько секунд, пока терминал активен. В таких условиях тяжело найти кошелёк жертвы, приблизиться к нему и украсть деньги с карты.
Получается, что рисков больше, чем выгоды. Идея кражи оказывается бесполезной.
Если я нечаянно коснусь терминала дважды, у меня оба раза спишутся деньги?
Нет. Терминал активируется, когда кассир вводит сумму. Это действует лишь несколько секунд и на одну оплату. Терминал прекратит обмен с картой, как только получит нужные данные.
Если вы второй раз коснётесь терминала, то операция не пройдёт. Главное, чтобы кассир не вводил новую сумму.
Что если мою бесконтактную карту украдут и потратят все деньги?
Если мошенник украл карту, он не сможет снять наличные, но может совершать мелкие покупки до 1000 ₽ без ПИН-кода. Если вы увидели, что с карты списались деньги, а вы ничего не покупали, позвоните в наш контактный центр по номеру 900 и заблокируйте карту, сотрудник Банка расскажет о дальнейших действиях.
С какой карты снимутся деньги, если к терминалу поднести кошелёк с двумя бесконтактными картами?
Если в зоне действия терминала окажется больше одной бесконтактной карты, оплата не пройдёт, а на терминале высветится надпись «Приложите одну карту». Только вы выбираете, с какой карты платить, терминал это не сделает.
Не надо касаться: бесконтактные карты от Сбербанка
Недавно оплачивать товары и услуги картой было чем-то необычным, а сейчас произвести бесконтактную оплату картой Сбербанка – обыденное дело. Развитие технологий позволяет людям по всему миру проще расплачиваться за покупки.
Карты Сбербанка с бесконтактной технологией оплаты существуют на протяжении десяти лет, но среди россиян такой сервис стал популярным относительно недавно. Также можно производить бесконтактную оплату картой Сбербанка с помощью смартфона (Айфона). Процесс занимает несколько секунд, а передавать платёжные данные карты нет необходимости.
Бесконтактная карта Сбербанка – что значит
Внешне карты с технологией бесконтактной оплаты от Сбербанка не имеют различий с обычными пластиковыми, кроме одного – специального значка в виде волн. В остальном функционал бесконтактных карт такой же, как у классических: на них можно хранить деньги, оплачивать покупки в магазинах и интернете, обналичивать средства и т.д.
Оплата без касания осуществляется при помощи специального встроенного чипа с радиоантенной (RFID), передающего платёжные данные на терминал, поэтому вводить ПИН-код не требуется.
ВАЖНО!
Бесконтактная оплата осуществляется не на всех терминалах. Принимать платёжные данные посредством радиосигнала могут только POS-терминалы.
Сбербанк — оплата в одно касание: инструкция
Как пользоваться бесконтактной картой Сбербанка? Для начала нужно убедиться, что на платёжном терминале присутствует значок в виде волн. Терминалы, принимающие бесконтактную оплату, оснащены логотипами MasterCard PayPass и Visa PayWave. Соответственно, карты выпускаются в платёжных системах MasterCard и Visa. Недавно бесконтактную оплату стало возможно производить картой Мир от Сбербанка.
Как это работает → Пошаговая инструкция оплаты на кассе:
Благодаря нововведениям Сбербанка, в личном кабинете на официальном сайте можно узнать, как была произведена оплата – с вводом ПИН-кода, или платёж был бесконтактным.
Так же как картой, можно платить с помощью смартфона. Для этого нужно скачать приложение Android Pay в Google Play, и привязать к нему карту Сбербанка. В приложении Сбербанк Онлайн также можно подключиться к Android Pay.
СПРАВКА!
Преимущества и недостатки бесконтактной оплаты
В данном банковском продукте можно выделить как плюсы, так и минусы. Стоит подробнее рассмотреть каждый из них, так как это может повлиять на будущий выбор типа карты.
К преимуществам относятся:
Недостатки заключаются в следующем:
Со временем карты с бесконтактной оплатой становятся всё популярнее, особенно среди молодёжи. Несмотря на некоторые недостатки, данный банковский продукт – удобный и безопасный инструмент оплаты покупок. Со временем технология оплаты в одно касание будет распространяться все больше. Лимит сумм на бесконтактную оплату без ввода пин-кода будет также повышаться, поэтому приобретать такую карту однозначно выгодно.
Mastercard увеличила лимит операций без пин-кода по бесконтактным картам
Mastercard увеличила максимальный лимит по операциям по бесконтактным картам, не требующим ввода пин-кода, с 1000 до 5000 руб. При этом увеличивать лимит или нет, остается на усмотрение банков, рассказали «Ведомостям» сотрудники нескольких из них. Лимит можно установить любой в пределах 5000 руб. Mastercard на запрос не ответила.
Что говорят банки
Россельхозбанк (РСХБ) получил такое сообщение, рекомендация действует с 7 мая, следует из слов его представителя. РСХБ планирует воспользоваться предложением Mastercard и установить лимит по бесконтактным операциям по картам Mastercard без ввода пин-кода аналогично лимитам, установленным для карт платежной системы Visa. РСХБ планирует повысить лимиты в ближайшее время. Visa год назад (в апреле 2019 г.) увеличила аналогичные лимиты по своим картам до 3000 руб. в России, напомнил он. На стороне эквайринга функционал будет вводиться в банке постепенно по мере настройки оборудования, указывает представитель РСХБ.
Сбербанк получил информацию с рекомендациями Mastercard и рассмотрит эту инициативу, а также обязательно проанализирует реальную потребность клиентов в увеличении лимитов, сказал его представитель. Он добавил, что Сбербанк ранее не изменял лимит для покупок по бесконтактным картам Visa, поскольку поддерживает единый клиентский опыт для всех держателей карт.
На стороне эквайринга ВТБ увеличит лимит по сумме операции с помощью бесконтактных карт Mastercard, сообщила пресс-служба, но насколько – не уточнила. Промсвязьбанк увеличит лимит на стороне эквайринга до 5000 руб., рассказал замдиректора его департамента электронного бизнеса Никита Хомутов. По его словам, повышение лимита до 5000 руб. позволит в 70% транзакций обойтись без ввода пин-кода. Райффайзенбанк обсуждает шаги, которые нужно предпринять для увеличения лимита на стороне эмиссии, банк также планирует реализовать необходимые доработки в эквайринге, для того чтобы принимать карты с увеличенным лимитом, говорит руководитель управления некредитных продуктов Максим Степочкин. «Русский стандарт» произведет все необходимые настройки эквайринговой сети в сроки, рекомендованные Mastercard, рассказала директор департамента эквайринга Инна Емельянова.
Хомутов полагает, что увеличение лимита без ввода пин-кода позволит не только стимулировать развитие безналичных платежей, но и с меньшими рисками развивать технологию SoftPOS (pos-терминал в смартфоне). В апреле Промсвязьбанк уже обновлял настройки терминалов по всей сети, которые позволяют оплачивать покупки до 3000 руб. картами Visa без ввода пин-кода, что привело к увеличению количества оплат банковскими картами, подчеркнул он.
Бесконтактные операции без вода пин-кода позволяют расплачиваться за считанные секунды, что удобно клиентам, объясняет представитель РСХБ. И добавляет, что в условиях борьбы с распространением коронавируса данный функционал также повышает безопасность проведения операций, так как ежедневные покупки в продуктовых магазинах держатели карт смогут проводить, только приложив карту к бесконтактному считывателю, не прикасаясь к клавиатуре для ввода пин-кода.
Что говорят другие платежные системы
Visa пока не видит необходимости в дальнейшем изменении лимита с учетом текущей ситуации, сообщил ее представитель. Самый невысокий лимит по бесконтакту без необходимости вводить пин-код – до 1000 руб. – сейчас остается по картам российской платежной системы «Мир».
Подавляющее большинство операций по бесконтактным картам сегодня проводится без ввода пин-кода и повышение лимита позволит увеличить их долю всего на 2–2,5 п. п. в общем числе межбанковских операций, которые сегодня проводятся по всем картам «Мир», объясняет представитель национальной системы. В продуктовой рознице эта доля еще ниже – 1–1,5%, а в аптеках – около 0,3%. Он приводит данные, что в марте 2020 г. средний чек межбанковских операций по картам «Мир» по России в POS-терминалах супермаркетов составил 488 руб., в аптеках – 608 руб., а в апреле – 521 и 615 руб. соответственно, что значительно ниже нынешнего лимита.
В текущих условиях не все банки технически реализуют меру по повышению лимита на своей стороне, продолжает представитель «Мира». Изменение лимита на уровне платежной системы – необходимое, но не окончательное условие, это трудоемкий и длительный процесс, требующий существенных усилий от всех банков – как эмитентов, так и эквайеров, поскольку затрагивает технологические настройки различных систем, в том числе POS-терминалы и системы риск-менеджмента кредитных организаций, указывает он. Кроме того, операция может быть осуществлена также с помощью мобильных платежных сервисов (Mir Pay, Samsung Pay для карт «Мир»), при таком способе оплаты операция подтверждается держателем карты на смартфоне и не требует ввода пин-кода на POS-терминале магазина независимо от суммы покупки.