что такое оплата по qr коду вайлдберриз
Wildberries первым в онлайне в России запустил QR-платежи на сайте
Онлайн-ретейлер Wildberries первым среди интернет-магазинов запустил оплату на сайте через Систему быстрых платежей, сообщили РБК в пресс-службе банка «Русский стандарт», который обеспечил техническое подключение магазина.
На первом этапе оплачивать покупки в Wildberries по QR-коду смогут клиенты четырех банков — Промсвязьбанка, «Русского стандарта», «Ак Барса» и СКБ-банка. Для этого при оформлении заказа на сайте надо выбрать оплату с помощью QR-кода, далее отсканировать его через мобильное приложение на смартфоне. Wildberries планирует ввести для клиентов, которые воспользуются новым платежным способом, кешбэк в размере до 10% стоимости товара.
Следующим этапом станет запуск оплаты по СБП в мобильном приложении самого Wildberries и во всех пунктах выдачи заказов онлайн-ретейлера (свыше 5 тыс. точек).
Система быстрых платежей была запущена Банком России в начале 2019 года для денежных переводов между разными банками по номеру телефона. На первом этапе переводы могли совершать друг другу только физические лица. Сейчас развиваются переводы от физических лиц в пользу юридических, куда входит оплата покупок по QR-коду в офлайн и онлайн-магазинах. В системе участвуют 17 банков, в том числе ВТБ, Альфа-банк, Тинькофф Банк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Росбанк, Совкомбанк и др.
Оплата через СПБ на Вайлдберриз что это значит?
В феврале 2020 года крупнейший российский сетевой ритейлер «Wildberries» сообщил о запуске «Системы Быстрых Платежей» (сокращённо – СБП) для своих клиентов. Теперь любой покупатель при оплате товара на сайте или в пунктах самовывоза Вайлдберриз может выбрать «СБП» в способах платежа, отсканировать специальный QR-код, после чего оплата будет проведена. По мнению магазина это добавит вариативности при выборе оплаты, поможет избежать дополнительной комиссии платёжных систем «Visa» и «Mastercard» в размере 2%, легко и быстро купить понравившийся товар. Что же означает способ оплаты СБП в магазине Вайлдберриз, и удобно ли оплачивать с помощью системы быстрых платежей в данном магазине? Расскажем подробно в нашем материале.
Что такое СБП?
«Система быстрых платежей» (сокращённо «СБП») – это система платежей Банка России, позволяющая гражданам быстро переводить средства с помощью идентификатора получателя. Таким идентификатором обычно выступает номер телефона или QR-код. СБП позволяет выполнять мгновенные платежи за товары и услуги в цикле 24/7 и работает эффективно даже при условии, что стороны владеют счетами в различных банках. Достаточно отсканировать QR-код с помощью банковского приложения, поддерживающего платежи СБП, и оплата за товар или услугу будет произведена.
На текущий момент оплата по номеру телефона и QR-коду через систему быстрых платежей доступна в более чем шестидесяти российских банках, включая и наиболее массовый ПАО «Сбербанк». Первоначально система поддерживала платежи с помощью номера телефона, а сейчас всё больше внедряется оплата при помощи сканирования QR-кода.
Что означает СБП в магазине Вайлдберриз?
Крупнейший маркетплейс Вайлдберриз запустил оплату с помощью сервиса быстрых платежей еще осенью 2019 года. Зимой 2020 года способ оплаты через систему быстрых платежей был внедрён для всех клиентов магазина, позволяя оплачивать товар по QR-коду.
Оплата с помощью СБП позиционировалась Вайлдберриз как эффективный вариант обхода дополнительной комиссии в сумме 2% платёжным системам «Visa» и «Mastercard». В действительности же, по непроверенным данным, такой переход должен быть предоставить сервису платежей Сбербанка ряд дополнительных конкурентных преимуществ. Которые наиболее массовый российский банк в итоге и получил.
Требования для работы с СБП в Wildberries
Разобрав значение СБП в Вайлдберриз, давайте разберёмся, что необходимо для оплаты товара в магазине с помощью системы быстрых платежей. Как мы уже упоминали, с данной системой работают абсолютное большинство российских банков и банковских мобильных приложений.
Для оплаты с помощью СБП на Вайлдберриз клиент должен иметь:
Установив такое приложение, понадобится включить поддержку системы быстрых платежей в настройках мобильной программы. Давайте разберёмся, как это сделать.
Активация системы быстрых платежей в банковском приложении
Далее понадобится активировать систему быстрых переводов в банковском приложении. Во многих приложения она подключена при умолчанию, но при необходимости вам понадобится сделать это вручную.
Например, в приложении Сбербанка это выполняется следующим образом:
После этого в разделе платежей появится строчка перевода через СБП.
Как выполнить платёж СБП в магазине Вайлдберриз
Если вы пожелаете выполнить оплату с помощью СБП в точках выдачи Вайлдберриз, то для этого понадобится выполнить следующее:
Подтверждения оплаты с помощью push-уведомлений или СМС не поступают.
Насколько СБП безопасен на Wildberries?
Оплата с помощью системы быстрых платежей абсолютно безопасна и надёжна. Это распространённая мировая практика, многие страны имеют свои системы быстрых платежей (TIPS – в Европейском Союзе, FPS – в Великобритании, IBPS – в Китае, RPS / BKM – в Турции и так далее) и выполняют в них миллиарды платёжных транзакций.
Отзывы об оплате с помощью СБП
В целом в сети можно найти различные отзывы о работе СБП. Среди негативных – прохождение оплаты с помощью QR-кода не с первого, а со второго или третьего раза. Продавцы при этом могут утверждать, что банк клиента не подключен к системе быстрых платежей, и из-за этого платёж не проходит. Но это не соответствует действительности, просто система на данный момент может быть немного перегружена, и будет необходимо немного подождать.
Заключение
В нашем материале мы разобрали, что такое «СБП», и что означает оплата через СБП при покупке товаров в Вайлдберриз. Если у вас установлено и подключено банковское мобильное приложение, поддерживающее оплату через СБП, будет достаточно считать с его помощью соответствующий QR-код, после чего тапнуть на кнопку осуществления оплаты. Оплата будет проведена в тот же момент. Это не менее удобно, чем стандартные бесконтактные платежи, и позволит избежать дополнительной 2% комиссии от Вайлдберриз за использование платёжных систем.
Как платить на Wildberries без комиссии и карты «Мир»
С 16 августа при оплате покупок на Wildberries с карт MasterCard и Visa взимается дополнительная комиссия 2 %. Чтобы ее не платить, нужно использовать карту платежной системы «Мир» или сервис SberPay. Финтолк объясняет, что делать, если у вас ни того, ни другого.
Нововведения Wildberries
Один из крупнейших российских маркетплейсов, Wildberries все больше расстраивает своих клиентов. Начал с перехода на предоплатную систему заказов вместо бывшей «заказал, получил, выбрал; что выбрал — то и оплатил». Затем ввел платный возврат невыкупленных товаров — по 50 рублей за штуку. Следующей стала платная доставка на некоторые пункты выдачи: когда те были переполнены, приходилось или платить 200–500 рублей, или заказывать на другой ПВ, или ждать, когда переполненность рассосется. Теперь «Вайлдберриз» радует нас дополнительной комиссией в 2 % за оплату любыми картами, кроме «Мира».
Вернее, маркетплейс объявил о снижении всех цен на 2 % при оплате картой «Мир». А для остальных вроде как цены какими были, такими и остались. Но стоимость товаров в моей корзине не поменялась в меньшую сторону, и что там подешевело — неизвестно. Зато доплатить 2 % — это да. Это просят.
Пока в интернете обсуждается, насколько законны действия сервиса, а покупатели и продавцы жалуются на ухудшения условий работы, мы узнаем, как обойти комиссию без карты «Мир».
Оплата через SberPay без комиссии
Если у вас есть хоть какая-нибудь карта Сбера, то вы можете оплатить свою покупку без комиссии через систему платежей SberPay. Подключается она в личном кабинете за минуту.
Нужно выбрать карту, с которой будут списываться деньги при оплате таким способом, если у вас несколько карт Сбера.
Оплата по QR-коду без комиссии
Это выход для тех, у кого ни «Мира», ни Сбера. Можно оплачивать покупки на «Вайлдберриз» без комиссии с карты любого банка, который поддерживает СБП и оплату по QR-коду. В этом случае маркетплейс сгенерирует для вас QR-код, ваш банк распознает его и произведет оплату.
Пока это все способы, с помощью которых можно сэкономить на комиссии. Возможно, скоро появятся новые варианты бесплатной оплаты. А может быть, Wildberries придумает что-нибудь еще.
Wildberries меняет правила игры на платежном рынке
Ведущий маркетплейс страны – Wildberries – предложил своим покупателям разные условия при платежах картами разных платежных систем. Теперь можно оплатить товар без комиссии картой «Мир», по QR-коду через Систему быстрых платежей (СБП) или SberPay. А вот при оплате, например, картами Visa или Mastercard появится комиссия «иностранной платежной системы» в размере 2% от стоимости покупки. Маркетплейс, по словам его представителя, с 16 августа снизил цены на 2%. По расчетам Wildberries, благодаря новой опции россияне, оплачивающие товары через отечественные платежные системы, смогут ежедневно экономить около 40 млн руб.
Логика у новации маркетплейса такая: показать клиенту стоимость товара, «очищенную» от комиссии за транзакцию, и предоставить выбор, как платить. Если у клиента есть карта «Мир» или он заплатит через СБП, стоимость покупки для него останется прежней.
Если такой возможности нет и у клиента карта Visa, Mastercard или Maestro, с него возьмут еще 2% – столько в среднем для самой площадки стоит оплата картой иностранных платежных систем, объяснил представитель Wildberries. Комиссию возьмут и если клиент платит картой «Мир» через Apple Pay – транзакция осуществляется через посредника, который не передает данные о банковской карте. У отечественной платежной системы и СБП со SberPay самые низкие тарифы, поэтому покупатели и не будут платить им комиссии, объясняет логику представитель площадки.
Нововведение Wildberries не обрадовало международные платежные системы. Представитель Visa заявил, что расследует решение интернет-магазина взимать комиссию за оплату их картой: у потребителей должна быть возможность выбирать наиболее удобный для себя способ оплаты. В Mastercard анализируют ситуацию и обеспокоены возможной дискриминацией миллионов держателей карт – активных участников рынка электронной коммерции, передал гендиректор Mastercard в России Алексей Малиновский. Он добавил, что платежная система не взимает напрямую никаких комиссий ни с торговых предприятий, ни с держателей карт, а все транзакции на территории России обрабатываются Национальной системой платежных карт.
Как устроены комиссии в торговой точке
Сейчас ценообразование и комиссии продавцов при оплате товаров картой устроены так, что сам клиент, покупая товар по карте, не платит за это дополнительно никаких комиссий. Это делает торговец – с него взимает эквайринговую комиссию банк. Но размер главной ее составляющей – межбанковской комиссии, или интерчейнджа, – устанавливают платежные системы. Интерчейндж – это комиссия, которую банк, обслуживающий торговую точку (эквайер), перечисляет банку-эмитенту, картой которого расплатились. Доходы от интерчейнджа эмитенты используют для развития карточных продуктов, выплаты бонусов и кэшбэков и т. д. Интерчейндж может зависеть от типа торговой точки или карты, которой расплатились, в среднем на рынке он составляет 0,3–2,35%. Чем он выше – тем дороже для торговца обслуживание карты. У СБП комиссии для продавцов ниже рыночных и регулируются ЦБ – продавец напрямую платит банку от 0,4 до 0,7% в зависимости от категории товара.
По правилам Mastercard и Visa торговым предприятиям запрещено взимать дополнительную комиссию с держателя карты. Торгово-сервисное предприятие, подписывая договор эквайрингового обслуживания с банком для приема оплаты по картам Visa, соглашается с правилами платежной системы, отмечает представитель Visa. Правда, по словам представителя Wildberries, введенная комиссия не является дополнительной: «Эти комиссии существовали всегда, но просто не отображались». Он добавляет, что полученная комиссия будет удерживаться сначала Wildberries, а затем идти в банк-эквайер.
Wildberries неоднократно заявляла представителям западных платежных систем, что их комиссии являются слишком высокими для рынка и превышают тарифы отечественных систем, но их позиция не менялась, рассказал представитель Wildberries в ответ на заявления Visa и Mastercard. В компании подчеркнули, что обвинения в дискриминации пользователей не имеют под собой никаких оснований, так как тарифы устанавливают сами Mastercard и Visa.
Онлайн-площадка приветствует заявления систем о проведении расследований, но «главная задача следствия – не выйти на самих себя». Сегодня западные платежные системы занимают значительную долю на российском рынке и диктуют свои условия работы отечественному бизнесу, отметил представитель компании, добавив, что там готовы к переговорам.
Расстановка сил
Карты «Мир» заняли 24% рынка по объему платежей в 2020 г., следует из отчета Национальной системы платежных карт (через нее на территории России проходят транзакции по картам любой платежной системы). Все остальное делят между собой Visa и Mastercard, свои точные доли они не раскрывают.
Закон действительно запрещает устанавливать разные цены на товар в зависимости от способа оплаты, но дьявол, как известно, в деталях, парирует партнер коллегии адвокатов Pen & Paper Станислав Данилов: как разграничить собственно цену товара и сопутствующие расходы – это «тонкая материя», которая законом четко не регламентируется.
Представитель Федеральной антимонопольной службы заявил «Ведомостям», что закон о защите конкуренции содержит запрет на создание дискриминационных условий только для доминирующих хозяйствующих субъектов – Wildberries таким не является.
Крупнейший маркетплейс не нарушил закон, но решил поменять правила игры в вызывающей манере, говорит директор по развитию OpenWay (сервисная компания на рынке обработки платежей) Сергей Лебедев. Делать системы поощрения конкретного платежного метода и программы лояльности – история известная, но это не должно быть так, что покупатель вынужден платить больше просто за то, что у него другая платежная система, продолжает Лебедев. Нормальная история, когда для поощрения определенного метода оплаты (например, через СБП) магазин вводит временную акцию – повышенные баллы с покупки на карту лояльности. В некоторых случаях сами платежные системы для поощрения оплаты их картой готовы компенсировать часть расходов на это, объясняет Лебедев. К примеру, сейчас владельцы подписки «Яндекс.Плюс» при оплате картой Mastercard получат повышенные бонусы на счет.
«Яндекс.Маркет» не взимает комиссию за оплату картой и не планирует перекладывать эквайринг на плечи пользователей, говорит представитель маркетплейса: обычно сервис либо полностью берет эквайринг на себя (так делают, например, «Яндекс.Лавка» и «Яндекс.Еда»), либо делит эти расходы с поставщиками. Ставку эквайринга определяет не платежная система, а банк, у которого заключены соглашения с платежными системами. При этом размер интерчейнджа для платежных систем различается незначительно, отмечает он.
Представители ЦБ (владеет НСПК и СБП), «Мира», Ozon и «Сбермегамаркета» не ответили на запрос. Представитель Сбербанка отказался от комментариев.
В подготовке статьи участвовала Алена Тригубко
Как оплатить заказ в магазине Wildberries – все способы
Вайлдберриз (Wildberries) — популярный интернет-магазин, услугами которого пользуются многие жители России. Покупателям предоставляется возможность оплаты несколькими способами:
Перед внесением средств необходимо открыть раздел «Оплата».
Оплата товара Wildberries банковской картой
Магазин Wildberries принимает банковские карты МИР, Maestro, JCB, MasterCard и VISA. Минимальная стоимость заказа составляет 1 рубль, максимальная — 90 000 рублей.
Покупатели должны учитывать несколько особенностей оплаты:
Оплата заказа через Яндекс Деньги
Оплата заказа c личного счёта
Простой и удобный способ. Если на счету есть деньги, то оплатить товар можно максимально быстро и легко.
Узнать баланс можно в раздеде «Финансы».
Как оплатить заказ Wildberries по QR-коду (СБП)
Система быстрых платежей не так давно стал постоянным спообом оплаты продукции.
При оформлении заказа выбирайте «QR-код».
Оплата товара кошельком QIWI
* на данный момент отсутствует возможность выбора данного способа оплаты.
Как оплачивать товар Вайлдберриз при получении
Такой вариант оплаты подразумевает внесение оплаты двумя способами:
Важно — при выборе любого способа предоплаты для получения товара понадобится показать удостоверение личности (водительские права или паспорт).
Вопросы и ответы
Можно ли оплатить товар Wildberries бонусами «Спасибо»?
На данный момент такой возможности нет.
Уточняйте доступные способы оплаты на странице официального сайта: https://www.wildberries.ru/services/sposoby-oplaty
Можно ли оплатить товар Wildberries WebMoney?
Сейчас поддержка данной платёжной системы не осуществляется.
Таким образом, магазин Wildberries позволяет оплачивать покупки различными способами. Вносить средства можно банковскими картами или через платежные системы.