Альфа-Банк усилил защищенность мобильного приложения
Альфа-Банк улучшил защищенность мобильного приложения с помощью технологии секретного кода, сообщила пресс-служба кредитного учреждения.
Как указано в пресс-релизе, ПИН-код, push и СМС с одноразовыми кодами клиенту больше не нужны — он устанавливает собственный секретный код и использует его для входа в приложение и для подтверждения операций. Секретный код придумывает и знает только клиент, и применим он только на одном устройстве. С появлением технологии секретного кода финансовые потери клиентов от атак телефонных мошенников сократились в два раза, подчеркивают в банке.
«Секретный код — хороший пример технологии, разработанной со знанием психологии человека», — отметил директор по цифровому бизнесу, член правления Альфа-Банка Иван Пятков.
В пресс-релизе приводятся несколько аргументов в пользу того, что секретный код гораздо безопаснее одноразовых push- и СМС-кодов. В частности:
По данным банка, получено множество подтверждений того, что технология секретного кода надежно защищает клиентов. Так, однажды мошенники обманным путем выведали у клиента данные карты и одноразовый СМС-код и зарегистрировались от его имени в мобильном приложении. Клиент тут же узнал об этом из push-оповещения, быстро среагировал и заблокировал мобильное приложение на смартфоне мошенников до того, как они успели совершить кражу.
Пресс-служба Альфа-Банка уточняет, что вводить код нужно не при каждой операции, а только когда этого просит интеллектуальная система безопасности банка. В остальных случаях для подтверждения операции достаточно нажать кнопку «Подтвердить». По-прежнему сохраняется возможность входить в мобильное приложение с помощью биометрии — по лицу и по отпечатку пальца.
Ваши деньги в безопасности
Мы стремимся быть самым надёжным банком, поэтому постоянно работаем над улучшением своей системы безопасности.
Секретный код
Заменяет коды в смс и пушах
Секретный код позволяет входить в приложение
и подтверждать некоторые операции без кода
в смс или пуш-уведомлениях.
Его знаете только вы
Секретный код не приходит вам в смс или пушах. Вы придумываете его сами во время первого входа в приложение.
Никому не говорите свой секретный код
Сотрудники банка никогда не спросят ваш секретный код. Это могут делать только мошенники.
Доверенные и недоверенные устройства
После входа в приложение новое устройство
считается «Недоверенным».
На нём действуют пониженные лимиты
на некоторые операции — до 15 000 ₽ в день.
Устройство автоматически становится
«Доверенным», и все ограничения на нём
снимаются.
Первое устройство, на котором вы создаёте
секретный код, становится доверенным сразу.
Уведомление о входе на всех устройствах
Когда вы войдёте в приложение с нового устройства, мы отправим уведомление на все ваши устройства, которые нам известны.
Посмотреть список устройств, на которых вы выполнили вход, можно в приложении: Настройки → Привязанные устройства
Полезно знать
Что такое секретный код?
Чем секретный код лучше одноразовых паролей из пуш и смс?
Можно ли не устанавливать секретный код?
Могу ли я подтверждать операции при помощи одноразовых кодов в смс или пушах, как раньше?
Я хочу, чтобы текущий пароль не менялся
Почему при подтверждении операции у меня не запросили секретный код?
Почему для подтверждения некоторых операций мне всё ещё приходят коды в смс?
Какие есть виды секретных кодов и какой лучше выбрать?
Кражи денег через мобильное приложение Альфа-банк
08.07.2021 — в мобильном приложение Альфа-банка добавлена ввели обязательную установку «секретного кода» (от 4 до 8 символов) по которому осуществляется вход в Альфа-Мобайл. Его будете знать только вы, и он не передается по сетям связи. Поэтому мошенник, поставив приложение на свое устройство, не сможет зайти в ваш личный кабинет без этого секретного кода. 
Кроме того, теперь вы можете увидеть, какие устройства имеют доступ к вашему личному кабинету. 
В 2020 году участились случаи кражи денег через мобильное приложение Альфа-банка. Злоумышленники ставят его к себе на смартфон и разными способами получают доступ к личному кабинету потерпевших. Также есть случаи с банками ВТБ и Хоум-кредит
Кражи денег из Альфа-банка
Во всех случаях следует звонок потенциальному потерпевшему клиенту Альфа-банка. Далее у мошенников два основных сценария:
Установка TeamViewer
Чтобы уговорить поставить программу на смартфон, мошенники должны что-то наплести, например, что они из службы технической поддержки и помогут отменить взятие кредита. Для этого надо поставить в телефон программу из Google Play, наберите в поиске «поддержка», и люди набирают:
Или просят набрать «поддержка сбербанка», результат будет тот же:
октябрь 2020, ущерб около 560000 рублей. Установлена программа AnyDesk. Мошенник позвонил с московского номера 495, пояснил, что якобы к личному кабинету Альфа-банка пытаются получить неправомерный доступ неизвестные лица. Затем уговорил поставить программу AnyDesk. В результате, мошенники списали 9000 рублей с дебетовой карты, 120000 с кредитной карты, оформили на потерпевшую кредит на сумму 436846 рублей и тоже вывели в другой банк.
26.10.2020 — 200000 рублей. «Мне позвонили на мобильный и представились «СЛУЖБА БЕЗОПАСНОСТИ АЛЬФА-БАНК». Эти люди сообщили, что мою зарплатную карту взламывают и нужно срочно поставить защитную программу для телефона. … После того, как программа была установлена, меня соединили с оператором, который продублировал код для регистрации программы защиты. Через 3 минуты я позвонил в банк, а там мне сообщили о том, что взят кредит на мое имя, Альфа-Банк заблокировал карту, успели списать только 300 тыс. Но банк готов пойти на встречу и списать страховку в 98 тыс., а вот остальные 200 тыс. это моя забота и кредит нужно гасить.
25.11.2020 — 3,5 млн рублей. Якобы всего одна СМС. Пошла погулять с собакой, а в это время кто-то взял кредит и вывел деньги.
Позвонили якобы с Альфа-банка для подтверждения смены номера телефона. Сказали, что на меня пытались оформить кредит с этим номером телефона и, получается, что у мошенников есть мои паспортные данные и нужно установить защиту, и предложила установить приложение Quick support. Потом оказалось, что приложение называется TeamViewer Quick support. В какой-то момент телефон перестал реагировать на мои действия и мошенник сам начал лазить по приложению и перевел деньги себе на счет, аргументируя, что они вернутся. Все это время я пыталась выключить телефон, но он не реагировал на мои действия, так как он управлялся удаленно.
Без установки каких-либо программ
Когда жертва ставит в свой смартфон TeamViewer — всё понятно, сам виноват. Но больше случаев, когда никаких программ в телефон не ставилось, но мошенники заходят в личный кабинет жертвы. Как это происходит, примеры случаев.
Код для входа в Альфа-мобайл на Samsung. ОСТОРОЖНО! Если вы не входили в Альфа-мобайл, значит код запрашивают МОШЕННИКИ
и следом push уведомление с образовавшейся задолженностью 100 тыс. руб. Было совершено 7 операций в адрес КИВИ-Банка с назначением в пользу ОДНОКЛАССНИКИ и ВКОНТАКТЕ за несколько минут. Альфа-банк сообщает, что
С помощью данного пароля был осуществлен вход в мобильное приложение Альфа-Мобайл.
хотя автор отзыва никому его не передавал. Единственная идея — это какой-то троян в смартфоне, который переправлял смс злоумышленникам или мухлеж на стороне оператора связи.
07.05.2020 — Почистили кредитную карту «100 дней без процентов» на 95000 рублей. Выяснилось, что 3 мая в 15:19 мск мне на телефон поступило смс сообщение — никому не говорите код, его спрашивают только мошенники:
… если вход в Альфа-Мобайл на onеplus onеplus произвели не вы…..
в период с 15:20 до 15:22 часов мск 3 мая, произведено списание денежных средств несколькими платежами по 15000 руб. и 5000 руб., всего 7 платежей. Платежи осуществлялись в пользу ООО ИКСОЛЛА (STEAM), ИНН 5902879646. Но это история со счастливым концом, деньги удалось вернуть через магазин.
05.07.2020 — не удалось зайти в приложение. Оказалось что в Альфа-мобайл зашли мошенники с другого устройства и сразу перепривязали номер на свой, оформили кредит на 260000, и еще около 20000 украли с других счетов.
https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=read&FID=61&TID=379140 — интернет-банк взломан, пришло 2 СМС и было 6 платежей.
13.10.2020 — «Мужу позвонили, сказали что служба безопасности Альфа-банка, что на него оформлен кредит, и если он не будет сотрудничать, деньги уйдут мошенникам… В итоге он сказал код из смс, два первых были неверные, 3 раз подтвердил. Они перевели ему денежные средства на карту и он все благополучно снял в банкомат альфы часть, остальные в ВТБ. И положил на 3 карты мошенников 2 раза по 490 тысяч и остаток на карту Уралсиб. Пришел в начале 9 домой, сказал что на него чуть не оформили и кредит, начал рассказывать. Я ему сказала что это мошенники., но уже было поздно….»
Октябрь 2020 — код для входа в приложение с устройства мошенников передан мошенникам. Клиент не пользовалась личным кабинетом/приложением вообще. Попросила банк все отключить и перевыпустить карты. Но после пополнения счета, мошенники снова залезли и увели деньги (сумма неизвестна).
300000 рублей — веером пришли 2 тревожных SMS:
Но клиент обратилась только на следующий день. Сумма операций переводов 365900 руб, из них небольшую часть банк вернул, до 300 тыс. пропало.
Наименование операций в приложении «Альфа-Банк» apple.com/bill.
Я бы, конечно, отключил в Альфе операции в интернете, частично это убережет от неприятностей:
Альфа-банк. Украли 1400000 рублей с накопительного счета: «Мошенники переводили деньги по 50-100 тыс. за раз на счета неизвестных лиц, в уплату по договорам, которых, естественно, не заключали, а так же на зарплатный счёт Альфа-банка и оттуда уже пытались снять. В Альфа-банке после нескольких операций счета заблокировали из-за подозрительной активности. » Т.е. взломали личные кабинеты и в ВТБ, и в Альфа-банке.
Одна из жертв рассказала, что мошенники, после того как уже украли деньги, ей даже перезвонили и спросили: «Ну и что будешь делать теперь?»
Текст СМС от Альфа-банка перед взятием кредита вполне понятный:
Никому не сообщайте код: ****. Оформление кредита наличными
Момент проникновения в личный кабинет
Один из самых неприятных вариантов, который может произойти — это установка мошенником приложения банка в его смартфон и получение им доступа к вашему личному кабинету. Как это может произойти?
В любом случае, для первичного входа в приложение Альфа-банка на новом устройстве необходимо ввести полный номер карты или полный номер счета клиента (в ВТБ — тоже). Поэтому сообщать полный номер карты не рекомендуется никому, даже если вы хотите получить денежный перевод за какой-то товар или услугу. Лучше для этих целей использовать переводы по номеру телефона, тем более что есть система СБП с бесплатными переводами, все основные банки ей уже охвачены. Кроме того, обязательно читать полностью все сообщения с СМС-кодами:
Совет: внимательно читайте текст СМС с кодом, возможно вместо подтверждения какой-то операции вы подтверждаете вход мошенников в ваш личный кабинет на их устройстве.
Кстати, у Мегафона в детализации IMEI принимающего устройства отображается. Если СМС ушла «налево», сразу будет видно, что чужой IMEI там.
Собственно, у меня есть вопросы банку:
Как удалось выяснить, запретить использовать Push-коды можно только для вашего устройства (но не для устройства мошенников) на то время, когда у вас не включено приложение, про это я написал отдельную статью. Но хотелось бы установить такой запрос на стороне банка, про такое я пока не слышал.
Если мошенникам удастся заполучить код из СМС о привязке их устройства, тогда у них будет полный доступ в ваш личный кабинет: они включат Push-сообщения и будут получать все коды уже на свой смартфон, а вы даже об этом не узнаете. Дальше может быть все что угодно, от кражи ваших денег со всех ваших счетов до взятия кредита на ваше имя. Очень много случаев, когда мошенники берут кредит на жертву и забирают деньги. Разумеется, клиент остается один на один с банком, без денег и с огромным долгом. Но здесь почти всегда идет звонок клиенту банка, которого разводят на код из СМС, а то и не один, про эти случаи есть отдельная подробная статья.
Как определить, вас уже взломали или еще нет?
К сожалению, самостоятельно посмотреть где-либо, с каких устройств были заходы в ваш личный кабинет Альфы — негде. Но это можно быстро узнать через чат в приложении банка:
Если у вас украли деньги через личный кабинет, что делать?
Сначала нужно определиться, какой у вас вариант. Если вы никаких программ не ставили и не давали никому доступ, то надо найти момент, в который этот доступ «уплыл». Ключ к нему — СМС от банка, в котором указан тип привязываемого устройства. В Альфа-банке такая информация передается, пример СМС — выше.
Непонятные случаи, где участие клиента (пока) не прослеживается
Но есть и случаи, где потерпевший утверждает, что ничего не делал — https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/10411371/ — банк ВТБ
В ночь на 27/07 у меня списали денежные средства, сначала с виртуального накопительного счета ВТБ перевели на зарплатную карту, а оттуда уже списали все, смс подтверждений и кодов запросов на данные операции не поступало.
https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/10532912/ — Альфа-банк, 22.06.2021. Пользователь вообще ничего не делал. Банк утверждает что
22.06.2021 в 08:52:02 (мск) на ваш номер телефона было направлено смс-сообщение от банка следующего содержания: «Пароль для входа — ****. Проверьте адрес банка — https://private.auth.alfabank.ru/… Никому не сообщайте пароль, даже сотрудникам банка.»
Далее был осуществлен корректный вход в личный кабинет, проведен перевод между счетами, 07.07.2021 был изменен метод входа в личный кабинет — без одноразового пароля, а 17.07.2021 поданы распоряжения на осуществление переводов в корректной клиентской сессии, вход в которую был произведен по уникальным данным.
С другой стороны, потерпевшая сообщает:
Подняла детализацию за 22.06 и 07.07 у мегафона. 22.06 нет входящих смс ни от банка, ни от кого в это время.
07.07. с утра по детализации куча смс с номера 000001, но их по факту не было в телефоне. Я погуглила, есть такая ситуация у людей, что в детализации этот номер висит (тоже много сообщений, как у меня), а в телефоне их нет вообще. Все пишут, что это мошенники. Также детализация не показывает входящие звонки мне от мошенников в тот день. А мне 07.07 названивали мошенники, требовали назвать код входа в ЛК, я его им не сообщала. Более того, мне пришлось выключить телефон, т.к. они названивали непрерывно более чем час. Интересный момент, что всех этих входящих также нет в детализации, как и смс с паролем, которое приходила по их инициативе. Аппарат — айфон.
Видимо, мошенники как-то умеют использовать уязвимости у оператора связи.
https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/10407598/ — Альфа-банк, июль 2020. Обсуждение в ноябре на форуме с участием потерпевшего.
21.06.2020 — последний заход в Альфа-клик (и, возможно, какие-то подозрения)
22.06.2020 — обращался на горячую линию банка для блокировки карт, счетов и интернет-банка по подозрению в утечке данных.
02.07.2020 — лично посетил банк для перевыпуска банковских карт, смены кодового слова и проверки личных данных.
04.07.2020 — e-mail письмо с адреса noreply@alfa-bank.info, в котором был следующий текст: Уважаемый клиент! Адрес вашей электронной почты в приложении «Альфа-Мобайл» был успешно изменён с ***@***.com на ****@***.com.
Немедленно позвонил на горячую линию банка и рассказал о подозрительном письме. В ответ оператор сообщил мне, что на меня сегодня был оформлен кредит на 1 500 000 рублей, а также о том, что в приложении «Альфа-мобайл» у меня привязан другой номер и e-mail. Я возразил, что кредит в банке не оформлял и не собирался, и в мобильный банк не заходил с 21.06. Сказал, что был в банке в четверг 02.07, и проверял, никаких других номеров, кроме моего у меня привязано не было. И произойти это могло только мошенническим путем, при содействии сотрудников банка. Кроме того, днем, около 12 часов я обнаружил, что мой номер заблокирован, и обращался к сотовому оператору для разблокировки (вот это самый подозрительный момент). Оператор (банка) уточнил мою модель телефона и сказал, что действия в мобильном банке совершались с другой модели и что деньги еще на счету.
05.07.2020 — СМС от Альфа-банка «04.07.20 Вам открыт кредит на сумму 1,666,500.00 RUR».
По распечатке – три крупных банковских перевода на общую сумму 500тыр., и несколько С2С на карту АБ, примерно на такую же сумму. Переводы датированы 05.07 и 06.07. Несмотря на то, что обращение по мошенничеству и блокировке от меня поступило 04.07. Мистика? Невероятно? А мошенники смогли – как?
Мошенники знали номер телефона и паспортные данные жертвы. Позвонили на горячую линию Опсоса и под предлогом, к примеру, потери телефона, заблокировали номер ТС. Потом в мобильном приложении переключили способ получения кодов с СМС на Push (видимо это делается у Альфы без подтверждения). Ну а дальше подали заявку на кредит с указанной суммой, подтвердив её кодом из Push. Никогда не понимал подтверждение кодами из Push операций в мобильном приложении. Смысла ноль целых, ноль десятых
Октябрь 2020 — было 2 СМС от Альфа-банка что подана заявка на на оформление ипотеки(!). Клиент увидел, что на него оформлен кредит. Заявление в полицию написано, клиент не платит, по кредиту просрочка, банк трезвонит клиенту чтобы гасил кредит.
Как Альфа-Банк защищает вас
Для обеспечения безопасности проводимых операций в Интернет-банке «Альфа-Клик» используются следующие средства защиты:
Одноразовые пароли для входа в интернет-банк
Для входа в Интернет-банк «Альфа-Клик», после успешного ввода Логина и Пароля, потребуется ввести одноразовый пароль, который будет выслан вам на мобильный телефон, указанный при подключении интернет-банка.
Одноразовые пароли для проведения операций
Одноразовый пароль используется для осуществления входа, проведения платежных и иных операций в интернет-банке. Для получения одноразового пароля необходим мобильный телефон, номер которого был указан вами при подключении услуги «Альфа-Клик».
После ввода всех необходимых платежных данных и проверки их правильности, система предложит ввести одноразовый пароль для совершения операции. Для получения одноразового пароля нужно нажать на кнопку «Получить пароль», пароль будет доставлен со скоростью на ваш мобильный телефон.
Текст которое содержит одноразовый пароль, также содержит краткую информацию о реквизитах платежа. Например, для оплаты мобильной связи сообщение будет выглядеть так:
Dlya oplaty mobilnoi svyazi na summu 1000 RUR za nomer (номер телефона) vash odnorazoviy parol 1a2b3c4d.
Защищенное соединение (SSL-шифрование)
Соединение и работа с системой интернет-банк осуществляется через общедоступную сеть интернет, поэтому для защиты канала по которому компьютер пользователя соединяется с сервером банка используется защищенный режим с помощью протокола SSL (Secure Sockets Layer). Этот режим позволяет обеспечить конфиденциальность при работе в «Альфа-Клик» через интернет.
Виртуальная клавиатура
Виртуальная клавиатура позволяет обеспечить более высокий уровень защиты конфиденциальной информации во время работы в Интернет-банке «Альфа-Клик». Данная технология повышает степень защищенности вашего пароля от перехвата злоумышленниками.
Пользоваться виртуальной клавиатурой просто:
Альфа-Банк внедрил новую технологию защиты в мобильном приложении
Альфа-Банк улучшил защищенность мобильного приложения с помощью технологии секретного кода. Пин-код, пуши и смс с одноразовыми кодами больше не нужны — клиент устанавливает собственный секретный код и использует его для входа в приложение и для подтверждения операций. Секретный код придумывает и знает только клиент, и применим он только на одном устройстве. С появлением технологии секретного кода финансовые потери клиентов банка от атак телефонных мошенников сократились в два раза.
«Секретный код — хороший пример технологии, разработанной со знанием психологии человека. Очень легко “закрутить гайки” так, чтобы полностью обезопасить деньги, но при этом фактически лишить клиента возможности делать что-либо удаленно. Нам же удалось сделать систему безопасности и более надежной, и более простой в использовании», — отметил директор по цифровому бизнесу, член правления Альфа-Банка Иван Пятков.
Секретный код гораздо безопаснее одноразовых пуш- и смс-кодов. Кражи секретного кода не надо бояться, он привязан к устройству. Это то же самое, как украсть пин-код без чиповой карты — даже если мошенник узнает секретный код, списать деньги с карты не получится.
Клиент устанавливает отдельный секретный код для каждого своего устройства. Если мошенник обманом узнает секретный код клиента, то получить доступ к его деньгам со своего устройства он не сможет.
Когда кто-то устанавливает приложение банка на новое устройство и задает новый секретный код, на все остальные известные банку устройства этого клиента приходит уведомление со специальной ссылкой, которая позволяет в два клика отключить доступ к счетам для нового устройства. Первое время на переводы и платежи с нового устройства установлены пониженные лимиты.
Секретный код защитит даже в такой ситуации, когда вор крадет у спящего клиента смартфон и разблокирует его с помощью отпечатка пальца. Одноразовые коды придут на то же устройство, и мошенник сможет подтвердить свои операции, а вот секретный код он не знает — деньги будут спасены.
Банк получил множество подтверждений того, что технология секретного кода надежно защищает клиентов. Так, однажды мошенники обманным путем выведали у клиента данные карты и одноразовый смс-код, и зарегистрировались от его имени в мобильном приложении. Клиент тут же узнал об этом из пуш-оповещения, быстро среагировал и заблокировал мобильное приложение на смартфоне мошенников до того, как они успели что-либо украсть.
Вводить код нужно не при каждой операции, а только когда этого просит интеллектуальная система безопасности банка. В остальных случаях для подтверждения операции достаточно нажать кнопку «Подтвердить». По-прежнему сохраняется возможность входить в мобильное приложение с помощью биометрии — по лицу и по отпечатку пальца.
